Решение по делу № 2-1006/2016 (2-10379/2015;) от 07.12.2015

Дело № 2-1006/2016

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2016 года город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе:

председательствующего судьи Иргита Н.Б., при секретаре Монгуш Ч.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ТАС к Б, ОСК о признании кредитного договора ничтожным, защите деловой репутации, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ТАС обратился в суд с иском к ответчикам Б, ОСК о признании кредитного договора ничтожным, защите деловой репутации, взыскании компенсации морального вреда, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ на сайте Федеральной службы судебных приставов, истец, проверяя наличие штрафов ГИБДД, узнал о том, что является должником по кредиту перед Б, в этот же день он обратился к ответчику с заявлением о выдачи копии договора и проведении служебного расследования. По заявлению сотрудниками Б истцу была выдана копия соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, при изучении которого истец установил, что подпись, проставленная от его имени, совершена неизвестным лицом. Образец подписи не соответствует подписи самого истца. Заемщик ОСК истцу неизвестна. Также при изучении договора было установлено, что подписи, проставленные от имени кредитора. Визуально отличаются между собой, в левом нижнем углу документа подпись отличается от подписи лица, подписавшего от имени управляющего дополнительным офисом, подпись второго заемщика отсутствует на одной из страниц договора. ДД.ММ.ГГГГ истец обращается с заявлением к ответчику о предоставлении копии документов из кредитного досье, о состоянии сведений о кредитной истории и приостановлении исполнительного производства. В этот же день была направлена жалоба в НБ. На момент подачи иска со стороны ответчика ответа на заявление не поступило. Истец клиентом Банка не является, счетов, вкладов не имеет, кредитные сделки не оформлял. Кредитный договор истец не подписывал, с заявлением о выдаче кредита не обращался. ДД.ММ.ГГГГ целый день находился на рабочем месте в <адрес>, в дополнительном офисе Б, расположенном в <адрес> находиться не мог. В пункте 1 соглашения о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ Банком указывается, что заемщики присоединены к правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в Б Истец считает данные действия прямым злоупотреблением при выдаче кредита, так как истец не получает заработную плату через Б. Злоупотребление банка в своих действиях по отношению истца также обосновывается тем, что никакой работы по досудебному урегулированию по взысканию просроченной задолженности банк не вел, уведомлений, претензии не присылал, на беседы для выяснения причин просрочки истец не был приглашен. При выдаче кредита сотрудники банка знали, что истец в сделке не участвует лично, для этого в пункте 4 соглашения предусмотрели, что представителем заемщиков является ОСК Также о сговоре банка и ответчика ОСК свидетельствует факт, изложенный в решении ТРС от ДД.ММ.ГГГГ, где указано, что истец ТАС был извещен, так как ОСК передала извещение и исковое заявление с приложениями.

Вследствие злонамеренных действий Банка, испорчена деловая репутация. В соответствии с консолидированным отчетом по кредитной истории по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у истца сформирована кредитная история с негативным статусом, с просроченной задолженностью свыше ***. Вследствие чего, истец может быть охарактеризован потенциальными кредиторами как человек, не выполняющий принятых на себя договорных обязательств. Со статусом «недобросовестный заемщик» истец фактически потерял право на получение в кредитных организациях и иных микрофинансовых структурах кредитов и займов на весь период хранения данных о кредитной истории, т.е. на протяжении 10 лет.

В связи с нарушением ответчиком наматериальных благ истца, его душевными и моральными переживаниями и волнениями истец полагает справедливым возмещение морального вреда в размере ***.

Незаконными действиями нанесен также материальный ущерб. В связи с нахождением исполнительного листа на принудительном исполнении в КГ существует угроза принудительного взыскания денежных средств из доходов истца, арестов имущества и счетов и иных ограничений, в т.ч. по передвижению.

Просит признать соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ ничтожным, обязать ответчика Б исправить кредитную историю ТАС путем направления соответствующих достоверных сведений об отсутствии кредита и просроченной задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ во все бюро кредитных историй, в которые была направлена первоначальная негативная информация, взыскать с ответчика Б в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме ***.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу приостановлено до окончания производства по гражданскому делу № по иску Б к ОСК, ТАС о взыскании кредитной задолженности.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу возобновлено.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена судебно-почерковедческая экспертиза, производство по делу приостановлено до получения заключения экспертов.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу возобновлено для определения другого экспертного учреждения.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена судебно-почерковедческая экспертиза, производство по делу приостановлено до получения заключения экспертов.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу возобновлено.

