Решение по делу № 2-2747/2016 от 30.03.2016

Дело № 2-2747/2016

                     РЕШЕНИЕ

             ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2016 года г. Уфа

Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Романовой Ю.Б.,

при секретаре Мутьевой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вахитовой А.Х. к ОАО «Башпромбанк» о требовании вкладчика к банку о выдаче вклада,

УСТАНОВИЛ:

Вахитова А.Х. обратилась в суд с иском к ОАО «Башпромбанк» о требовании вкладчика к банку о выдаче вклада, мотивировав иск тем, что в 2007г. истец была вынуждена заключить кредитный договор с ОАО «Башпромбанк» на участие в долевом строительстве в связи с тем, что семья истца была жертвой пожара и имела статус погорельца с 2003г.

Между сторонами был заключен договор залога прав требования № от 12.12.2007г., в соответствии с которым обеспечение исполнения своих обязательств перед Банком по кредитному договору истец передала в залог Банку, принадлежащие истцу имущественные права требования квартиры от ГУП «ФЖС РБ» по договору участия в долевом строительстве жилого дома от 21.11.2007г. Договор составлен до декабря 2020г.

Согласно п.1.4 договора о залоге прав требования № от 12.12.2007г. стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет2086 420 рублей.

Согласно п.2.2. договора о порядке предоставления кредита № от 12.12.2007г., кредит предоставляется заемщикам при условии оплаты им разницы между вышеуказанной стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита из собственных средств заемщиков в размере 208 720 рублей.

Истец, Вахитов А.А., Юлбарисов И.Ф. выступили в качестве солидарных заемщиков по кредитному договору.

С целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, банк заключил Договор поручительства юридического лица № ПРВ от 21.11.2007г. с ГУП «Фонд жилищного строительства Республики Башкортостан»- поручитель.

Также имеется договор страхования № от 26.11.207г.

Как указывает истец, ею получена справка с ОАО «Башпромбанк» от 03.06.2014г. №, в которой указано, что обязательства по данному кредитному договору исполнены в полном объеме 12.05.2011г., то есть истцом выплачено 2774 593,77 рублей.

Кредит оформлен на сумму 1 877 700 рублей для перечисления за квартиру по договору участия в долевом строительстве жилого дома № от 21.11.2007г. с ГУП «Фонд жилищного строительства» в рамках Федеральной программы АИЖК. Предоставление кредита производилось перечислением денежных средств.

В связи с тем, что со стороны истца были допущены просрочки платежа, банк списал со счета истца в 2010году – 2774 593,77 рублей без расторжения договора.

Истцом фактически вложено за период с ноября 2007г. по декабрь 2010г. – 1062 199,26 рублей.

Согласно графику платежей по 2010г. как указывает Вахитова А.Х., она должна была внести 929 489,95 рублей.

По факту в результате на ДД.ММ.ГГГГ истцом произведено досрочное погашение (части 2011г.) на сумму 132 709,31 рублей.

Банк, без предоставления расчетов, со счета истца, оформленного в ГУП «Фонд жилищного строительства» списал деньги за погашение процентов за просроченный кредит в сумме 25 539,70 рублей, неустойки при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов 35 433,85 рублей, неустойки при нарушении сроков возврата кредита в размере 165 877,31 рублей. В общем размере 230 850,86 рублей.

Банком со счета истца необоснованно списаны в пользу Банка денежные средства в размере 1 836 488,88 рублей ( оплачено 1 062 199,26 рублей, в том числе штрафы).

На 31.12.2010г., согласно графику платежей сумма погашения кредита составляет 215 802,6 рублей, а сумма по погашению процентов за пользованием кредита составляет 713 687,4 рублей.

Кроме того, истцом были оплачены страховые суммы в 2008г. № в размере 14 342 рублей, в 2007г. № в размере 13 745 рублей, в 2009г. № в размере 14 524 рублей. В общем размере 42 611 рублей.

