Решение по делу № 2-1104/2018 ~ М-561/2018 от 27.04.2018

№ 2-1104/2018

24RS0004-01-2018-000770-16

Заочное Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 октября 2018 года п. Березовка, Красноярский край

Березовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Золотухиной А.Б.,

при секретаре Чопоровой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Максимова Л.В. к ОАО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Максимова Л.В. обратилась в суд с иском к ОАО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя. Требования мотивировала тем, что <дата> между ней и ПАО «АТБ» заключен кредитный договор № на сумму 372 208 рублей 43 копейки на срок 60 месяцев. В целях обеспечительной меры по данному кредитному договору ею с ОАО «АльфаСтрахование» заключен договор страхования №<дата>/<адрес>000336, в рамках которого уплачена страховая премия в размере 46 526 рублей 05 копеек. <дата> она досрочно полностью исполнила обязательства по кредитному договору. Поскольку согласно п. 9.3 Полиса при досрочном прекращении обязательств по кредитному договору в полном объеме, страховщик возвращает страховую часть страховой премии за не истекший период страхования с удержанием расходов на ведение дела, она обратилась к страховщику с претензией о возврате части страховой премии. Страховая компания согласилась выплатить денежные средства, но в меньшем размере, представив свой расчет суммы подлежащей возврату, с которым она не согласна. В этой связи просит суд расторгнуть договор страхования №<дата>/<адрес>000336, заключенный между ней и ОАО «АльфаСтрахование», взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в ее пользу денежные средства, уплаченные за личное страхование, в размере 30 241 рубль 93 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6 303 рубля 55 копеек, неустойку в размере 27 217 рублей 80 копеек, в счет компенсации морального вреда 10 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебном заседании представитель истца ФИО5 (действующая на основании доверенности от <дата> – л.д. 23-24) исковые требования поддержала по изложенным выше основаниям.

Истец Максимова Л.В. в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела извещалась своевременно, должным образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «АльфаСтрахование», представитель третьего лица ПАО «АТБ» в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещались своевременно, должным образом.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования Максимова Л.В. подлежащими удовлетворению частично.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что <дата> ОАО «АТБ» и Максимова Л.В. заключен кредитный договор на сумму 372 208 рублей 43 копейка под 31,9% годовых на срок 60 месяцев (л.д. 8-9). При этом в заявлении на получение кредита, Максимова Л.В. выразила желание заключить договор страхования с ОАО «АльфаСтрахование» (л.д. 46).

В этот же день <дата> Максимова Л.В. и ОАО «АльфаСтрахование» заключен договор комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и страхования финансовых рисков №<дата>/<адрес>000336, что подтверждается полисом-офертой комплексного страхования клиентов финансовых организаций (л.д. 49-50). Из указанного договора страхования следует, что он заключен на основании «Условий добровольного комплексного страхования от несчётных случаев и болезней и финансовых рисков клиентов финансовых организаций №» страховщика в редакции, действующей на дату оформления настоящего Полиса-оферты, которые являются обязательными для страхователя и выгодоприобретателей, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Страховщик осуществляет страхование имущественных интересов, связанных со смертью застрахованного или наступления иных событий в жизни застрахованного в части страхования жизни и здоровья, а также имущественных интересов страхователя, связанных с возникновением у него убытков в связи с наступлением страхового случая по страхованию финансовых рисков. Согласно условий данного договора страховая премия составляет 46 526 рублей 05 копеек, страховая сумма 372 208 рублей 43 копейки. В соответствии с настоящим полисом-офертой доля страховой выплаты определяется исходя из размера задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы, установленной по настоящему полису-оферте. При досрочном прекращении настоящего полиса-оферты по обстоятельствам: исполнение страхователем обязательств по кредитному договору в полном объеме, расторжение договора, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший период страхования с удержанием расходов на ведение дела (л.д. 49 об.).

Согласно подтверждению о переводе платежа банку за оказание консультационных услуг в сфере страхования, ознакомление с условиями страхования при заключении кредитного договора и компенсацию страховой премии оплачено 46 526 рублей 05 копеек (л.д. 51).

<дата> Максимова Л.В. кредитные обязательства перед ОАО «АТБ» по кредитному договору от <дата> исполнила в полном объеме (л.д. 15).

Впоследствии Максимова Л.В. обратилась в ОАО «АльфаСтрахование» с претензией в которой просила расторгнуть договор страхования от <дата> №<дата>/<адрес>000336, возвратить сумму страховой премии в связи с досрочным прекращением полиса-оферты по причине исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме в размере 30 241 рубль 93 копейки (л.д. 19-20).

В ответ на данную претензию ОАО «АльфаСтрахование» направило Максимова Л.В. дополнительное соглашение №<дата>/<адрес>000336-1 к полису-оферте от <дата> на подпись, в котором указана подлежащая к выплате сумма в размере 5 176 рублей 21 копейка (л.д. 21-22).Несогласившись с указанным в дополнительном соглашении размером выплаты Максимова Л.В. обратилась в суд с настоящим иском.

Оценивая представленные доказательства, суд исходит из того, что согласно п. 9.3 условий полиса-оферты, при досрочном прекращении настоящего полиса-оферты в связи с исполнением страхователем обязательств по кредитному договору в полном объеме, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший период страхования с удержанием расходов на ведение дела.

