Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5059/2019 ~ М-4718/2019 от 22.10.2019

Дело №2-5059/2019                                                                            Строка 2.203

УИД 36RS0004-01-2019-005664-85

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 декабря 2019 года                                                             г. Воронеж

Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи                   Калининой Е.И.

при секретаре                                               Колесник А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Микрокредитная организация «ПРОФИРЕАЛ» к Щепилову Сергею Егоровичу о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Щепилов С.Е. 03.07.1959года рождения заключил с ООО «Микрокредитная организация «ПРОФИРЕАЛ» договор микрозайма № от 03.09.2018г.. В соответствии с п. 2.1 договора Щепилову С.Е. был выдан микрозайм в размере 45 000руб. сроком на 12 месяцев. Договор микрозайма совершен в простой письменной форме. В соответствии с п. 6.2 Договора микрозайма Щепилов С.Е. принял на себя обязательство ежемесячно погашать займ и ежемесячно уплачивать проценты за пользование займом не позднее 28 числа каждого месяца, следующего за платежным в соответствии с графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью договора микрозайма. Компания выполнила свои обязательства по договору, перечислив сумму займа на банковские реквизиты ответчика. Заемщик в свою очередь ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору микрозайма, с 28.02.2019г. допустил просрочку внесения платежей. Период образования задолженности с 28.02.2019г. по 17.09.2019г, задолженность до настоящего времени не погашена. В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы займа, уплате процентов заемщиком не исполнены, займодатель в силу ст. 330 ГК РФ и п.п. 8.2, 8.3, 8.4 договора займа № от 03.09.2018г. имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки. При заключении договора микрозайма кредитором и заемщиком были согласованы размеры штрафных санкций (неустойки), которые кредитор вправе применять к заемщику в силу неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору микрозайма, о чем имеется подпись заемщика на каждой странице договора микрозайма. Размер штрафных санкций за просрочку платежа полностью соответствует размеру штрафных санкций, установленных в Федеральном Законе №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), что позволяет квалифицировать применяемые компанией меры ответственности как приемлемые и соответствующие допущенному нарушению. Кредитором соблюден досудебный порядок разрешения спора путем направления заемщику требования от 28.03.2019г. о погашении текущей задолженности перед ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ», в которой уведомил заемщика о том, что в случае непогашения образовавшейся задолженности кредитор вправе досрочно расторгнуть договор микрозайма в одностороннем порядке и потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, и обратиться с иском в суд о взыскании образовавшейся задолженности. В связи с нарушением заемщиком обязательств по договору займа от 03.09.2018г. задолженность ответчика перед истцом составила 74969,43руб., в том числе 35685,08руб. основной долг, 29386,92руб. проценты за пользование микрозаймом, 1735,98руб. проценты на просроченную часть основного долга в соответствии с п. 5.2 Общих условий, 183,69руб. пени за просрочку платежа, предусмотренные п. 9.1 Общих условий, 5600руб. оплата пакета услуг предусмотренного п. 18 Индивидуальных условий договора, 2377,75руб. оплата госпошлины. Кроме того, просит взыскать судебные расходы по организации судебного взыскания предусмотренные п. 4.8 Общих условий договора и тарифами компании в размере 7000руб.

В судебное заседание представитель ООО МКК "ПРОФИРЕАЛ" не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Щепилов С.Е. в суд не явился, представителя не направил, представил письменный отзыв на иск, указывает на свое тяжелое материальное положение, болезненное состояние, и не отказываясь от обязанности погашать кредитные обязательства, просит снизить сумму ежемесячного платежа, снизить размеры неустоек, штрафов до разумных пределов.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (часть 1).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Изменение и расторжение договора в силу ст. 450 ГК РФ возможны лишь по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ другими законами или договором.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Часть 3 ст. 179 ГК РФ закрепляет, что сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Статьей 5 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" установлено, что юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.

Согласно информации, размещенной на официальном Интернет-сайте Центрального банка Российской Федерации общество с ограниченной ответственностью "Микрокредитная компания "ПРОФИРЕАЛ" было внесено в реестр микрофинансовых организаций.

