Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1482/2015 ~ М-1169/2015 от 27.07.2015

2-1482/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 августа 2015 2015г. Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Щербаковой Я.А., при секретаре Герасименко А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Белянина В.Б. к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский стандарт» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с иском к ответчику, с требованием о защите прав потребителя, мотивируя свои требования следующим. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор о кредитовании в соответствии с условиями которого, при получении кредита, на истца была возложена обязанность уплатить комиссию за подключение к программе страхования, т.е. страхование финансовых рисков от несчастных случаев и болезней.

Ссылаясь на нарушения требований ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей", выразившиеся в навязывании услуги, отсутствия права выбора на страхование, отсутствие разъяснений о стоимости услуги, истецпризнать договор страхования недействительным, взыскать с ответчика неосновательно полученные денежные средства в рамках подключения к программе страхования – (...) руб., убытки в виде процентов на страховой платеж (...) руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере (...) руб., неустойку за нарушение сроков выполнение требований потребителя в размере (...) руб., компенсацию морального вреда в размере (...) руб., штраф.

В судебное заседание истец, представитель истца не явились, о месте и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляли.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в отзыве адресованном суду указал, что исковые требования не признает, поскольку ответчик истца к программе страхования не подключал, истец заключил самостоятельный договор страхования, обязательств по оплате комиссии за страхование ответчик на истца не возлагал, а только исполнил его распоряжение о переводе денежных средств. Текст договора никаких сведений о возложении обязанности по страхованию не содержит, просил в иске отказать.

Представитель 3-го лица в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Изучив доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Выслушав и изучив доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования удовлетворению не подлежащими по следующим основаниям.

Из представленных сторонами доказательств следует, чтоДД.ММ.ГГГГ истцом подано ответчику заявление на получение кредита в размере (...) руб., с процентной ставкой 36% годовых. Из пояснений истца в тексте иска следует, что договор на указанных условиях между истцом и ответчиком был заключен. Из заявления также следует, что истец проинформирован о возможности заключения кредитного договора без предоставления дополнительных услуг, в т.ч. страхования, а также то, что в случае согласия на дополнительные услуги, последние носят возмездный характер.

В тексте искового заявления истец не заявил о том, что заявление им не подписывалось, напротив представил его как доказательство наличия такового во взаимоотношениях с Банком.

Из представленных истцом доказательств также следует, что им был заключен Договор Страхования финансовых рисков с ООО «Компания Банковского Страхования», в соответствии с которым истец застраховал риску недобровольной потери работы на сумму (...) руб.

ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился к ответчику с письмом о запрете передачи третьим лицам персональных данных и предложению ему оптимальных вариантов по исполнению договора в связи с тяжелым материальным положением. Каких-либо сведений о направлении в адрес ответчика иных претензий, истцом не представлено.

Как следует из представленных ответчиком доказательств ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении Договора страхования и возврате страховой премии, уменьшенной на 35%. Не отказывая истцу в расторжении договора по выбранному им варианту, ответчик предложил подписать дополнительное соглашение, чего истцом не сделано с ДД.ММ.ГГГГ вплоть до обращения в суд в ДД.ММ.ГГГГ года. Указанно доводы истец, представитель истца в судебном заседании не опровергли, соответствующих доказательств не представили.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между банком и его клиентами (физическими и юридическими лицами, включая банки) осуществляются на основе договоров/соглашений, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 ГК РФ.

Как следует из положений п. 1 ст. 819 ГК РФ, взаимосвязанных с положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из смысла и содержания данной нормы следует, что стороны кредитного договора вправе договором определить любые способы обеспечения исполнения обязательства, не запрещенные законом.

Согласно положениям ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, поскольку граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Поскольку одним из условий заключения кредитного договора может являться предоставление обеспечения, которое бы гарантировало кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком задолженности, то при заключении договора стороны были вправе прийти к соглашению и установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможность наступления негативных последствий вследствие таких событий, как длительная нетрудоспособность, инвалидность заемщика или его смерть.

Анализируя представленные сторонами доводы и приведенные в их подтверждение доказательства (в том числе, условия кредитного договора, заявление на страхование, распоряжение на перечисление денежных средств, суд не усматривает оснований для признания заключенных между сторонами соглашений (кредитного договора, о страховании) ущемляющими права истца как потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

Как следует из ниже приведенных положений вышеназванных документов, истец от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, заключив самостоятельный договор страхования, ознакомившись с его условиями, сделав распоряжении о переводе платежа, а содержание подписанных истцом документов свидетельствует о добровольном характере выбора заемщиком-гражданином предложенной ему услуги по страхованию рисков.

Доводы истца о навязанности ему услуги, конкретной страховой компании также ничем не подтверждены, опровергаются содержанием заявления о страховании, из которых не следует, что при оформлении кредитного соглашения кредитором навязывалась бы заемщику обязанность заключить договор страхования с какой-либо конкретной страховой компанией.

Истец до заключения кредитного договора ознакомился и согласился с Условиями представления дополнительных платных услуг, являющимися приложением к заявлению на получение кредита. Ознакомление и подписание заемщиком названных документов и кредитного договора свидетельствует о согласованности между заемщиком и Банком условий кредитования, а со страховой компанией условий страхования.

Принимая решение об отказе в удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что предоставление истцу кредита не было обусловлено получением им услуги по страхованию, согласие на оказание услуги по страхованию было выражено в заявлении, подписанном им в рамках договора, условия страхования были приняты им добровольно, с правилами страхования он ознакомился и принял их, в связи с чем, приходит к выводу об отсутствии оснований для признания уплаченного страхового взноса убытками.

Указанное позволяет сделать вывод о том, что ответчиком услуга представлена в полном объеме, с достоверной информацией, в соответствии с требованиями ст. ст. 12 и 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Доводы истца о навязывании истцу услуги по страхованию и невозможности заключения договора на иных условиях, суду не представлено.

Для суда очевидно, что истец застраховала свои риски, обеспечив таем самым исполнение договора при наличии страхового случая иным юридическим лицом, что обоснованно с учетом размера представляемого кредита, размера заработка, указанного в заявлении.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования, правовых оснований для удовлетворения вытекающих из него требований не имеется.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требованийБелянину В.Б.,отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня ознакомления с мотивированным решением, то есть с 22 августа 2015 г., путем подачи жалобы в Железногорский городской суд.

Судья Я.А. Щербакова