Истец просит суд обязать ответчика начислить проценты за пользование чужими деньгами на вклад в размере 11 95 869,26 руб. -18%- 626 163,76 рублей; компенсировать моральный вред в размере 364 406,60 рублей; перечислить 10% вклада истца, приведенного в соответствие (вклад с процентами) в Детский Дом РБ <адрес> (<данные изъяты>), согласно приложенному реквизиту в размере 218 643,96 рублей; обязать банк вернуть истцу указанный вклад, приведенный в соответствии с нормами законодательства в размере 1 967 795,66 рублей.

На судебном заседании представитель истца Черненко С.И. исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

На судебном заседании представитель ответчика ФИО7 просила отказать в удовлетворении иска, заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности.

На судебное заседание истец Вахитова А.Х., представитель ГУП «ФЖС РБ» не явились, надлежаще извещены о времени и месте судебного заседания.

Выслушав представителей сторон, изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

    В силу ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада ( депозита) одна сторона ( банк) принявшая поступившую от другой стороны ( вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. К отношениям банка и вкладчика, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета ( глава 45). Юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам.

    В силу п.2 ст. 847 ГК РФ клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением своих обязательств перед этими лицами.

    Судом установлено, что договор банковского вклада № между Вахитовой А.Х. и ПАО «Башпромбанк» ( прежнее наименование банка -ОАО «Башпромбанк») заключен ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого на имя Вахитовой А.Х. открыт счет по вкладу « до востребования» №. К данному счету между Банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Вахитова А.Х. дает указание и поручает Банку списывать в безакцептном порядке с вышеуказанного счета все платежи, предусмотренные Кредитным договором № ( далее - Кредитный договор) в счет исполнения обязательств по Кредитному договору, заключенному с ОАО «Башпромбанк» в пределах, имеющихся на счете денежных средств, в пользу Банка.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о займе.

    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, банк имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты на сумму кредита начисляются кредитором ежедневно на остаток по ссудному счету по состоянию на начало операционного дня по выписке Банка в порядке, установленном Банком России, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Порядок начисления процентов регулируется Положением ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств Банками» (далее- Положение).

    Согласно п. 5.1. Положения, проценты по размещенным денежным средствам поступают в пользу банка-кредитора в размере и в порядке, предусмотренном соответствующим договором на размещение денежных средств, причем начисление процентов осуществляется в соответствии с п. 3.5. Положения.

    П. 3.5. Положения предусмотрено, что проценты на привлеченные и размещенные денежные средства начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. Пункт 3.6. обязывает банки ежедневно начислять проценты по кредиту и учитывать в бухгалтерских документах. В силу п. 3.9. Положения по данному кредитному договору начисление процентов осуществляется по формуле простых процентов с использованием фиксированной процентной ставки.

    Между Банком и солидарными заемщиками Вахитовой А.Х., Вахитовым А.А., Юлбарисовым И.А. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым Банком заемщикам предоставлен кредит в сумме 1 877 700 руб., сроком на 156 месяцев, для приобретения квартиры в собственность Вахитовой А.Х. по договору участия в долевом строительстве жилого дома № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Вахитовой А.Х. и ГУП «Фонд жилищного строительства Республики Башкортостан».

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являлись: -залог прав требования по договору участия в долевом строительства, между банком и Вахитовой А.Х. ДД.ММ.ГГГГ.заключен Договор залога прав требования №, в силу которого Вахитова А.Х. передала в залог банку принадлежащие ей имущественные права требования квартиры от ГУП ФЖС РБ по договору участия в долевом строительстве;

-    ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ « Об ипотеке»;

-    поручительство ГУП «ФЖС РБ» до момента государственной регистрации правасобственности на квартиру, обремененную ипотекой.

    Между Банком и ГУП «ФЖС РБ» заключен договор поручительства юридического лица №ПРВ от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ГУП «ФЖС РБ» выступил Поручителем по кредитному договору.

