Решение по делу № 2-1726/2016 ~ М-910/2016 от 20.02.2016

Гражданское дело № 2-1726/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем российской Федерации

г.Магнитогорск                              «18» апреля 2016 года

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе:

Председательствующего судьи     Бахмет Н.Н.

при секретаре         Старковой Р.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Цпнецян Г.Р. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Цпнецян Г.Р. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

В обоснование требований указано, что <дата обезличена> между Банком и Цпнецяном Г.Р. заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме <номер обезличен>, по условиям которого Банк осуществил перечисление денежных средств в размере <данные изъяты> руб., под 28,99 % годовых. Ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по договору, образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Просит суд взыскать с Цпнецяна Г.Р. задолженность по Соглашению о кредитовании в сумме <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

    Представитель истца ОАО «Альфа-банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, просит рассмотреть дело без их участия.

Ответчик Цпнецян Г.Р. в судебное заседание не явился, извещен заказными письмами с уведомлениями по адресам, содержащимся в паспортных данных, а также в справе УФМС России по Челябинской области. Корреспонденция возвращается неполученной с отметкой «истек срок хранения». В связи с чем, суд считает, что извещение ответчика на судебное заседание соответствует правилам ч.2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Гражданский кодекс Российской Федерации определяет место жительства как место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно.

В соответствии со ст.2 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 года № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» местом жительства является жилой дом, квартира. Служебное жилое помещение, специализированные дома (общежитие, гостиница-приют, дом маневренного фонда, специальный дом для одиноких престарелых, дом-интернат для инвалидов, ветеранов и другие), а также иное жилое помещение, в котором гражданин постоянно или преимущественно проживает в качестве собственника, по договору найма (поднайма), договору аренды либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством РФ.

Согласно статье 3 вышеуказанного Закона регистрационный учет граждан по месту пребывания и жительства введен в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами Российской Федерации их прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении от 02 февраля 1998 года №4-П «По делу о проверке конституционности пунктом 10,12 и 21 правил регистрации и снятии граждан РФ с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденных постановлением Правительства РФ от 17 июля 1995 года № 713», посредством регистрации органы регистрационного учета удостоверяют акт свободного волеизъявления гражданина при выборе им места пребывания и жительства; регистрация отражает факт нахождения гражданина по месту пребывания и жительства.

В соответствии со ст.118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

На момент заключения договора Цпнецян Г.Р. был зарегистрирован по адресу: <адрес обезличен>, что подтверждается паспортными данными. Согласно сведениям УФМС РФ по Челябинской области, Цпнецян Г.Р. зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес обезличен>. Повестки были направлены судом в адрес ответчика заказными письмами с заказными уведомлениями по указанным адресам. Письменных доказательств проживания ответчика по иному адресу, суду не представлено. Иное место жительства Цпнецян Г.Р. судом не установлено.

    Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица.

Исследовав материалы дела в судебном заседании и оценив их, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.    Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что <дата обезличена> Цпнецян Г.Р. обратился в Банк с анкетой-заявлением на получение кредитной карты (л.д.13).

Со всеми условиями предоставления и погашения кредитной карты Цпнецян Г.Р. был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись.

Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 ГК РФ.

Пункт 1.1. Кредитного предложения устанавливает, что Банк открывает на имя клиента счет кредитной карты, номер которого будет указан в выписке по счету кредитной карты.

Пунктом 3 Кредитного предложения предусмотрен лимит кредитования в размере <данные изъяты> руб. Лимит кредитования устанавливается банком в течение 6 рабочих дней с даты заключения соглашения о кредитовании.

Согласно п.п. 4, 6 Кредитного предложения, процентная ставка за пользование кредитом составляет 28,99% годовых. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п.3.7 Общих условий кредитования и включает в себя комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка. Минимальный платеж устанавливается с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования.

Пунктом 3.7. Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом.

В соответствии с п.4.2. Общих условий, минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму, равную 5 % от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, но не менее 320 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7. Общих условий, комиссию за обслуживание счета кредитной карты.

Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты составляет 1 200 руб., комиссия за обеспечение выдачи денежных средств через банкомат или кассу банка со счета кредитной карты 7,99% от суммы операции, минимум 300 руб., комиссия за обеспечение выдачи денежных средств через банкомат пункт выдачи наличных сторонних банков равна 7, 99% от суммы операции, включающей комиссию стороннего банка, минимум 500 руб. (п.п. 9,11,12 Кредитного предложения).

В соответствии с п.13 Кредитного предложения, неустойка за возникновение просроченной задолженности по минимальному платежу по окончании платежного периода установлена в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

Согласно п.8.1 Общих условий, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: по кредитной карте, выпущенной в соответствии с кредитным предложением – неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

Истец свои обязательства перед Цпнецян Г.Р. выполнил в полном объеме, перечислил <данные изъяты> руб. на счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8-11).

Между тем, Цпнецян Г.Р. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, несвоевременно оплачивая кредит и не в полном объеме.

Согласно расчету задолженности у Цпнецяна Г.Р. по состоянию на <дата обезличена> имеется задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере <данные изъяты> руб., в том числе:

- основной долг – <данные изъяты> руб.;

- проценты – <данные изъяты> руб.;

- неустойка – <данные изъяты> руб. (л.д.6).

Ответчик Цпнецян Г.Р. в судебное заседание не явился, своего расчета задолженности суду не представил.

Рассматривая требования истца в части взыскания с ответчика неустойки в размере <данные изъяты> руб., суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что он обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения обязательств по договору.

Учитывая компенсационный характер неустойки (пени), принцип ее соразмерности последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, размер долга по обязательству и начисленных процентов за пользование кредитом, суд считает, что начисленная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств по кредитному договору.

Поэтому суд считает возможным снизить размер неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> до <данные изъяты> руб.

Таким образом, задолженность Цпнецяна Г.Р. по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> составила <данные изъяты> руб., в том числе:

- основной долг – <данные изъяты> руб.;

- проценты – <данные изъяты> руб.;

- неустойка – <данные изъяты> руб.

Расчет задолженности проверен судом, произведен законно и обоснованно, следует взыскать с ответчика в пользу Банку указанную задолженность.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░ – ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ №<░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.; ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.; ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░ – ░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: