Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-455/2016 ~ М-67/2016 от 13.01.2016

Дело № 2-455/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2016 года г. Железногорск Красноярского края

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Антроповой С.А., при секретаре Степаненко С.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «МДМ Банк» в лице Красноярского филиала ПАО «МДМ Банк» к Ибрагимов А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «МДМ Банк» (далее – ПАО «МДМ Банк») обратилось в суд с иском к Ибрагимову А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав тем, что 21.04.2014 года между ОАО «МДМ Банк» и Ибрагимовым А.Е.заключен кредитный договор №.... на получение кредита по продукту «Гарантированный кредит для своих», в соответствии с условиями которого Банк предоставил Ибрагимову А.Е. кредит в размере (...) рублей под 19,00 % годовых, на срок действия договора 60 месяцев. Поскольку заемщик надлежащим образом не исполнял обязательства по кредитному договору (неоднократно нарушались условия договора по погашению кредита, нерегулярно и не в полном размере вносились платежи), по состоянию на 09.12.2015 года у него образовалась задолженность по договору в размере (...),48 рублей, из которых:(...),73 руб. –по основному долгу, (...),48 руб. – по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, (...),27 руб. –по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, (...) руб. – единовременный штраф. Истец просит взыскать с Ибрагимова А.Е.указанную задолженность по кредитному договору, также судебные расходы по уплате госпошлины в размере (...),96 рублей.

В судебное заседание истец, надлежащим образом извещенный, не прибыл; представитель истца Кизина С.М. (полномочия по доверенности) заявила письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, также в порядке заочного производства при неявке ответчика, настаивая на иске.

Ответчик Ибрагимов А.Е. в судебном заседании иск признал полностью, представив соответствующее письменное заявление, подтвердив заключение им кредитного договора с ответчиком на указанных условиях и наличие задолженности за данный период.

Изучив доводы иска, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 420, ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии сост.ст. 432, 434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действия по выполнению условий в ней указанных.

В соответствии со ст.ст. 819, 810 ГК РФ по договору кредитования одна сторона (кредитор) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 2 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из положений статьи 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа и не уплачивает проценты, на сумму долга, подлежит начислению неустойка, со дня, когда долг должен быть возвращен, и до дня фактического его возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов за пользование суммой займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме этого, согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

Материалами дела установлено, что по поступившему в Банк заявлению ответчика между ОАО «МДМ Банк» и Ибрагимов А.Е. в офертно-акцептной форме заключен договор №.... от 21.04.2014 года о предоставлении кредита, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит по продукту «Гарантированный кредит для своих» в размере (...),00 рублей с уплатой процентов в размере 19,00 % годовых, на срок 60 месяцев.

Заявление Ибрагимова А.Е. на получение кредита по продукту «Гарантированный кредит» представляет собой ничто иное, как оферта (предложение) о заключении договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов. Моментом одобрения (акцепт) банком предложения о заключении договора является момент совершения им действий по открытию счета и зачислению суммы кредита на счет.

Согласно п. 2.1 Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Гарантированный кредит» (приложения №.... к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц ОАО «МДМ Банк», далее – Условий кредитования) Банк выдает кредит в рублях. Размер кредита и срок возврата кредита определяются в соответствии с Заявлением (офертой).

В соответствии с п.п. 2.1, 2.2 Условий кредитования после заключения Кредитного договора Банк открывает ссудный счёт для выдачи кредита и отражения задолженности по кредиту и зачисляет сумму кредита на Банковский счет Заемщика. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма зачислена Банком на Банковский счёт Заемщика. Под датой исполнения Заёмщиком обязательств по обеспечению возврата суммы кредита, уплаты суммы начисленных процентов и иных предусмотренных Кредитным договором платежей понимается дата зачисления на Банковский счёт Заёмщика денежных средств, внесенных наличными в кассу Банка или полученных безналичным путем или полученных Банком иным образом целевым назначением в счёт погашения задолженности перед Банком по Кредитному договору в размере, достаточном для погашения задолженности (п. 2.3).

В соответствии с п. 2.4 Условий на сумму предоставленного Банком кредита Банк начисляет проценты из расчета годовой процентной ставки на сумму предоставленного кредита, указанной в Заявлении (оферте).При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Начисление процентов, указанных в п.2.4 настоящих Условий кредитования, осуществляется ежедневно со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату окончательного возврата кредита, указанную в Графике/уведомлении Банка с требованием о досрочном возврате кредита.

Согласно п. 3.1 Условий погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту в соответствии с Графиком. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита. В случае если дата уплаты планового платежа приходится на нерабочий день, то Заемщик вправе исполнить обязанность по уплате платежа в ближайший следующий за ним рабочий день без применения к нему штрафных санкций. При этом проценты начисляются за фактическое количество дней пользования кредитом. Размер и сроки очередных платежей устанавливаются Графиком. Фактический размер последнего платежа включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита.

