Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-410/2013 ~ М-447/2013 от 09.07.2013

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 августа 2013 года г. Сковородино

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Петрашко С.Ю.,

при секретаре Самохваловой М.В.,

с участием представителя ответчика Лунькова В.Ю. - адвоката Громыко А.В., представившего удостоверение № 440, ордер от 5 августа 2013 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России» к Лунькову <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № 8636 ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Лунькову <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование предъявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Сбербанк России», именуемым далее Банк, и гр. Луньковым <данные изъяты>, именуемым далее Заемщик, был заключен кредитный договор №. В соответствии с данным договором ответчику был предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 160 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 21,4 процентов годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора Луньков <данные изъяты> должен был погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами согласно утвержденному графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Тем не менее, платежи по кредиту не поступают, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая не погашается.

На основании п. 4.2.3. кредитного договора Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Согласно п.1 статьи 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.» Пункт 2 той же статьи устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами займа. Поскольку п. 3.1, п. 3.2, кредитного договора предусмотрено ежемесячное одновременное гашение кредита и процентов, т.е. по частям - к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ Г № от ДД.ММ.ГГГГ) разъяснено следующее: что на сумму неуплаченных в срок (просроченных к уплате) процентов за пользование денежными средствами начисляется пеня (неустойка) за просрочку оплаты начисленных процентов. Кредитным договором (п.3.3.) установлена неустойка в размере 0,5 процента. От суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составляет 193618,57 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 109575,83 рублей; просроченные проценты – 18697,02 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 47220,25 рублей; неустойка за просроченные проценты – 18125,47 рублей. На основании изложенного просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать досрочно с пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России» с Лунькова <данные изъяты> долг по кредиту в сумме 193618,57 рублей и сумму государственной пошлины в размере 5072,37 рублей. В соответствии с п.5.ст.167 ГПК РФ гражданское дело по существу просит рассмотреть в отсутствие представителя Истца.

Истец ОАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России», должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд своего представителя не направил; в исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть гражданское дело по существу в их отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ч.5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Луньков В.Ю. в судебное заседание не явился, повестки направленные по адресу, указанному в исковом заявлении были возвращены в Сковородинский районный суд с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу». Согласно адресной справке, ответчик зарегистрирован по адресу, указанному в исковом заявлении, иное место жительства ответчика Лунькова В.Ю. неизвестно, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ответчику Лунькову В.Ю. был назначен представитель – адвокат Громыко А.В..

Представитель ответчика Лунькова В.Ю., место жительство, которого не известно, – адвокат Громыко А.В. иск не признал и суду показал, что поскольку он представляет интересы ответчика по назначению суда и не наделен правом признания иска, поэтому с исковыми требованиями Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России – Благовещенское отделение №» не согласен.

Судом исследованы материалы дела, из которых установлено следующее.

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что отделением № Сбербанка Росси уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в суд в размере 5072,37 рублей.

Из кредитного договора №, заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (открытое акционерное общество) и Луньковым В.Ю. ДД.ММ.ГГГГ, следует, что кредитор обязался предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме 160000,00 рублей под 21,4 % годовых на срок 36 (тридцать шесть) месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита согласно графику платежей.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 4.2.3. кредитного договора Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Из графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ (приложение № к Кредитному договору) следует, что рассчитан график гашения на 36 месяцев, где ежемесячный взнос с ДД.ММ.ГГГГ составляет 6060,92 рублей (в погашение кредита и процентов), последний взнос ДД.ММ.ГГГГ – 6161,37 рублей.

Из заявления Лунькова В.Ю. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он просит зачислить кредит в сумме 160000 рублей на его счет, открытый в Акционерном коммерческом Сберегательном банке РФ (открытое акционерное общество) филиал Благовещенского ОСБ № структурное подразделение 8636/00198.

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма долга по кредитному договору № составляет 193618,57 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 109575,83 рублей; просроченные проценты – 18697,02 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 47220,25 рублей; неустойка за просроченные проценты – 18125,47 рублей.

Из истории операций по договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик Луньков В.Ю. несвоевременно производил оплату по кредиту, погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с договором заемщиком не производится.

