Определение суда апелляционной инстанции от 30.05.2023 по делу № 02-6225/2022 от 04.08.2022

УИД 77RS0017-02-2022-010118-42

2-6225/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2022 г. адрес

Нагатинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Карачаровой Т.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6225/2022 по иску Нестеровой Светланы Анатольевны к дополнительному офису «Царицыно» ПАО «Банк Уралсиб», центральному офису «Царицыно» ПАО «Банк Уралсиб» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований указал, что истец является клиентом - заемщиком «Банка УРАЛСИБ» по кредитному договору от 10 декабря 2018 за № 9980-RR3/00016, и добросовестно выполняла свои обязательства по кредитному договору, ежемесячно перечисляя на свой кредитный счет № 40817810100801001446, открытый для погашения кредита, путем перечисления денежных средств с карты на карту «Банка УРАЛСИБ», выданную к ее кредитному счету для погашения кредита, по март 2021 года включительно.

Банком истцу был предоставлен график платежей по кредитному договору, согласно которому она обязана была 07 числа каждого месяца вносить на свой кредитный счет сумма, в погашение суммы кредита и процентов по нему. Никаких проблем с погашением кредита у истца не возникало до тех пор, пока банк не поменял программу, о чем истец узнала в дополнительном офисе банка «Царицыно». Программа Онлайн банка в телефоне у истца «слетела», об этом банк в известность истца не поставил.

В связи с этим истцу пришлось ехать в офис банка, и обязательный платеж за 07.04.21г. в сумме сумма она заплатила в кассу банка в дополнительном офисе «Бутово», по приходному кассовому ордеру № 49803587 от 06 апреля 2021г. Деньги были зачислены на ее кредитный счет № 40817810100801001446. Программу с карты на карту истцу в этом офисе восстановить не смогли.

В следующем месяце (мае) по приходному кассовому ордеру № 49909978 от 06 мая 2021 года истец внесла в кассу банка в дополнительном офисе «Царицыно» сумма, из них ежемесячный платеж — сумма и сумма за SMS сообщения, которые она ежемесячно платила, для получения SMS сообщений по движению денежных средств на карте. Однако ее денежные средства на кредитный счет не поступили, а были незаконно зачислены на кредитный счет № 40817810500751002522, и тут же сняты в погашение процентов за просрочку платежа по договору, заключенному с фио, о чем истец сразу узнала и 07.05.21г. написала заявление в дополнительный офис «Царицыно», что бы разобрались в сложившейся ситуации, так как она своего согласия на данную операцию не давала и не брала на себя обязательства выплачивать кредит за фио. В дополнительном офисе «Царицыно» истцу предложили еще раз заплатить сумма, мотивируя тем, что пока они будут разбираться, у нее пойдет просрочка платежа. Истец отказалась второй раз оплачивать обязательный платеж.

В приходном кассовом ордере № 49909978 указано от кого получены деньги - Нестеровой Светланы Анатольевны и получатель - Нестерова Светлана Анатольевна, а не фио.

В мае месяце кредитный счет истца исчез из операционной системы «УРАЛСИБ/ Интернет-Банк» и из ее онлайн-банка УРАЛСИБ, а вместо него появился другой счет № 40817810500751002522, который был открыт 20.11.2019г. для погашения кредитной задолженности фио по кредитному договору № 9980-3/00021 от 26.04.2019г., по ее просьбе и по просьбе работника Дополнительного офиса «Варшавское», который заверил, что у истца не будет никаких проблем, что банк применяет такую практику для клиентов, у которых на их счет наложен арест, и они предлагают открыть счет на другое имя, для того чтобы заемщик мог выплачивать свой кредит с другого счета. Истец подписала заявление на открытие счета, но никаких обязательств о том, что она будет выплачивать кредит за фио она на себя не брала, и такого договора с банком не заключала. В онлайн банке истца до мая месяца счета * № 40817810500751002522 не было, истец о нем благополучно забыла. Практически полтора года у истца действительно не было проблем с погашением ее кредита до мая текущего года.

03 июня 2021г. истец внесла в кассу банка в дополнительный офис «Царицыно» по приходному кассовому ордеру № 50005372 на ее кредитный счет № 40817810100801001446 сумму досрочного погашения кредита в размере сумма Банковская операция была произведена под контролем истца, так как банку истец уже не доверяла. В этот же день 03.06.2021г. данная сумма была списана с ее счета, не смотря на то, что согласно п. 7 кредитного договора, частичный досрочный возврат кредита осуществляется в дату ближайшего очередного ежемесячного аннуитетного платежа согласно графику платежей. По графику платежей очередной платеж должен состояться 07.06.21г. Однако на кредитный счет истца, в погашение ее кредита, денежные средства поступили только в сумме сумма, а сумма были взысканы банком, как штрафные санкции (пени, штраф, погашение просроченной задолженности и погашение начисленных процентов) за, якобы, просроченный платеж, который банк незаконно зачислил в погашение кредита фио.

