Решение по делу № 2-125/2015 (2-2453/2014;) ~ М-2513/2014 от 24.11.2014

Дело № 2-125/ 15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новокузнецк                         23 января 2015 г.

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Катусенко С.И.

при секретаре              Куприяновой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Козлову С.Ю. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском о взыскании с Козлова С.Ю. задолженность по соглашению о кредитовании №... от 14.12.2012 г. в размере 214 836 рублей 42 копейки, из которых: 169 771,37 рублей - основной долг; 14 853 рубля 05 копеек - проценты; 30 212 рублей - начисленные неустойки; судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 348 рубля 36 копейку.

Свои требования мотивирует тем, что 13.12.2012 г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Козловым С.Ю. (клиент, заёмщик) заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита номер №.... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 200 000 рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления кредита наличными, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 200 000 руб., проценты за пользование кредитом - 27,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере 8 300 руб.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Козлов С.Ю. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Общими условиями кредитования предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Козлов С.Ю. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 214 836 рублей 42 копейки, а именно: просроченный основной долг 169 771,37 рубль; начисленные проценты - 14 853,05 рубля; штрафы и неустойки - 30 212 рублей.

П. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Альфа-Банк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Козлов С.Ю. с заявленными исковыми требованиями согласен, но просит уменьшить размер неустойки, 14.12.2012 г. он с «Альфа-Банк» был заключил кредитный договор на сумму 200 000 рублей. Сначала он добросовестно выполнял свои обязательства по погашению кредита, но у него возникли трудности с работой, он уволился, у него не было денежных средств для погашения задолженности по кредиту, в связи, с чем с декабря 2012 г. он перестал вносить платежи по кредитному договору. Он не работал с 2013 г. примерно 8 месяцев, на новую работу в ...» устроился в октябре 2013 г. Заработная плата у него невысокая, ежемесячно он получает около 20 000 руб. Кроме того, он не имеет в собственности никакого жилья, в связи, чем ему приходиться снимать жилье по договору найма, за которое он ежемесячно платит 10 000 руб. В связи с изложенными обстоятельствами просит суд снизить размер неустойки, учесть его тяжелое материальное положение. Он не мог своевременно вносить платежи по кредитному договору по объективным причинам, о которых пояснил суду ранее. Умысла на уклонение от выполнения своих обязательств по кредитному договору у него не было.

Суд, выслушав ответчика Козлова С.Ю., исследовав письменные материалы дела, принимая во внимание доводы представителя истца, изложенные в его заявлении, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 1 ч. 2, ст. 9 ч. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как следует из содержания ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иным правовыми актами или не указано в оферте.

Указанные нормы предусматривают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ происходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что 14.12.2012 г. ОАО «Альфа-Банк» и Козлов С.Ю. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита №....

Во исполнение данного соглашения о кредитовании ОАО «АЛЬФА-БАНК перечислил Козлову С.Ю. денежные средства в сумме 200 000 рублей под 27,49 % годовых.

Анализируя нормы права, суд считает, что данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме, поскольку оферта в соответствии со ст. 435 ГК РФ, это адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, ответчик Козлов С.Ю. согласился со всеми условиями кредитного договора, в том числе процентами по кредиту.

Общими условиями предоставления персонального кредита (далее Общие условия кредитования) определены вопросы порядка кредитования, внесения платежей, порядка открытия и совершения операций по счету, права и обязанности сторон, ответственность сторон, в том числе по уплате неустойки за просрочку уплаты минимального платежа и штрафа за образование просроченной задолженности (л.д. 25-27).

Из расчета задолженности по соглашению о кредитовании следует, что за Козловым С.Ю. числится задолженность в размере 214 836 рублей 42 копейки, а именно: просроченный основной долг 169 771 рубль 37 копейки; начисленные проценты 14 853 рубля 05 копеек; штрафы и неустойки 30 212 рублей, который ответчиком не оспорен (л.д. 4-11)

Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами, никем из сторон не оспорены условия договора, а потому он обязателен для исполнения обеими сторонами.

Расчет произведен истцом правильно, однако ответчик Козлов С.Ю. просит суд снизить размер неустойки, учесть его тяжелое материальное положение.

Анализируя нормы права, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333ГК РФ при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, однако ответчик не просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Ответчиком Козловым С.Ю. представлена справка о доходах за последние шесть месяцев, согласно которой он в период с 28.10.2013 г. по настоящее время работает в ...» в должности машиниста электровоза подземный с правом управления дизелевозом и его заработная плата за шесть месяцев с учетом вычета налога составила 113 509 рублей 34 копейки (л.д. 58).

Кроме того, ответчиком представлен договор найма жилого помещения от 16.02.2014 года, заключенный между ним и Гринцевич О.М. на жилое помещение по адресу: (ул.....), срок найма указанного помещения с февраля 2014 года по16.01.2016 года, месячная оплата за использование жилого помещения составляет 10 000 рублей (л.д. 59-61).

Таким образом, считает необходимым применить правила ст. 333 ГК РФ, при этом суд учитывает, тяжелое материальное положение ответчика Козлова С.Ю., а также то обстоятельство, что тяжких последствий от ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств для истца не наступило.

Суд считает необходимым уменьшить размер неустойки и взыскать с ответчика пеню в сумме 3 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 5 348 рублей 36 копеек, что подтверждается платежным поручением (л.д. 12), однако исковые требования удовлетворены частично, судом снижена сумма неустойки, поэтому государственная пошлина подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 4 952 рубля 49 копеек, эти расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика Козлова С.Ю.

Руководствуясь ст. ст. 194-198ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Козлова С.Ю., *..*..* года рождения, уроженца ..., в пользу ОАО «Альфа-банк» (...) задолженность по соглашению о кредитовании №... от 13.12.2012 г. в размере 187 624,42 рублей (сто восемьдесят семь тысяч шестьсот двадцать четыре рубля 42 копейки), из которых 169 771,37 рублей (сто шестьдесят семь тысяч семьсот семьдесят семь рублей 37 копеек) - основной долг; 14 853,05 рублей (четырнадцать тысяч восемьсот пятьдесят три рубля 05 копеек) - проценты; 3 000 рублей (три тысячи рублей )- неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины размере 4 952,49 рублей (четыре тысячи девятьсот пятьдесят два рубля 49 копеек), а всего 192 576,91 рублей ( сто девяносто две тысячи пятьсот семьдесят шесть рублей 91 копейка).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья                            С.И. Катусенко

Решение принято в окончательной форме - 28.01.2015 г.

Судья                    /подпись/                С.И. Катусенко

Верно. Судья                                    С.И.Катусенко

Секретарь с/з                                    А.В.Куприянова