Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-435/2021 ~ М-497/2021 от 15.09.2021

Дело №2-435/2021

Решение

Именем Российской Федерации

п.Чамзинка,

Республика Мордовия                                       21 октября 2021 г.

Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Бондаревой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Сомовой С.Н.,

с участием в деле:

    истца – общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит», представитель которого не явился,

ответчика – Сидоровой Н.П., не явилась,

третьего лица – ПАО НБ «Траст», представитель которого не явился,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Сидоровой Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

         общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в суд с вышеуказанным иском к Сидоровой Н.П., указав, что 03 сентября 2012 г. между ПАО НБ «Траст» и Сидоровой Н.П. заключен кредитный договор №2052426145, согласно которому банк предоставил кредит заемщику на цели личного потребления в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

        Заявление-оферта смешанного договора №2192881610 содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты. Расчетная карта была выдана должнику в момент подписания договора, тем самым он дал согласие на условия пользования картой. Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента ее активации. Таким образом, банк и должник по обоюдному согласию заключили договор о предоставлении в пользование банковской карты №2052426145.

        13 марта 2019 г. банк в соответствии с договором уступки прав (требований) 4-02-УПТ уступил право требования по вышеуказанному договору ООО «Экспресс-Кредит».

        Задолженность ответчика Сидоровой Н.П. составляет 414 909 руб. 27 коп.

        На основании представленного расчета, просит взыскать с Сидоровой Н.П. в его пользу 72,305% размера задолженности, образовавшейся за период с 03 сентября 2012 г. по 22 мая 2017 г. в размере 300 000 руб., из которых: 87 108 руб. 02 коп. – сумма основного долга, 212 891 руб. 98 коп. – сумма неуплаченных процентов, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 200 руб., судебные издержки в размере 10 000 руб.

Представитель истца - ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В поданном исковом заявлении представитель по доверенности Танаева Н.А. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Сидорова Н.П. в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в удовлетворении исковых требований просила отказать, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

     Третье лицо - представитель ПАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

При таких обстоятельствах и на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

       Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    В силу требований статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    Согласно требованиям статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    На основании части первой статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В соответствии с требованиями статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

    В силу статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что 03 сентября 2012 г. НБ ТРАСТ ПАО и Сидорова Н.П. заключили кредитный договор №2192881610 (договор 1) на основании и условиях Заявления-оферты клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор №2052426145 от 03 сентября 2012 г. (договор 2).

Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 28. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о доставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах.

При этом, заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт банка "ТРАСТ", Тарифами по международной расчетной банковской карте банка "ТРАСТ" (далее - "Тарифы по расчетной карте"), а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия Кредитора по открытию ему текущего счета, а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1.

В Заявлении Заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной Карте, Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет/счета (Далее - Счет Расчетной Карты) и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты БАНК "Траст" (ПАР) с лимитом разрешенного овердрафта (Далее - Расчетная Карта).

По условиям кредитного договора №2192881610 от 03 сентября 2012 г. ответчику был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> который перечислен на номер счета клиента <данные изъяты> Процентная ставка по кредиту составила 77,2% годовых, срок пользования кредитом 07 месяцев.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом путем зачисления суммы кредита на счет заемщика в дату открытия счета.

Ответчик Сидорова Н.П., воспользовалась предоставленными ей Банком денежными средствами (кредитом), что подтверждается представленным расчетом задолженности, однако надлежащим образом свои обязательства по возврату долга не исполняла, в результате чего у нее по состоянию на 18 марта 2019 г. образовалась задолженность по указанному договору в размере 414 909 руб. 27 коп.

В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

13 марта 2019 г. между ПАО НБ «ТРАСТ» (цедент) и ООО «Экспресс- Кредит» (цессионарий) заключен договор уступки прав требований 4-02-УПТ, по условиям которого цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения №1, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. Права требования к заемщикам передаются в составе и размере, существующем на дату подписания сторонами акта приема-передачи прав требования по форме Приложения №5, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора.