В соответствии с п. 3.6 в случае нарушения Заемщиком срока возврата кредита) и/или нарушения срока уплаты начисленных процентов, установленного Кредитным договором, либо из Банком в случае, указанном в п.3.4, настоящих задолженность Заемщика перед Банком по соответствующе считается просроченной, и Банк вправе начислить За штрафные санкции в размере, указанном в Заявлении (оферте).

Также, согласно разделу «Б» заявления-оферты установлены штрафные санкции: 300 руб. - в случае однократного нарушения Заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов/комиссий; 1000руб. - при повторном нарушении Заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у Заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 руб. - в случае третьего нарушения Заемщиком срока возврата платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000 руб. - за каждый последующий случай нарушения Заемщиком срока платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

Ответчик согласился на получение кредита на условиях Банка,изложенных в Договоре, в приложении № 14 к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц ОАО «МДМ Банк» условиях кредитования по данному кредитному продукту, удостоверив своей подписью, что с указанными положениями он ознакомлен, понимает, согласен и обязуется их соблюдать.

В подтверждение заключения договора и выполнения его условий Банк предоставил Ибрагимовым А.Е. кредитный лимит в размере (...),00 рублей, открыв на его имя счет №....и перечислив денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Из представленных документов: Устава ОАО «МДМ Банк», свидетельств о внесении записи в ЕГРЮЛ, выписки из ЕГРЮЛ от 25.12.2012г., Положения о Красноярском филиале ОАО «МДМ Банк», выписки из протокола № 7 заседания Совета директоров ОАО «МДМ Банк», Изменений № 1, № 2, № 3 в Устав Банка, согласованных 16.03.2015 года, Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе 27.03.2015 года ПАО «МДМ Банк» следует, что с 16.03.2015 года изменена организационно-правовая форма ОАО «МДМ Банк» на Публичное акционерное общество «МДМ Банк» (сокращенное наименование - ПАО «МДМ Банк»).

В соответствии с положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 2 статьи 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Каких-либо доказательств, ставящих под сомнение заключение договора между истцом и ответчиком, отсутствия нарушений условий и установленных сторонами сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом, правильность расчетов задолженности, ответчиком не оспариваются.

Получив кредит и использовав его, ответчик (заемщик) не исполнил обязательства по возврату кредита, им нарушены условия и установленные сторонами сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитом, что последний подтвердил в судебном заседании.

Из выписки по счету и расчету задолженности следует, что обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика.

Судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о просрочке кредитора, истец не отказывался от принятия исполнения; отсутствуют иные обстоятельства, препятствовавшие ответчику надлежащим образом исполнять обязательство, ответчик обязан был исполнять обязательства надлежащим образом путем ежемесячного внесения денежных средств кредитору. Однако, ни в указанный период, ни к моменту обращения Банка с иском в суд им не были предприняты действия, направленные на исполнение обязательств по возврату денежных средств.

Учитывая, что фактически сложившиеся между сторонами отношения по кредитному договору свидетельствуют о реальном его исполнении со стороны Банка (поскольку денежные средства переданы ответчику, при отсутствии доказательств обратного) и подтверждают достижение тех правовых последствий, на которые была направлена воля сторон при заключении договоров, истец вправе требовать взыскания суммы долга.

Факт неуплаты кредита и процентов за пользование кредитом, наличие задолженности по договору подтверждают представленные истцом расчеты, согласно которым последний платеж заемщиком произведенДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчетузадолженность по кредитному договору по состоянию на 09.12.2015 составляет (...) рублей, из которых: (...) руб. – по основному долгу, (...) руб. – по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, (...) руб. – по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга(...) руб. – единовременный штраф.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГПК РФ и Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" и достигнутыми договоренностями, рассчитан правильно.

Ответчик не оспаривает расчет задолженности, подтвердив, что в настоящее время он имеет указанную в иске задолженность.

В соответствии с ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Ответчик иск полностью признает.

В соответствии с п. 3 ст. 173, ст. 198 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом выносится решение об удовлетворении заявленных истцом требований, при этом в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

При таких обстоятельствах, поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора, влияющим на финансовое благополучие банка, с учетом признания иска ответчиком, что не противоречит закону и не нарушает права ответчика и иных лиц, требование истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности подлежит удовлетворению: с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанная сумма задолженности по кредитному договору (по состоянию 09.12.2015г.)- вразмере297796 рублей 48копеек (основной долг, проценты, штраф).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины (что подтверждается платежным поручением №.... от ДД.ММ.ГГГГ) - в размере (...) рубля (пропорционально удовлетворенным требованиям).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить.

Взыскать с Ибрагимов А.Е. в пользу Публичного акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору №....-7 от 21.04.2014 года (по состоянию на 09.12.2015 года) в размере (...) рублей 48 копеек, из которых:(...) руб. 73коп. –основной долг, (...) руб. 48коп. – процентыза пользование на сумму непросроченного к возврату основного долга, (...) руб. 27коп. – проценты за пользование на сумму просроченного к возврату основного долга, (...) руб. – единовременный штраф; также судебные расходы по уплате госпошлины в размере (...) рубля 44 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца путем подачи жалобы через Железногорский городской суд.

Судья Железногорского городского суда С.А. Антропова