Истцом подано уточненное исковое заявление к ответчикам, просит признать соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ ничтожным, обязать ответчика Б исправить кредитную историю ТАС путем направления соответствующих достоверных сведений об отсутствии кредита и просроченной задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ во все бюро кредитных историй, в которые была направлена первоначальная негативная информация, взыскать с ответчика Б в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме ***, убытки (необоснованно взысканную заработную плату в счет погашения кредита) в размере ***, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ***, судебные расходы по оплате судебной экспертизы ***, судебные расходы по оплате услуг адвоката в размере ***.

Истец ТАС на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

В судебном заседании представитель истца П, действующая по доверенности, уточненный иск поддержала по указанным в нем основаниям.

Представитель ответчика Б и ответчик ОСК на судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в связи с чем дело рассматривается в отсутствие на основании ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (пункт 1 статьи 160 ГК РФ).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункты 1, 3 статьи 421 ГК РФ).

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно представленным Б документам, ТАС обратился с заявлением-анкетой поручителя в Б на предоставление кредита с приложением справки о доходах физического лица за ***, трудовой книжки, копии паспорта.

Из соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Б и ОСК и ТАС (заемщики), следует, что подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщиков к Правилам «Правила кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в Б №», договора, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщикам денежные средства (Кредит), а заемщики обязуются возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами. Кредит предоставляется в сумме *** на срок до ДД.ММ.ГГГГ под *** % годовых. На всех страницах соглашения и его приложениях имеются подписи заемщиков.

Согласно исполнительному листу серии №, выданному ДД.ММ.ГГГГ *** по делу № по иску Б к ОСК, ТАС о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскано солидарно в пользу Б с ОСК, ТАС задолженность по кредитному договору в сумме ***, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

Постановлением *** от ДД.ММ.ГГГГ на основании указанного исполнительного листа возбуждено исполнительное производство № в отношении ТАС.

Согласно табелю учета использования рабочего времени ВК за ДД.ММ.ГГГГ, ТАС ДД.ММ.ГГГГ находился на рабочем месте.

Из справок ВК от ДД.ММ.ГГГГ № и № № следует, что ТАС работает в ВК и в период с ДД.ММ.ГГГГ в служебной командировке не находился, его заработная плата перечисляется на расчетный счет РБ

Согласно консолидированному отчету, сформированному ДД.ММ.ГГГГ, ТАС имеет просроченные платежи по потребительскому кредиту в размере ***, предоставленному ДД.ММ.ГГГГ.

Из заявления ТАС от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он обратился в Б с просьбой сообщить о состоянии его кредитной истории на текущий момент, какие действия Банком произведены по передаче сведений в бюро кредитных историй, воспользоваться правом на отзыв исполнительного листа, предоставить документы из кредитного досье.

ДД.ММ.ГГГГ ТАС обратился с жалобой в НБ на действия сотрудников Б

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена судебно-почерковедческая экспертиза, проведение которой поручено эксперту АИВ ( *** на разрешение эксперта поставлен следующий вопрос: исполнены ли подписи в соглашении № от ДД.ММ.ГГГГ и в графике погашения кредита от имени ТАС самим ТАС или другим лицом (лицами)?

Заключением эксперта ЭА от ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что подписи от имени ТАС в соглашении № от ДД.ММ.ГГГГ и в приложениях к нему – графике погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, Правилах кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения, представленных на экспертизу, выполнены не самим ТАС, а другим лицом.

Оснований не доверять выводам указанной экспертизы у суда не имеется, поскольку она назначена и проведена в соответствии с нормами действующего законодательства, доказательств, указывающих на недостоверность проведенной экспертизы, либо ставящих под сомнение ее выводы, суду не представлено.

Эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложных заключений, заключение составлено специалистом, имеющим высшее образование и квалификацию судебного эксперта по специальности "Почерковедческая экспертиза". Заключение эксперта в полном объеме отвечает требованиям ст. 86 ГПК РФ, так как содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в результате их выводы и научно-обоснованные ответы на поставленные вопросы, в обоснование сделанных выводов эксперт приводит соответствующие данные из имеющихся в распоряжении эксперта документов, основывается на исходных объективных данных, и также использованной при проведении исследования научной и методической литературе, в заключении указаны данные о квалификации эксперта, образование, стаж работы.

Таким образом, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом ТАС, ответчиком ОСК и ответчиком Б о предоставлении кредита в сумме ***, и в связи с тем, что заемщиками не исполнялись обязанности по уплате задолженности по кредиту, ответчик Б подало в суд исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору, судом удовлетворены требования, на основании указанного решения и выданного судом исполнительного листа возбуждено исполнительное производство в отношении истца, в ходе исполнительных действий с истца удержано пользу ответчика Б ***. Между тем, что заключением эксперта установлено, что истец не подписывал спорное соглашение.

