Решение по делу № 2-331/2021 (2-3835/2020;) ~ М-2829/2020 от 24.09.2020

Изготовлено 23 июля 2021 года Дело № 2 – 331/2021

УИД: 76RS0016-01-2020-003619-41

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июня 2021 года г. Ярославль

Дзержинский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего

судьи Зарубиной В.В.,

при секретаре Шушпанове А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новикова Александра Александровича, Новиковой Натальи Валентиновны к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

19 апреля 2020 года между Новиковым А.Е. и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования пассажиров ГД № на основании принятых ПАО СК «Росгосстрах» Правил добровольного страхования пассажиров на время поездки № 215. Страховыми рисками по данному договору является, в том числе и «временная утрата общей трудоспособности».

Утром 21.04.2020 Новиков А.Е. ехал в поезде 21 сообщением Лабытнанги-Москва, в результате падения получил травму. По прибытии на ближайшую железнодорожную станцию Котлас была вызвана БСМП, ему установлен первично диагноз перелом ребер, после прибытия в Ярославль Новиков А.Е. находился на амбулаторном лечении в поликлинике по месту жительства. Выписан Новиков А.Е. был 28.05.2020, обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая, выплаты страхового возмещения. Ответчик признал событие страховым случаем, но в выплате страхового возмещения отказал, сославшись на необходимость предоставить заключение врачебной комиссии о периоде нетрудоспособности. Претензия истца оставлена страховщиком без удовлетворения.

Решением финансового уполномоченного от 13.08.2020 № № в пользу Новикова А.Е. взыскано страховое возмещение за 16 дней нетрудоспособности в размере 96 000 руб. 00 коп.

13 сентября 2020 года ФИО1 умер. Его наследниками являются истцы Новиков А.А. и Новикова Н.В., которые обратились с иском о взыскании с ответчика невыплаченного страхового возмещения в размере 106 000 руб., штрафа за неисполнение требований потребителя 50% от суммы возмещения,, неустойки в размере 106 000 руб., указывая, что после 6 мая 2020 года Новиков А.Е. пропустил явку к врачу по уважительной причине, поскольку был госпитализирован в хирургическое отделение КБ № 9 г. Ярославля <данные изъяты> домой 27 мая 2020 года, а 28 мая 2020 года явился к хирургу РЖД-Медицина, был выписан. В связи с данными обстоятельствами, истцы считают, что должна быть произведена доплата страхового возмещения за 21 день нетрудоспособности Новикова А.Е.

Истец Новикова Н.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, иск удовлетворить.

Истец Новиков А.А. в судебном заседании исковые требования поддержал, пояснил, что полученная истцом травма по медицинским справочникам лечится от 30 до 45 дней, а страховое возмещение выплачено только за 16 дней.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» на основании доверенности Попков С.В. поддержал доводы письменных возражений, просил в удовлетворении иска отказать.

Иные участники процесса в суд не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще.

Выслушав объяснения сторон, заключение прокурора Смирновой И.А., полагавшей исковые требования не подлежащими удовлетворению, изучив письменные материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования); условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для Страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указано на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 3 ст. 944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 945 ГК РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

Суд установил, что Новиков А.Е. при приобретении железнодорожного билета на поезд маршрут № 21Н Лабытнанги-Москва, одновременно приобрел страховой полис ГД №, оплатив страховую премию 200 руб. В связи с чем, между Новиковым А.Е. и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования пассажиров, страховая сумма по договору составляет 2 000 000 руб.

В пути следования по маршруту № 21Н Лабытнанги-Москва в вагоне поезда 21 апреля 2020 года Новиков А.Е. и получил травму, о чем был составлен акт А № 131302 о несчастном случае с пассажиром (том 1 л.д. 185). Из акта следует, что 21 апреля 2020 года Новиков А.Е. получил травму при следующих обстоятельствах: «во время движения поезда упал в туалете, ударился об угол унитаза».

05.06.2020 Новиков А.Е. обратился к страховщику ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения.

26.06.2020 страховщик уведомил Новикова А.Е. о необходимости представить копию карты амбулаторного больного, заверенную печатью ЛПУ, содержащую записи о периоде нетрудоспособности с протоколами заседаний врачебной комиссии и заключение врачебной комиссии с указанием полного клинического диагноза, сроков временной нетрудоспособности, либо медицинский документ о временной утрате общей трудоспособности в результате несчастного случая, заверенные в установленном порядке.

02.07.2020 Новиков А.Е. обратился к ответчику с претензией об осуществлении выплаты страхового возмещения в размере 222 000 руб. 00 коп., в удовлетворении претензии страховщик отказал.

Решением финансового уполномоченного от 13 августа 2020 года № № требование Новикова Александра Егоровича к ПАО СК «Росгосстрах» удовлетворены частично, взыскано с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Новикова Александра Егоровича страховое возмещение в размере 96 000 руб. 00 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Новиков А.Е. скончался.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

С заявлением о принятии наследства после смерти Новикова А.Е. обратились его сын Новиков Александр Александрович и жена Новикова Наталья Валентиновна.