03.09.2018г. между ООО МКК "Микроденьги" и Щепиловым С.Е. заключен договор микрозайма №, согласно которому Щепилову С.Е. предоставлен заем в размере 45000 рублей со сроком возврата 28.08.2019г. под 213% годовых, ежемесячный платеж 10096руб. По условиям договора и Общим условиям предоставления займа (п. 5.1, 5.2 плата за пользование займом(проценты) исчисляется исходя из произведения суммы займа на применимую процентную ставку, указанную в п. 4 индивидуальных условий за каждый день пользования займом. Проценты исчисляются со дня, следующего за днем выдачи микрозайма, и по день возврата займа включительно (за исключением погашения микрозайма в день его выдачи).

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции действующей на момент возникновения спорных правоотношений) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

По информации, размещенной на официальном сайте ЦБ РФ, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемое для договоров, заключаемых в третьем квартале 2018г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на сумму займа до 100 000руб. на срок до одного года составляет 166.858%годовых, а предельное значение полной стоимости такого займа составляет 222.477% годовых.

Полная стоимость займа по условиям договора, заключенного с Щепиловым С.Е., годовая процентная ставка по кредиту 213% годовых, не превышает ограничения, установленного ч. 11 ст. 6 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу п. 6 договора, а также согласно графику платежей, уплата суммы займа и процентов за пользование им производится клиентом однократно единовременно ежемесячно в размере 10096руб.

При подписании договора займа Щепилов С.Е. был ознакомлен с полной стоимостью займа по договору в процентах и в рублях, включая размер процентов, подлежащих уплате по договору в случае просрочки платежа.

Факт получения Щепиловым С.Е. денежных средств по договору займа от 03.09.2018г. в размере 45 000 рублей подтверждается расходным кассовым ордером и не оспаривается ответчиком.

Судом установлено, что свои обязательства по возврату займа и процентов за пользование заемными средствами ответчик не выполнил надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в вышеуказанном размере.

Размер процентов, рассчитанный исходя из установленной договором ставки в сумме 29386.92руб. не превышает трехкратного размера суммы займа, установленного статьей 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действующей на момент возникновения спорных отношений).

Размер процентов, рассчитанный на просроченную часть основного долга согласно п. 5.2 Общих условий в сумме 1735.98руб. не превышает двукратную сумму непогашенной части займа и соответствует требованиям части 1 статьи 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"(действующей на момент возникновения спорных отношений). При таких обстоятельствах злоупотребления правом со стороны кредитора при установлении процентной ставки суд не усматривает.

Доводы ответчика о том, что размер процентов подлежит снижению суд не усматривает, проценты установлены договором, соответствуют положениям вышеуказанного закона.

Договор займа, заключенный с ответчиком содержит общие и индивидуальные условия. Индивидуальные условия оформлены в соответствии с требованиями, указанными в ч. 9 ст. 5 Федерального закона 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и согласованы с ответчиком, о чем свидетельствует его подпись в договоре займа.

В день заключения кредитного договора 03.09.2018г. между теми же сторонами заключено дополнительное соглашение к договору микрозайма № о подключении пакета дополнительных услуг, в соответствии с которым Щепилов С.Е. был подключен к пакету дополнительных услуг – пакет «Комфорт», включающий в себя следующие возможности : изменение даты платежа после заключения договора займа, отсрочку очередного платежа. Досрочное полное погашение микрозайма не в дату, установленную договором микрозайма, предоставление копий договора микрозайма. Пунктом 3 дополнительного соглашения установлен срок его действия – 12 месяцев. В соответствии с пунктом 4 дополнительного соглашения стоимость пакета составляет 9600руб. за весь срок пакета, указанный в пункте 3 соглашения. Согласно пункту 5 дополнительного соглашения кредитор предоставляет клиенту беспроцентную рассрочку оплаты стоимости пакета, оплата стоимости которого производится клиентом ежемесячно равными платежа в дату очередного платежа по договору микрозайма в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного платежа в счет оплаты стоимости пакета составляет 800руб.

Суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании оплаты пакета дополнительных услуг «Комфорт» согласно п. 18 индивидуальных условий договора в сумме 5600руб. по следующим основаниям.

Как следует из содержания п. 6 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрофинансовая организация не вправе применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма.

Таким образом, данный пункт устанавливает запрет МФО на применение санкций за досрочный возврат микрозайма в случае уведомления заемщиком кредитора о досрочном возврате не менее чем за 10 календарных дней до даты возврата суммы займа.

Вместе с тем, как следует из содержания дополнительного соглашения к спорному договору микрозайма, пакет "Комфорт" предусматривает возможность досрочного полного погашения микрозайма не в дату, установленную Договором микрозайма (то есть без обязательного уведомления ответчика за 10 дней до даты возврата суммы займа), а также изменение даты ежемесячного платежа, отсрочку платежа, предоставление копий договора (с приложениями). Таким образом, указанным пакетом истцу были предоставлены дополнительные услуги, не предусмотренные ни основным договором, ни положениями п. 6 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с п. 4.8 общих условий договора микрозайма от 03.09.2018г. заемщик в случае ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору микрозайма обязан возместить кредитору издержки по получению исполнения денежных обязательств по договору, включая стоимость услуг коллекторских агентств, направление смс-сообщений и писем заемщику о погашении задолженности, судебные расходы и оплату юридических услуг, стоимость которых определяется тарифом на оказание дополнительных платных услуг. Согласно тарифам истца утвержденных 29.12.2017г. расходы по организации судебного взыскания составляют 7000руб. по одному договору.

Истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств стечения тяжелых для Щепилова С.Е., и явно невыгодные для него условия совершения сделки, причинная связь между стечением тяжелых обстоятельств и совершением сделки на крайне невыгодных для ответчика условиях, доказательств введения ответчика в заблуждение относительно величины процентной ставки суду не представлено, а сама по себе величина процентной ставки и заключение дополнительного соглашения не нарушают права истца, поскольку общая сумма задолженности не превышает трехкратного размера суммы займа, установленного п. 9 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Заключая спорный договор в письменной форме, подписывая иные документы от своего имени с цель. Заключения договора, ответчик, действуя разумно и добросовестно обязан был ознакомиться с условиями договора, и указанными документами. Подписание гражданином договора предполагает его согласие с условиями этого договора и гарантирует стороной стороне по договору его действительность и исполнимость.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что условия договора соответствуют требованиям законодательства, размер начисленных процентов не превышает установленных законом ограничений, размер пени за просрочку платежа в сумме 183,59руб. предусмотрен положениями заключенного договора, чрезмерным и не соответствующим последствиям нарушенного обязательства не является, договором предусмотрено взыскание платы за предоставления дополнительного пакета услуг «;Комфорт», а также в случае возникновения необходимости взыскания задолженности в судебном порядке возмещение понесенных судебных расходов, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.ч. 1,3 ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина, уплаченная при подаче иска в суд в размере 2377,75руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Микрокредитная организация «ПРОФИРЕАЛ» к Щепилову Сергею Егоровичу о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Щепилова Сергея Егоровича в пользу ООО «Микрокредитная организация «ПРОФИРЕАЛ» задолженность по договору займа № от 03.09.2018г.: 35685,08 руб. в счет основного долга, 29386,92руб. проценты за пользование микрозаймом, 1735,98руб. проценты на просроченную часть основного долга, 183,69руб. пени за просрочку платежа,5600руб. оплата пакета услуг, 2377,75руб. оплата госпошлины, а всего 74969,43руб.

Взыскать с Щепилова Сергея Егоровича в пользу ООО «Микрокредитная организация «ПРОФИРЕАЛ» расходы по оплате судебного взыскания 7000руб.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                                 Калинина Е.И.

Решение в окончательной форме изготовлено 13.12.2019г.