Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-15847/2016 от 24.05.2016

Судья Стус А.А. Дело № 33-15847/16

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

11 августа 2016 года г. Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Доровских Л.И.

судей Гончаровой С.Ю., Першиной Н.В.

при секретаре с/з Мешвез М.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Каткова Владимира Александровича на решение Первомайского районного суда г. Краснодара от 17 декабря 2014 года.

Заслушав доклад судьи Гончаровой С.Ю., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к Каткову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что <...> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор по программам кредитования физических лиц на потребительские цели от <...> <...>, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере <...> рублей на срок по <...> с уплатой процентов за пользование кредитом по согласованной истцом и ответчиком ставке 14% годовых. Кредит предоставлен истцом ответчику на потребительские цели. Ответчиком обязательства по погашению задолженности в объеме и сроки, определенные кредитным договором, не выполнены, задолженность на момент обращения в суд не погашена. Так, сумма задолженности составляет <...> руб., в том числе: сумма основного долга (непогашенного кредита) - <...> руб., сумма процентов по кредитному договору - <...> руб. (из которых сумма процентов за пользование кредитом (основным долгом) - <...> руб., сумма процентов и просроченный основной долг - <...> руб.).; сумма пени за просрочку возврата кредита (основного долга) - <...> руб., сумма пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - <...> руб.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности - <...> руб., а так же сумму госпошлины - <...> руб.

Представитель ответчика в суде иск не признал, просил суд в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель ответчика Каткова В.А. заявил встречный иск о защите прав потребителей, ссылаясь на то, что Каткову В.А. выдано <...> руб. вместо <...> руб., а проценты начисляются на <...> руб. При этом, <...> руб. считает уплаченными в качестве комиссии. Так же у ответчика имеется второй кредит в «Газпромбанк» (ОАО), по которому тоже имеется задолженность, и банк без его распоряжения списал деньги, вносимые по кредитному договору от <...> <...> в счет погашения другого кредита. В связи с чем считает, что задолженность по спорному кредиту возникла по вине банка. Кроме того, ответчик не имел возможности оплачивать кредит, так как не был уведомлен о закрытии дополнительного офиса банка в <...> в <...>. Ответчик не получил полной и достоверной информации, чем нарушены его права потребителя.

Просит суд признать взимание суммы <...> рублей незаконным, взыскать с истца сумму комиссии, проценты за пользование чужими денежными средствами - <...> рублей, компенсацию морального вреда - <...> рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы, взыскать судебные расходы - <...> рублей, признать незаконными требования истца по взысканию просроченных процентов, просроченного основного долга, пени необоснованными, обязать истца произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору от <...> <...>, обязать истца открыть Каткову В.А. другой счёт.

Решением Первомайского районного суда г. Краснодара от 17 декабря 2014 года исковые требования ОАО «Газпромбанк» удовлетворены частично: с Каткова В.А. в пользу ОАО «Газпромбанк» взыскана сумма задолженности, возникшей из кредитного договора по программам кредитования физических лиц на потребительские цели от <...> <...>, в размере <...> рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рубля. В удовлетворении встречного иска Каткова В.А. о защите прав потребителя - отказано в полном объеме.

В апелляционной жалобе Катков В.А. просит отменить решение суда, принять по делу новое решение, удовлетворив в полном объеме требования встречного иска и частично удовлетворить требования первоначального иска в части взыскания с ответчика <...> рублей (сумма основного долга), взыскании с ответчика в пользу истца <...> рублей (сумма процентов за пользование кредитом). При этом, ссылаясь на то, что в кредитном договоре <...> отсутствуют сведения о необходимости оставления на счету денежных средств для дальнейшего погашения кредита. Также отсутствуют доказательства о желании апеллянта, воле либо его распоряжении в письменной форме о без акцептном списании со счета денежных средств в размере <...> рублей.

На судебное заседание в суд апелляционной инстанции явился представитель ОАО «Газпромбанк». Другие лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, на судебное заседание не явились, о причинах неявки или с заявлением об отложении дела слушанием к суду не обращались.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя ОАО «Газпромбанк», судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.