Из расчета просроченного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что всего вынесено на просрочку 120024,79 рублей, заемщиком Луньковым В.Ю. погашено основного долга 10448,96 рублей, остаток составляет 109575,83 рублей.

Из расчета просроченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что всего вынесено на просрочку 25940,06 рублей, заемщиком Луньковым В.Ю. погашено 7243,04 рублей, остаток составляет 18697,02 рублей.

Из расчета неустойки на несвоевременное погашение основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что насчитано неустойки 47445,93 рублей, получено неустойки 225,68 рублей, задолженность по оплате неустойки составляет 47220,25 рублей.

Из расчета неустойки на несвоевременное погашение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что насчитано неустойки 18273,76 рублей, получено неустойки 148,29 рублей, задолженность составляет 18125,47 рублей.

Из требования, направленного Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (открытое акционерное общество) Благовещенское отделение следует, что истец обращался к заемщику Лунькову В.Ю. с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в связи с тем, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились несвоевременно и не в полном объеме.

Исследовав доводы истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч.3 ст. 154 ГК РФ определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Понятие письменной формы сделки дано в ст. 160 ГК РФ.

Из содержания ч.1 ст. 160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленнымип.2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п.1 ст. 162).

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Луньков В.Ю. подал в Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (открытое акционерное общество) филиал Благовещенского ОСБ № структурное подразделение 8636/00198 заявление на получение кредита в размере 160 000,00 рублей.

Банком ДД.ММ.ГГГГ Лунькову В.Ю. был предоставлен кредит в сумме 160 000,0 рублей под 21,4 % в год, на срок 36 (тридцать шесть) месяцев, считая с даты его фактического предоставления, с установленной суммой ежемесячного аннуитетного платежа в сумме 6060,62 рублей начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в суде установлено, что между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ и Луньковым В.Ю. был заключен кредитный договор в требуемой законом форме (письменная).

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора и положениями ст. 819 ГК РФ банк выполнил принятое на себя обязательство и предоставил Лунькову В.Ю. денежные средства (кредит) в размере 160000,00 рублей.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В суде, на основе исследованных документов, установлено, что Луньков В.Ю. в соответствии с заключенным кредитным договором принял на себя обязательство о выплате суммы кредита и процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, а также по выплате неустойки в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 3.3 договора).

В суде также установлено, что Луньков В.Ю. несвоевременно производил оплату по кредиту, погашение ссудной задолженности и начисленных процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с договором заемщиком не производится.

Судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составляет 193618,57 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 109575,83 рублей; просроченные проценты – 18697,02 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 47220,25 рублей; неустойка за просроченные проценты – 18125,47 рублей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

Займодавец в соответствии со ст.809 ГК РФ имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ определено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно ст.395 ГК РФ предусмотрена ответственность за неисполнение денежного обязательства за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица в виде уплаты проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок».

В соответствии с п.6 указанного Пленума, в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 ГК РФ (эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором). Соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Уведомление о возврате задолженности по кредитному договору и досрочном расторжении кредитного договора было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ и предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить образовавшуюся задолженность.

Как установлено в судебном заседании до настоящего времени ответчиком Луньковым В.Ю. задолженность по кредиту не погашена в полном объеме.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по основному долгу – 109575,83 рублей и задолженности по процентам в размере 18697,02 рублей основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 3.3 договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что сумма неустойки за просроченный основной долг в размере 47220,25 рублей и за просроченные проценты 18125,47 рублей, является соразмерной последствиям нарушенного обязательств и не усматривает оснований для ее уменьшения.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, исходя из обстоятельств дела, с учетом требований истца о взыскании в его пользу расходов по государственной пошлине в сумме 5072,37 рублей, суд считает необходимым данное требование истца удовлетворить в полном объеме и взыскать в его пользу с ответчика понесенные им судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 5072,37 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России» к Лунькову <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Луньковым <данные изъяты>.

Взыскать с Лунькова <данные изъяты> в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в сумме 193 618 (сто девяносто три тысячи шестьсот восемнадцать) рублей 57 копеек.

Взыскать с Лунькова <данные изъяты> в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России» судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 5072 (пять тысяч семьдесят два) рубля 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Сковородинский районный суд в течение 1 (одного) месяца со дня его вынесения.

Судья Петрашко С.Ю.