Решение по делу № 2-756/2016 ~ М-459/2016 от 25.03.2016

Дело № 2-756/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2016 года                              пгт. Каа-Хем

Кызылский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Кочергиной Е. Ю., при секретаре Хайдып А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № 8591 к индивидуальному предпринимателю Монгуш Ч.Д., Сарыглар А.Д. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, с участием ответчика    Монгуш Ч.Д.

У С Т А Н О В И Л:

    Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № 8591 обратилось в суд к индивидуальному предпринимателю Монгуш Ч.Д., Сарыглар А.Д. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем Монгуш Ч.Д. был заключен кредитный договор № №. В соответствии с данным договором кредитор предоставил ИП Монгуш Ч.Д. денежные средства в размере № рублей. Кредит был предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ года.

    В соответствии с п. 2, п. 3 указанного договора заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом на следующих условиях: заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,5% годовых. Проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п. 1 договора за период 23 числа предшествующего месяца (включительно) по 22 число текущего месяца (включительно). Даты погашения кредита и суммы погашения установлены п. 1 кредитного договора ежемесячно 22 числа каждого месяца.

    В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору было принято поручительство Сарыглар А.Д. по договору поручительства № № года.

Банком условия кредита выполнены полностью - выдача кредита произведена в полном объеме на основании распоряжения, сумма кредита зачислена на расчетный счет, что подтверждается платежным поручением № № года и выпиской из лицевого счета.

    Заемщик периодически допускала просрочку платежей. По кредитному договору№ № года платежи своевременно не вносились, либо вносились в недостаточном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ года между кредитором и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № № в соответствии с которым установлен график погашения ссудной задолженности, предоставлена отсрочка погашении основного долга на 6 месяцев. Срок кредитования был увеличен до ДД.ММ.ГГГГ года. Также было заключено дополнительное соглашение к договору поручительства № № в соответствии с которым поручитель обязался отвечать по новым обязательствам заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ года между кредитором и заемщиком было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № № в соответствии с которым был установлен график погашения ссудной задолженности. Срок кредитования был увеличен до ДД.ММ.ГГГГ года. Также было заключено и дополнительное соглашение № 1 к договору поручительства №, в соответствии с которым поручитель обязался отвечать за новые обязательства заемщика. Заемщик вновь не выполнил обязательства по кредитному договору.

Платежи своевременно не вносятся. Последний платеж по договору был произведен в ДД.ММ.ГГГГ года. Тем самым Монгуш Ч.Д. нарушила условия договоров в части своевременного и полного возврата кредитов.

В соответствии с п. 3.5 кредитного договора (приложение № 1 к кредитному договору) кредитор имеет право, в том числе, потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойку, начисленные на дату погашения. А также обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по договору (подп. 3.5.1-3.5.9 Приложения № 1 к кредитному договору).

На просроченные платежи, в соответствии с п. 5 кредитного договора 1 и кредитного договора № 2 начислена неустойка в размере 0,1 процент от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности, по дату полного погашения просроченной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года общая сумма задолженности составляет № копейки, в том числе: задолженность по неустойке № копеек, в том числе просроченные проценты № копеек, просроченная ссудная задолженность № копейки, просроченные проценты за кредит № копеек, просроченная ссудная задолженность № копеек.

В соответствии с условиями договора поручительства Сарыглар А.Д. обязалась отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору 1 и кредитному договору № 2 в том числе и погашение основного долга процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков солидарно с заемщика. Просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков индивидуального предпринимателя Монгуш Ч.Д. и Сарыглар А.Д. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № № в размере №. Взыскать в солидарном порядке с Монгуш Ч.Д. и Сарыглар А.Д. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере № копейки. Расторгнуть кредитный договор № № года заключенный между Монгуш Ч.Д. и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

В судебное заседание представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № 8591 не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, просил в письменном заявлении рассмотреть дело без его участия. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца согласно ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании ответчик Монгуш Ч.Д. с иском согласилась, требование от банка получила, просила уменьшить проценты.

В судебное заседание ответчик Сарыглар А.Д. не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика согласно ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав стороны, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая стороны должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно абзацу 1 ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктами 1,2 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из кредитного договора № № следует, что он был заключен между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем Монгуш Ч.Д..

Согласно п.1 кредитного договора № № года следует, что кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме № 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ года, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты    за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с пунктами 2, 3 кредитного договора № № года заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,5% годовых. Проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п. 1 договора за период с «23» числа предшествующего месяца (включительно) по «22» число текущего месяца (включительно). В дату полного погашение кредита, указанную    в п.1 договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п.1 договора даты, проценты уплачиваются за период с «23» числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на    сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной п.1 договора (включительно).