    В силу п. 1.1. Договора поручительства Поручитель обязался отвечать перед банком за надлежащее исполнение Заемщиком всех его обязательств перед Банком по кредитному договору. В силу п.2.4. Договора поручительства Банк вправе осуществлять действия по взысканию денежных средств с Поручителя, в том числе по их списанию с банковских счетов Поручителя по истечении 45 календарных дней с момента наступления факта просрочки. В случае возникновения просроченной задолженности по кредитному договору, а равно в случае досрочного истребования кредита, банк имеет право производить списание денежных средств со счета Поручителя №, открытого в филиале ОАО «УРАЛСИБ».

    В соответствии с условиями Кредитного договора, заключенного Банком и истицей платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов договором предусмотрены в виде аннуитетного платежа в размере 25 121,35 руб., согласно Графику платежей по возврату кредита и уплаты процентов ( п.3.3.6), состоящего из платежа по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.    В силу п.2.2. Кредитного договора, кредит предоставляется при условии оплаты заемщиком разницы между стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита из собственных средств заемщиков в размере 208 720 руб. и предоставления документа, подтверждающего получение застройщиков указанной суммы. При нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов Кредитным договором предусмотрена уплата неустойки в размере 0,2% процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

    Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «УРАЛСИБ» по поручению Вахитовой А.Х. с ее счета перечислил ГУП « ФЖС РБ» 208 720 руб. по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ.

    В соответствии с п.2.1. кредитного договора Банком кредит в сумме 1 877 700 руб. предоставлен заемщикам в безналичной форме, путем перечисления платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ всей суммы кредита на счет Вахитовой А.Х. №, открытый истцом в ОАО «БАНК УРАЛСИБ». Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства банком ОАО «УРАЛСИБ» в сумме 1877 700 руб. перечислены на счет ГУП « ФЖС РБ» по договору участия в долевом строительстве.

    Платежи в исполнение обязательств по кредитному договору в период до 15.09.2009г.осуществлялись безналичным способом, путем перечисления Вахитовой А.Х. денежных средств со счета № в филиале ОАО «УРАЛСИБ» в г.Уфа    

    В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, систематическим нарушением срока платежей, Банком на основании п.4.4.1 Кредитного договора истцу выставлено требование о досрочном погашении обязательств по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 1 791569 83 руб..     В связи с неисполнением Вахитовой А.Х. выставленного требования, денежные средства в погашение задолженности Вахитовой А.Х. перед Банком на основании договора поручительства списаны в безакцептном порядке со счета Поручителя в сумме задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 009 106,25 Обязательства истца по кредитному договору перед Банком прекращены в связи с исполнением их Поручителем в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

    По договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Башпромбанк» и ГУП «ФЖС РБ», поручителю переданы права требования к заемщикам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 56 272 руб.58 коп.

    По договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Башпромбанк» и ГУП «ФЖС РБ» права требования к заемщикам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГна сумму 2 009 106,25 руб., из которых: 1 715196,94 руб.- задолженность по кредиту, 125253,57 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитом, 168 655 руб.74 коп. -неустойка за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитному договору, Банком переданы ГУП «ФЖС РБ».

    В связи с неисполнением обязательств по возврату оплаченного за солидарными заемщиками долга, ГУП «ФЖС РБ» на основании п.1 ст.365 ГК РФ обратилось с иском в Ленинский районный суд к Вахитовой А.А., Вахитовой А.Х. и Юлбарисову И.А. о взыскании суммы задолженности в размере 2 057 666,57руб. Ленинским районным судом г. Уфы ДД.ММ.ГГГГ вынесено решение по делу №, которым исковые требования ГУП ФЖС

РБ удовлетворены, с ответчиков в пользу ГУП « ФЖС РБ» взыскана сумма долга в размере 2 057 666,57 руб., а также обращено взыскание на имущественные права требования от ГУП «ФЖС РБ» квартиры, являющейся предметом залога.