Обстоятельства, имеющие значение для дела, судом определены правильно, суд правильно применил закон и не допустил нарушений норм процессуального права, влекущих отмену или изменение решения.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.06.2012г. № 13 «О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции» в соответствии с частями 1, 2 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность судебного постановления суда первой инстанции только в обжалуемой части исходя из доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно них. В то же время суд апелляционной инстанции на основании абзаца второго части 2 статьи 327.1 ГПК РФ вправе в интересах законности проверить обжалуемое судебное постановление в полном объеме, выйдя за пределы требований, изложенных в апелляционных жалобе, представлении, и не связывая себя доводами жалобы, представления.

Имеющимися в деле доказательствами подтверждено, что <...> между «Газпромбанк» (ОАО) и Катковым В.А. заключен кредитный договор по программам кредитования физических лиц на потребительские цели от <...> <...>, согласно которому кредитор принял на себя обязательства предоставить заемщику кредит в размере <...> рублей под процентную ставку 14% годовых, а заемщик - возвратить указанные денежные средства в срок по <...> Выдача кредита подтверждена мемориальным ордером и отражена в выписке по лицевому счету.

Согласно выписке из лицевого счета за период с <...> по <...>, ответчик Катков В.А. в нарушение условий кредитного договора, а также законодательства РФ, исполнял обязательства по возврату кредита ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита вносились нерегулярно и в недостаточном объеме.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течении которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно требованиям п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 4.2.1. кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору.

Довод Каткова В.А. о том, что банк удержал с него комиссию в сумме <...> руб., а также не зачислил в погашение кредита платежи в сумме <...> руб. от <...>, в сумме <...> руб. от <...>, <...> руб. от <...> и <...> руб. от <...>, суд правильно признал несостоятельным. Как подтверждается выпиской из лицевого счета, имеющейся в материалах дела, средства в сумме <...> руб., которые Катков В.А. именует комиссией, находились на его счете. За счет этих средств погашались плановые платежи. После очередного планового погашения Катковым В.А. произведена доплата средств для погашения плановых платежей. То есть, фактически Катков В.А. при получении кредита оставил часть средств в сумме <...> руб. для погашения действующих кредитов, а затем начал погашение по графику, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Выпиской из лицевого счета Каткова В.А. также подтверждается, что все перечисленные им суммы поступили на его счет и были направлены на погашение задолженности по кредитам.

Принимая во внимание, что в адрес Каткова В.А. направлялись требования о досрочном исполнении обязательств по кредиту и на момент судебного разбирательства сумма задолженности ответчиком возвращена не была, суд правильно посчитал, что требования истца о взыскании с ответчика основного долга в размере <...> рублей подлежат удовлетворению.

В силу ст.ст. 819, 820 ГК РФ банк по кредитному договору обязан выдать кредит, а заемщик обязан погасить его и уплатить проценты за пользование им.

Как следует из материалов дела, банком в полном объеме выполнены обязательства по выдаче кредита и его оформлению. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом, уплата процентов за пользование денежными средствами производится ежемесячно в последний рабочий день текущего месяца (п. 3.2.2. кредитного договора).

Кредитным договором определен расчет полной стоимости кредита в части процентов. Катков В.А. был ознакомлен с данным расчетом, о чем свидетельствует его подпись.

Суд пришел к законному выводу, что требование банка об уплате начисленных по кредитному договору процентов в сумме <...> руб. (сумма процентов за пользование кредитом (основным долго░) - <...> ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - <...> ░░░.) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ <...>, ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░. 4.2.5. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░). ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ <...>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ <...>. ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. <...>, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░»: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░». ░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. <...> (░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ <...>.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 393 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 319 ░░ ░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ - ░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░ ░. 1 ░░. 405 ░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.░. 5.2, 5.3 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,2 % ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <...>, ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░░░░ <...> ░░░., ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - <...> ░░░.

░ ░░░░ ░░. 333 ░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░ <...> ░░░., ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ <...> ░░░.

░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.1 ░░. 98 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ <...> ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 17 ░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░