В соответствии с п. 3.5 приложения № 1 к кредитному договору № № года Общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов кредитор имеет право прекратить выдачу кредита по договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения ( при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях: неисполнения заемщиком его обязательств, предусмотренных пп. 4.1-4.3 и 4.5,4.7 Условий.

В соответствии с п. 5 кредитного договора № № года при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку    размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п.2 договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

ДД.ММ.ГГГГ года между кредитором и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № № в соответствии с которым установлен график погашения ссудной задолженности, предоставлена отсрочка погашении основного долга на 6 месяцев. Срок кредитования был увеличен до ДД.ММ.ГГГГ года.

ДД.ММ.ГГГГ года между кредитором и заемщиком было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № № в соответствии с которым был установлен график погашения ссудной задолженности. Срок кредитования был увеличен до ДД.ММ.ГГГГ года. Также было заключено и дополнительное соглашение № 1 к договору поручительства № №, в соответствии с которым поручитель обязался отвечать за новые обязательства заемщика.

Как следует из выписки о задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года общая сумма задолженности составляет № копейки, в том числе: задолженность по неустойке № копеек, просроченные проценты № копеек, просроченная ссудная задолженность № копеек, просроченные проценты за кредит № копеек, просроченная ссудная задолженность №

Поскольку установлено, что заемщиком обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов нарушались, в связи с чем образовалась сумма по просроченной задолженности, то есть заемщик надлежащим образом не выполняет условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов, то подлежит удовлетворению требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

Тем самым Монгуш Ч.Д. допустила ненадлежащее исполнение обязательства по кредитному договору в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов, что привело к образованию задолженности перед банком в размере № копейки.

Данные обстоятельства и сумма взыскиваемой задолженности нашли свое подтверждение в судебном заседании представленным расчетом задолженности и выпиской по счету заемщика.

В соответствии с пунктами 1,2 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Согласно пунктам 1, 2,3 ст. 363 Гражданского кодекса Российской федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

На основании п.1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

          В обеспечение обязательств по данному кредитному договору был заключен договор поручительства физического лица № № года Сарыглар А.Д., которая обязалась    отвечать перед банком за исполнение индивидуальным предпринимателем Монгуш Ч.Д. всех обязательств по кредитному договору № № года.

             Согласно п.1.3 Приложения №1 к Договору    поручительства № № № года Общие условия договора поручительства поручитель согласен на право банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

           В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитор требованиями от № года, сообщал заемщику и поручителю о необходимости досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора банк (истец) направил в адрес заемщика и поручителя требования от 25.12.2015 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которым банк потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойкой и предложил расторгнуть кредитный договор.

Данное требование банка заемщиком оставлено без ответа и удовлетворения.

Поскольку срок и порядок возврата заемщиком полученного кредита, размер и порядок уплаты заемщиком кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком кредитного договора кредитор лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор.

При таких обстоятельствах, кредитный договор подлежит расторжению.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Законом не предусмотрено уменьшение процентов. В связи с этим доводы ответчика о снижении процентов, судом не могут быть приняты во внимание.

    Таким образом, необходимо иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № 8591 к индивидуальному предпринимателю Монгуш Ч.Д., Сарыглар А.Д. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,      удовлетворить.

    Взыскать с Монгуш Ч.Д., Сарыглар А.Д. солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № 8591 задолженность по кредитному договору № № года в размере № копейки.

            Расторгнуть кредитный договор № № года, заключенный между Монгуш Ч.Д. и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

    На основании ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

            Поэтому необходимо    взыскать с Монгуш Ч.Д., Сарыглар А.Д. солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № 8591 расходы по оплате государственной пошлины в сумме № копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                                  РЕШИЛ:

            Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № 8591 к индивидуальному предпринимателю Монгуш Ч.Д. Сарыглар А.Д. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,      удовлетворить.

    Взыскать с Монгуш Ч.Д., Сарыглар А.Д. солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № 8591 задолженность по кредитному договору № № в размере № копейки.

            Расторгнуть кредитный договор № № года, заключенный между Монгуш Ч.Д. и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

            Взыскать с Монгуш Ч.Д., Сарыглар А.Д. солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № 8591 расходы по оплате государственной пошлины в сумме № копейки.

           Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кызылский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение    изготовлено (22 мая 2016 года - выходной день) 23 мая 2016 года.

Председательствующий:                            Кочергина Е. Ю.