После осуществления частичного досрочного возврата кредита на основании заявления Заемщика, изменяются размер ежемесячного платежа либо сокращается срок возврата кредита. Этот вопрос банком не решен, никаких предложений об изменении размера ежемесячного платежа либо сокращении срока возврата кредита истец от банка не получала. В течении более девяти месяцев (май, июнь, июль, август, сентябрь) банк беспокоит истца звонками и SMS сообщениями, требуя погасить просроченную задолженность, не обращая внимание на ее объяснения о погашении кредита, и не принимая во внимание претензию о том, что банк зачислил очередной платеж истца на кредитный счет другого заемщика - фио.

В дополнительном офисе «Царицыно» истцу восстановили программу в онлайн- банке с карты на карту.

07 июля 2021г. на карту банка, истцом зачислены денежные средства в сумме сумма - последний ежемесячный платеж, которые незаконно были списаны банком 08.07.2021г., как штрафные санкции за просрочку платежа, которого по факту не было.

На свое обращение о незаконном зачислении денег истца на чужой кредитный счет, истец получила отрицательный ответ. В ответе указано, что если истец подписала приходный кассовый ордер, значит была согласна с данной банковской операцией, так как в ордере был указан счет, на который переводились деньги, что кассир спрашивала на какой счет зачислять деньги. Истец с этим ответом не согласна. Во-первых ее никто не спрашивал на какой счет зачислять деньги; во- вторых истец не знала, что у нее указан другой счет, ведь до этого никаких проблем не было, в третьих истец вообще по помнит наизусть свой банковский счет.

Истец пыталась подать заявление о погашении задолженности и закрытии счета, но сотрудники банка отказались принять заявление. Истец сообщила сотрудникам банка, что направит это заявление почтой России. Отправленное почтой России заявление дополнительный офис «Царицыно» отказался получить.

На 07.07.2021г. в онлайн банке появилась запись о зачислении сумма за SMS сообщения, которые истец для этого положила на карту, так как SMS уведомления о движении денежных средств по карте не получала с мая месяца.

Считает, что договор со стороны истца исполнен досрочно в полном объеме, а соответственно прекратил свое действие.

Считает, что деньги истца были переведены по договору с фио ошибочно либо намеренно, поскольку истец не брала на себя обязательств выплачивать долги по кредиту за фио. Соответственно и штрафные санкции за просрочку платежа начислены и взысканы незаконно. Исправить свою ошибку банк не захотел.

Претензия направленная в головной офис «Банка УРАЛСИБ», которую банк получил 07.06.2021 г, осталась без ответа.

Незаконными действиями ответчика истцу причинен материальный ущерб в сумме сумма, из них: сумма - перечисленные на погашение кредита фио, из них 59 за SMS, сумма - снятые с карты за SMS сообщения на погашение кредита, сумма - штрафные санкции

Соответственно ответчик неосновательно обогатился за счет истца на сумму сумма

Ставка рефинансирования ЦБ РФ с 28 февраля 2022г составляет 20% годовых. 20% : 365 дней = 0, 054 % в день, невозврат денег с 07.05. 2021г. по 07.04.2022г. составляет 335 дней, сумма х 0,054 % х 335 дней = сумма

Банковский процент за пользование чужими денежными средствами составляет сумма

Ответчиком истцу причинен материальный вред на сумму сумма, штрафные санкции в размере 50% от суммы материального ущерба, составляют сумма

Моральный вред оценивает в сумме сумма

Считает, что ответчик злоупотребляет своими правами, и неосновательно обогатился за ее счет на сумму сумма

В связи с изложенным, истец просит признать незаконными действия ПАО «Банк УРАЛСИБ» Дополнительный офис «Царицыно» в части зачисления денежных средств Нестеровой Светланы Анатольевны в сумме сумма, (из них сумма — обязательный ежемесячный платеж и сумма за SMS сообщения на счет 40817810500751002522 по кредитному договору № 9980-3/00021 от 26.04.2019г., заключенному Банком с фио

Признать незаконными действия ПАО «Банк УРАЛСИБ» в части начисления Нестеровой Светлане Анатольевне штрафных санкций в сумме сумма (пени, штраф, погашение просроченной задолженности и погашение начисленных процентов за просрочку платежа) по кредитному договору № 9980-RR3/00016 от 10 декабря 2018

Признать незаконными действия ПАО «Банк УРАЛСИБ» в части списания с банковской карты Нестеровой С. А. денежных средств в сумме сумма в счет погашения кредита, зачисленные на карту банка для SMS сообщений.

Признать исполненными в полном объеме обязательства Нестеровой Светланой Анатольевной по кредитному договору № 9980-RR3/00016 от 10 декабря 2018 о возврате Банку долга по кредиту, и прекратить действие кредитного договора № 9980-RR3/00016 от 10 декабря 2018.