Также Новиков А.А. и Новикова Н.В. не согласились с размером страхового возмещения, взысканным решением финансового уполномоченного, ссылаются, что временная утрата нетрудоспособности у Новикова А.Е. длилась 37 дней, в связи с чем сумма страхового возмещения должна составлять 222 000 руб. (2 000 000 руб. х 0,3% х 37 дней), вместо выплаченных 96 000 руб., рассчитанных из длительности нетрудоспособности в объеме 16 дней.

Договор страхования между Новиковым А.Е. и ПАО СК «Росгосстрах» заключен в соответствии с Правилами страхования пассажиров № 215, утвержденными Приказом ОАО «Росгосстрах» № 15 от 17.03.2015, в редакции, утвержденной Приказом ПАО СК «Росгосстрах» № 357 от 30.05.2016, в редакции, утвержденной Приказом ПАО СК «Росгосстрах» № 784 от 23.08.2019 (далее – Правила страхования).

Согласно пункта 1.6.2 Правил страхования, временная утрата трудоспособности – нетрудоспособность, наступившая в период действия договора страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, сопровождающаяся невозможностью исполнять свои трудовые обязанности на протяжении периода, необходимого для проведения непрерывного лечения последствий несчастного случая.

Для неработающих застрахованных лиц, в том числе детей в возрасте до 18 лет и пенсионеров, под временной утратой трудоспособности понимается временное острое расстройство здоровья в результате несчастного случая в течение определенного ограниченного непрерывного периода времени.

Под непрерывным периодом времени (непрерывное лечение понимается только назначенное имеющим на это право медицинским работником лечение, соответствующее по данным медицинской науки характеру повреждения, полученного застрахованным лицом, с периодическим (не реже одного раза в десять дней) контролем его эффективности (при назначении на прием или посещении медицинским работником).

В соответствии с пунктом 11.3.1 Правил страхования при наступлении страхового случая «Временная утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая» страховая выплата производится застрахованному лицу «по количеству дней временной нетрудоспособности» (непрерывного лечения) – размер страховой выплаты составляет 0,3% от страховой суммы за каждый день временной нетрудоспособности (непрерывного лечения и не более страховой суммы, установленной застрахованному лицу).

В материалах дела имеется экспертное заключение № № от 03.08.2020, выполненное ООО «ВОСМ» экспертами Розумным П.А. и Рыжковым Д.Ю. Эксперты определили размер страховой выплаты Новикову А.Е. в результате временной нетрудоспособности, обусловленной травмой, полученной во время поездки на железнодорожном транспорте, в соответствии с Правилами страхования пассажиров № 215 ПАО СК «Росгосстрах» в редакции от 23.08.2019 в размере 4,8% (0,3% х 16 дней) или 96 000 руб. ( 2 000 000 руб. х 4,8%).

Как указывают эксперты в экспертном заключении, в расчете страховой суммы Новиковым А.Е. допущена ошибка – срок временной утраты общей трудоспособности установлен в 37 дней, при этом не учтены положения, определяющие временную нетрудоспособность у неработающих пенсионеров, которые предусматривают непрерывное лечение с периодическими осмотрами врачом не менее 1 раза в 10 дней (Правила страхования пассажиров № 215). Под это определение подпадает период лечения застрахованного лица с 21.04.2020 (день травмы) по 06.05.2020, всего 16 календарных дней.

Суд соглашается с данными выводами экспертов, считает их правильными, указанные выводы подтверждены иными письменными доказательствами, актом о несчастном случае с пассажиром, копией медицинской карты амбулаторного больного.

Доводы искового заявления о том, что Новиков А.Е. не посещал врача по уважительной причине, так как с 06.05.2020 по 27.05.2020 находился на стационарном лечении в хирургическом отделении КБ № 9 с диагнозом <данные изъяты>, не являются основанием для увеличения суммы страхового возмещения. Новиков А.Е. 06.05.2020 прервал лечение в ЧУЗ «КБ РЖД-Медицина» г. Ярославль, в дальнейшем проходил лечение в другом лечебном учреждении от иного заболевания, не связанного с травмой, полученной в пути следования по маршруту № 21Н Лабытнанги-Москва в вагоне поезда 21 апреля 2020 года.

Заключенный между Новиковым А.Е. и ПАО СК «Росгосстрах» договор страхования не связывает прерывание лечения травмы с наличием для этого уважительных причин. Основанием для выплаты страхового возмещения является период непрерывного лечения с периодическими осмотрами врачом не менее 1 раза в 10 дней, независимо от того, по какой причине лечение было прервано. По аналогичным основаниям является несостоятельным довод истцов о введении ограничений из-за вспышки коронавирусной инфекции.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что оснований для взыскания в пользу истцов доплаты страхового возмещения не имеется, в связи с чем в иске отказывает. Требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа являются производными от требования о взыскании доплаты страхового возмещения, поэтому также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

исковые требования Новикова Александра Александровича, Новиковой Натальи Валентиновны оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано всеми участниками процесса в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Дзержинский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья В.В.Зарубина