Поскольку кредитное обязательство Максимова Л.В. исполнила досрочно, последняя в рассматриваемом случае имеет право на возвращение части страховой премии за неистекший период страхования с удержанием расходов на ведение дела.

С учетом того, что в соответствии со ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено суду доказательств несения расходов на ведение страхового дела, суд полагает необходимым взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу Максимова Л.В. часть страховой премии за неистекший период страхования в размере 30 059 рублей 60 копеек исходя из следующего расчета: 46 526,05 – (46 526,05 / 1 800 х 637).

Также подлежат удовлетворению требования Максимова Л.В. о взыскании процентов за пользование денежными средствами за период с <дата> по <дата> исходя из следующего расчета:

Задолженность, руб.	Период просрочки	Процентная ставка, Сибирский фед. округ	Дней в году	Проценты, руб.
c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[1]*[4]*[5]/[6]
30 059,60	10.07.2015	14.07.2015	5	10,81%	365	44,51
30 059,60	15.07.2015	16.08.2015	33	9,89%	365	268,78
30 059,60	17.08.2015	14.09.2015	29	9,75%	365	232,86
30 059,60	15.09.2015	14.10.2015	30	9,21%	365	227,55
30 059,60	15.10.2015	16.11.2015	33	9,02%	365	245,14
30 059,60	17.11.2015	14.12.2015	28	9%	365	207,53
30 059,60	15.12.2015	31.12.2015	17	7,18%	365	100,52
30 059,60	01.01.2016	24.01.2016	24	7,18%	366	141,53
30 059,60	25.01.2016	18.02.2016	25	7,81%	366	160,36
30 059,60	19.02.2016	16.03.2016	27	9%	366	199,58
30 059,60	17.03.2016	14.04.2016	29	8,81%	366	209,83
30 059,60	15.04.2016	18.05.2016	34	8,01%	366	223,67
30 059,60	19.05.2016	15.06.2016	28	7,71%	366	177,30
30 059,60	16.06.2016	14.07.2016	29	7,93%	366	188,87
30 059,60	15.07.2016	31.07.2016	17	7,22%	366	100,81
30 059,60	01.08.2016	18.09.2016	49	10,50%	366	422,56
30 059,60	19.09.2016	31.12.2016	104	10%	366	854,15
30 059,60	01.01.2017	26.03.2017	85	10%	365	700,02
30 059,60	27.03.2017	01.05.2017	36	9,75%	365	289,07
30 059,60	02.05.2017	18.06.2017	48	9,25%	365	365,66
30 059,60	19.06.2017	17.09.2017	91	9%	365	674,49
30 059,60	18.09.2017	29.10.2017	42	8,50%	365	294,01
30 059,60	30.10.2017	17.12.2017	49	8,25%	365	332,92
30 059,60	18.12.2017	11.02.2018	56	7,75%	365	357,42
30 059,60	12.02.2018	25.03.2018	42	7,50%	365	259,42
30 059,60	26.03.2018	10.04.2018	16	7,25%	365	95,53
Итого:	1006	8,91%	7 374,09

С учетом того, что Максимова Л.В. заявлены ко взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6 303 рубля 55 копеек, суд полагает необходимым взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу Максимова Л.В. проценты за пользование денежными средствами в размере 6 303 рубля 55 копеек.

Разрешая заявленные исковые требования о взыскании неустойки за нарушение срока удовлетворения требований потребителя, суд исходит из того, что действие страховой компании в виде невыплаты страховой премии в рассматриваемом случае нельзя отнести к недостатку услуги, за нарушение сроков выполнения которого может быть взыскана неустойка, в связи с чем суд полагает необходимым в удовлетворении данных исковых требований отказать.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер денежной компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда, с учетом размера вреда и наступивших последствий, суд считает возможным взыскать в пользу Максимова Л.В. с ОАО «АльфаСтрахование» в качестве компенсации морального вреда 1 000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Взыскание штрафа представляет собой меру ответственности, которая применяется к продавцу (изготовителю, исполнителю) за совершение виновных действий: игнорирование обоснованных претензий потребителя, создание препятствий потребителю в реализации его прав, при этом, исходя из положений ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», штраф взыскивается от всей суммы, присуждённой судом в пользу потребителя, то есть, включая суммы неустойки, компенсации морального вреда.

Таким образом, размер штрафа, подлежащий взысканию в пользу Максимова Л.В. с ОАО «АльфаСтрахование» составит 18 681 рубль 58 копеек ((30 059,60 + 6 303,55 + 1 000) / 2).

Исходя из ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Размер госпошлины, подлежащий взысканию с ответчика в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, составляет 1 290 рублей 89 копеек (30 059,60 + 6 303,55) + 300 рублей (требования о компенсации морального вреда).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Максимова Л.В. к ОАО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу Максимова Л.В. часть страховой премии за неистекший период страхования в размере 30 059 рублей 60 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере в размере 6 303 рубля 55 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 18 681 рубль 58 копеек, а всего 56 044 рубля 73 копейки.

В удовлетворении исковых требований Максимова Л.В. к ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании неустойки, отказать.

Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» государственную пошлину в размере 1 590 рублей 89 копеек в доход местного бюджета.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Березовский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Б. Золотухина