Взыскать с ПАО «Банк УРАЛСИБ» в пользу Нестеровой Светланы Анатольевны 50% от незаконно удержанной суммы материального вреда сумма, что составляет сумма, незаконно списанные денежные средства в сумме сумма, банковский процент за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ в сумме сумма, а всего сумма

Взыскать с ПАО «Банк УРАЛСИБ» в пользу Нестеровой Светланы Анатольевны моральный вред в сумме сумма

Истец в суд явилась, иск поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске, суду пояснила, что фио является ее знакомой, по просьбе которой истец отрыла счет в банке для погашения задолженности фио, у которой счет был арестован. Сначала никаких проблем не было. На вопрос суда истец пояснила, что она не намерена выяснять у фио, почему банк списал с истца денежные средства за фио.

Представитель ответчика в суд явился, иск не признал, по основаниям, изложенным в возражениях на иск.

Выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела и представленные доказательства, оценив доказательства в их совокупности в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно разъяснениям, указанным п. 31 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", убытки, причиненные потребителю в связи с нарушением продавцом его прав, подлежат возмещению в полном объеме, кроме случаев, когда законом установлен ограниченный размер ответственности. При этом следует иметь в виду, что убытки возмещаются сверх неустойки (пени), установленной законом или договором, а также что уплата неустойки и возмещение убытков не освобождают лицо, нарушившее право потребителя, от выполнения в натуре возложенных на него обязательств перед потребителем (пункты 2, 3 статьи 13 Закона).

Под убытками в соответствии с пунктом 2 статьи 15 ГК РФ следует понимать расходы, которые потребитель, чье право нарушено, произвел или должен будет произвести для восстановления нарушенного права, утрату или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые потребитель получил бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п. 2 ст. 12 Закона о защите прав потребителей, продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1-4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

Пункт 4 настоящей статьи, при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

В соответствии с п. 1 ст. 18 Закона о защите прав потребителей, Потребитель в случае обнаружения в товаре недостатков, если они не были оговорены продавцом, по своему выбору, в частности, вправе отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар суммы. По требованию продавца и за его счет потребитель должен возвратить товар с недостатками.

При этом потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему вследствие продажи товара ненадлежащего качества. Убытки возмещаются в сроки, установленные настоящим Законом для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Судом установлено, что 10.12.2018 г. между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Нестеровой С.А. был заключен кредитный договор № 9980-RR3/00016. Срок действия договора по 07.03.2022 включительно. Сумма договора сумма Процентная ставка 11.4% в случае заключения договора страхования жизни.

20.11.2019 г. между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Нестеровой С.А. было заключено дополнительное соглашение №1 к договору банковского счета, согласно которому Нестерова С.А. поручает Банку исполнять платежные требования на условиях заранее данного акцепта, выставленные к расчетному счету Клиента, что подтверждается заявлением анкетой и Дополнительным соглашение№1.

20.11.2019 г. согласно заявлению Нестеровой С.А. в Банк, истец поручил составлять распоряжения с счета 40817810500751002522 в погашение задолженности фио по кредитному договору №9980-RR3/00021 от 26.04.2019 заключенного на фио, что подтверждается материалами дела.

20.11.2019 г. фио было подано заявление на изменение условий действующего договора, в котором она просит установить дополнительный счет 40817810500751002522 открытый на имя фио

06.05.2021 фио перевела на счет 40817810500751002522 денежные средства в размере сумма, в соответствии с вышеуказанными документами денежные средства были направлены на погашении задолженности по №9980-RR3/00021 от 26.04.2019 заключенного на фио, что подтверждается приходно-кассовым ордером и выпиской по счету.

В соответствии со. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Судом установлено и подтверждается совокупностью собранных по делу доказательств, что Банк выполнил все условия кредитного договора и договора банковского счета.

До подписания кредитного договора заемщик самостоятельно выбирает условия кредитования, наиболее приемлемые для него, посредством выбора того или иного кредитного продукта, действующего на момент обращения истца в банк с заявлением о выдаче кредита. До подписания кредитного договора у истца имелась возможность самостоятельно выбрать кредитный продукт.

Также судом установлено, что заключая кредитный договор, истец выразил в нем свое волеизъявление. Относимых, допустимых и достаточных доказательств того, что истец находилась под влиянием заблуждения не представлено.

Анализ вышеизложенного, в совокупности с собранными по делу доказательствами, позволяет суду прийти к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о признании действий ответчика, направленных на списание денежных средств со счета истца незаконными, признании кредитных обязательств истца перед банком исполненными и прекращении действия кредитного договора от 10.12.2018г.

Поскольку в судебном заседании не нашел своего повреждения факт нарушения прав истца как потребителя действиями ответчика, правовых оснований для удовлетворения производных от иска требований о компенсации морального вреда, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами – не имеется.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 194-199 ░░░ ░░, ░░░

░ ░ ░ ░ ░:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░ «░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09.01.2023 ░.