Оценив в совокупности представленные истцом доказательства, учитывая, что заключением эксперта подтверждено, что истец не подписывал спорное соглашение, суд приходит к выводу о том, что ТАС фактически соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ с Б не подписывал, договор был подписан другим лицом, то есть договор применительно к требованиям пункта 1 статьи 160, статьи 820 ГК РФ в письменной форме не заключен, волеизъявления на заключение данной сделки со стороны заемщика не имелось, кредитные денежные средства истец не получал, поэтому оспариваемый стороной истца кредитный договор является недействительным (ничтожным).

С учетом изложенного, суд находит иск ТАС о признании недействительным соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованным и подлежащим удовлетворению в части заключения между Б и ТАС.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно выписке из лицевого счета ТАС от ДД.ММ.ГГГГ, со счета ТАС ДД.ММ.ГГГГ произошло частичное взыскание по исполнительному производству № по постановлению ССП от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Б в сумме ***.

Из заявок на кассовый расход следует, что КГ перечислил в Б в счет задолженности по кредитным платежам (кроме ипотеки) по исполнительному листу № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, стороны должны вернуть друг другу все полученное по сделке, поскольку со счетов истца удержаны по исполнительному производству в пользу ответчика Б денежные средства в сумме *** в счет задолженности по оспоримому соглашению о предоставлении кредита, то ответчику Б надлежит возвратить истцу ТАС удержанные в пользу ответчика денежные средства в сумме ***, а не *** как указал истец, поскольку заявки на кассовый расход не являются доказательствами, подтверждающими фактическое перечисление указанных денежных средств, в связи с чем с ответчика Б подлежит взысканию в пользу истца *** в счет возврата удержанных денежных средств.

Согласно п. 3.2 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитных историй - организации, являющиеся заимодавцами по договорам займа (за исключением кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов), вправе представлять в бюро кредитных историй имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, а также обязаны представлять в бюро кредитных историй информацию о погашении займов, информация о которых была ранее передана в бюро кредитных историй.

При таких обстоятельствах, требования истца в части обязания Б исправить кредитную историю ТАС путем направления в бюро кредитных историй сведений об отсутствии у ТАС кредита и просроченной задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку каких-либо правоотношений из указанного соглашения о предоставлении кредита между сторонами ТАС и Б не возникло.

В соответствии со ст. 150 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, неприкосновенность жилища, личная и семейная тайна, свобода передвижения, свобода выбора места пребывания и жительства, имя гражданина, авторство, иные нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом.

Статьей 151 ГК РФ установлено, что если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

Таким образом, для наступления ответственности в соответствии с вышеприведенными правовыми нормами такая ответственность должна быть предусмотрена в законе, либо установлен факт наличия физических или нравственных страданий, вина причинителя вреда и наличие причинно-следственной связи между действиями ответчика и причиненным вредом.

Юридически значимых обстоятельств, в силу которых на ответчика может быть возложена ответственность по возмещению морального вреда, не имеется, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ таких доказательств истцом не представлено, при этом вины ответчика-банка в причинении истцу нравственных или физических страданий, в том числе распространение ответчиком сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию истца, не установлено и доказательствами стороны истца не подтверждено. Оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания в пользу истца компенсации морального вреда не имеется.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом представлены соглашение об оказании юридической помощи от ДД.ММ.ГГГГ, квитанция к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым истцом за оказание юридической помощи оплачено ***. Учитывая принцип разумности и справедливости, а также с учетом длительности и сложности процесса, суд считает необходимым взыскать *** в пользу истца.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом представлены договор на проведение экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЭА и ТАС, акт на выполнение работ-услуг № от ДД.ММ.ГГГГ, квитанция № серии № от ДД.ММ.ГГГГ за проведение почерковедческой экспертизы в сумме ***, суд присуждает к возмещению в пользу истца с ответчика Б *** в счет возмещения расходов по экспертизе, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлине в размере ***.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ТАС к Б, ОСК о признании кредитного договора ничтожным, защите деловой репутации, взыскании компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Признать кредитного соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ в части заключения между Б и ТАС недействительным.

Взыскать с Б *** в счет удержанных денежных средств, *** в счет возмещения расходов по экспертизе, *** в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, *** в счет возмещения расходов на представителя в пользу ТАС.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения – 28 августа 2016 года путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд.

Судья Иргит Н.Б.