    Всего в исполнение обязательств по кредитному договору за период с даты заключения кредитного договора по ДД.ММ.ГГГГ поступило денежных средств на общую сумму 2 774 593,77 руб., что подтверждается справкой об операции по кредитному договору 0082-223/00159 Вахитовой А.Х. из которых: сумма кредита 1 877 700 руб., сумма процентов, уплаченных за пользование кредитом по октябрь 2010 года 695 582,61 руб., пени -201 311 руб. 16 коп.

    Таким образом, указанная Вахитовой А.А. в иске сумма 1 062 199,26 руб., как уплаченная в Банк из собственных средств в погашение обязательств по Кредитному договору из собственных средств за период с ноября 2007 г. по декабрь 2009 г., значительно преувеличена, доказательства внесения истцом денежных средств в сумме 1062 199,26 руб. на банковский счет в ОАО «Башпромбанк», не представлено.

    Истица, указывая вышеназванную сумму произведенных ею фактических выплат, ссылается на справку Банка от ДД.ММ.ГГГГ № об исполнении ею обязательств по Кредитному договору перед Банком, включая в сумму требования помимо собственных платежей по кредитному договору, также сумму первоначального взноса в ГУП ФЖС РБ. в размере 208 720 руб., а также средства, уплаченные Поручителем.

    Следует отметить, что исполнение обязательств по Кредитному договору за счет средств поручителя осуществлялось с июня 2009 г., в 2010 году погашение кредита осуществлялось исключительно за счет средств Поручителя.

    Справка Банка, от ДД.ММ.ГГГГ № подтверждает факт исполнения обязательств по Кредитному договору перед Банком и суммарное распределение средств в разрезе поступивших платежей по годам, но не отражает источник погашения средств.

    Таким образом, суд полагает, что иск является необоснованным, бездоказательным, предметом иска являются правоотношения по договору банковского вклада, а обоснование требований построено на правоотношениях, вытекающих из кредитного договора, из заявленного иска следует, что денежные средства, уплаченные Вахитовой А.Х. в погашение кредитных обязательств как из личных средств наличным и безналичным путем, а также денежные средства, уплаченные Поручителем заемщика - ГУП «ФЖС РБ», как считает истец является вкладом Вахитовой А.Х., на которые она просит также начислить и взыскать с Банка проценты за пользование чужими денежными средствами. Расчет и обоснование суммы в размере, якобы, внесенного в банк вклада в размере 1 967 795,66 руб., а также суммы 1 195 869,26, на которую исчислены проценты за пользование чужими денежными средствами, период начисления, производные, на которые рассчитаны проценты, не представлены.

    Кроме того, представителем истца заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности на взыскание каких- либо сумм, уплаченных ее по кредитному договору, по договору личного страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами.

    В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 196 ГК РФ).

По общему правилу, установленному п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Частью 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    Так, общий срок исковой давности составляет три года. Со дня заключения кредитного договора более 8 лет, а со дня исполнения обязательств по кредитному договору Поручителем перед Банком по кредитному договору и передачи прав требования ГУП «ФЖС РБ» около 6 лет, о чем Вахитовой А.Х. было известно. Если заемщик посчитал, что его права каким-то образом Кредитным договором нарушены, то мог своевременно обратиться в суд за защитой своего нарушенного права, что не было сделано. Кроме того, прошло более трех лет и со дня вынесения Ленинским районным судом г. Уфы решения от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности с Вахитовой А.А. по кредитному договору в пользу поручителя, которым взыскана сумма задолженности, переданная Банком поручителю по договору цессии, в т.ч. по суммам неустойки.

    Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, на основании вышеизложенного, суд полагает, в удовлетворении исковых требовании Вахитовой А.Х. к ОАО «Башпромбанк» о требовании вкладчика к банку о выдаче вклада отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требовании Вахитовой А.Х. к ОАО «Башпромбанк» о требовании вкладчика к банку о выдаче вклада отказать в полном объеме –отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный суд Республики Башкортостан суд через Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Судья Ю.Б. Романова

Дело № 2-2747/2016