Согласно Реестру заемщиков №1 от 18 марта 2019 г. к договору уступки прав требований от 13 марта 2019 г. в объем прав требования входит задолженность Сидоровой Н.П. по кредитному договору №2052426145 от 03 сентября 2012 г.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика Сидоровой Н.П. по кредитному договору №2052426145 от 03 сентября 2012 г. за период с 03 сентября 2012 г. по 22 мая 2017 г. составляет 300 000 руб., из которых: 87 108 руб. 02 коп. – сумма основного долга, 212 891 руб. 98 коп. – сумма неуплаченных процентов,

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Определением и.о.мирового судьи судебного участка №1 Чамзинского района Республики Мордовия от 09 июня 2021 г. отменен судебный приказ №2-1789/2020 от 18 ноября 2020 г. о взыскании с Сидоровой Н.П. в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженности по кредитному договору №2052426145 от 03 сентября 2012 г. в размере 300 000 руб.

15 сентября 202 1г. ООО «Экспресс-кредит» предъявило в суд настоящий иск. Ответчиком Сидоровой Н.П. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с положениями части 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно части 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1 статьи 200 ГК РФ).

Статьёй 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, судом применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Следовательно, можно сделать вывод, что срок исковой давности по кредитному договору начинает исчисляться с момента просрочки по погашению кредита, допущенной должником.

Согласно пунктам 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии со статьёй 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Судом установлено, что погашение основного долга и процентов по кредитному договору, заключенному между ПАО НБ Траст и Сидоровой Н.П. осуществлялось периодическими платежами.

В соответствии с реестром заемщиков №1 от 18 марта 2019 г. к Договору об уступке прав (требований) №4-02-УПТ от 13 марта 2019 г., сумма передаваемых ПАО НБ «Траст» прав требования к Сидоровой Н.П. составила 414 909 руб. 27 коп., что соответствует размеру образовавшейся за период с 03 сентября 2012 г. по 18 марта 2019 г. суммы задолженности Сидоровой Н.П. перед ПАО НБ «Траст».

Согласно имеющейся в материалах дела выписке по счету, следует, что дата последнего гашения задолженности (внесения денежных средств на карту) – 02 апреля 2015 г., следовательно, срок исковой давности    заканчивается 02 апреля 2018 г., однако в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился только 15 сентября 2021 г., с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка №1 Чамзинского района Республики Мордовия – 18 ноября 2020 г., следовательно, ООО «Экспресс-Кредит» пропущен срок исковой давности по настоящему делу, о котором заявлено ответчиком.

При этом, суд не принимает во внимание содержащееся в расчете задолженности (таблице) указание о частичном погашении ответчиком в период с 04 мая 2018 г. по 04 июня 2018 г. задолженности в размере 2 203 руб. 94 коп. и с 04 декабря 2018г. по 18 марта 2019г. - в размере 5 815 руб. 28 коп., по тем основаниям, что доказательств оплаты Сидоровой Н.П. указанной суммы задолженности, истцом не представлено. Имеющийся в материалах дела расчет суммы задолженности (в исковом заявлении), указанные сведения не содержит.

Кроме того, согласно представленным ответчиком сведениям из ОСП по Чамзинскому району УФССП России по РМ, указанные суммы, только в большем размере были взысканы с ответчика Сидоровой Н.П. принудительно службой судебных приставов на основании судебного приказа №2-32/2018 от 26 января 2018 г. и судебного приказа №2-1789/2020 от 18 ноября 2020 г. о взыскании с Сидоровой Н.П. в пользу ПАО НБ «ТРАСТ», ООО "Экспресс-Кредит" задолженности по кредитному договору.

Однако, впоследствии данные судебные приказы отменены.

Принимая во внимание вышеприведенные нормы права и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс-кредит» отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

                            В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

        На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

                                                     решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Сидоровой Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чамзинский районный суд Республики Мордовия.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья                                        Н.В. Бондарева