Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1214/2014 ~ М-1214/2014 от 26.03.2014

№ 2-1214/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 мая 2014 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Николаенко Е.С.,

при секретаре Татарниковой Ю.А.,

при участии

ответчика Новикова В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Новикову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество «МДМ Банк»(далее - ОАО «МДМ Банк») обратилось в суд с иском к Новикову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что 08.05.2013 года между ОАО «МДМ Банк» и Новиковым В.А. был заключен Кредитный договор № /________/ путем акцепта Банком Заявления-оферты Клиента в ОАО «МДМ Банк». Кроме заявления Клиента составной и неотъемлемой частью Кредитного договора являются Условия кредитования и пользования счетом ОАО «МДМ Банк» (далее -Условия). Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил надлежащим образом, ответчику был предоставлен кредит с суммой лимита задолженности в размере /________/ рублей по программе «Кредитная карта VISA», процентная ставка за пользование кредитом составляет 21% годовых. Ответчик воспользовался кредитом и свои обязательства выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита, что привело к нарушению прав и законных интересов Банка.

Со ссылкой на ст. ст. 309, 819, 207, 809, 330, 810, 811 ГК РФ истец просит взыскать с Новикова В.А. сумму задолженности по кредитному договору в размере /________/ рублей, в том числе /________/ рублей – сумма задолженности по основному денежному долгу, /________/ рублей – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, /________/ рублей – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, /________/ – сумма задолженности по комиссии за предоставление банковских услуг, государственную пошлину, расходы по нотариальному заверению копий.

Представитель истца, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила.

Ответчик Новиков В.А. в судебном заседании, признал факт заключения кредитного договора и наличие задолженности перед банком. Пояснил, что предоставленной картой пользовался, но сумму взятых денежных средств вспомнить не смог. Также указал, что задолженность по кредиту образовалась в связи с потерей работы, впоследствии с связи с невыплатой ему заработной платы работодателем. От выплаты задолженности не уклоняется, будет вносить платежи по мере возможности.

Суд, в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося представителя истца.

Заслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст.30 Федерального закона от 02декабря1990года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно положениям ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренным п. 3 ст. 438 Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что 15.04.2013г. Новиков В.А. в адрес ОАО «МДМ Банк» представлено Заявление-оферта на получение международной банковской карты – расчетной карты с разрешенным овердрафтом и льготным периодом.

Подписав вышеуказанное заявление, Новиков В.А. выразил согласие на заключение с истцом договора банковского счета, кредитного договора, неотъемлемой частью которых являются Условия кредитования.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст.435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Согласно уведомлению об основных условиях кредитования по международной банковской расчетной карте, подписанному Новиковым В.А. 08.05.2013г. сумма кредитного лимита составила /________/ рублей, процентная ставка – 21%.

Акцептом оферты явились действия банка по открытию счета на имя заемщика и перечислению на него денежных средств, что подтверждается выпиской по счету № /________/, открытому на имя Новикова В.А.

Таким образом, судом установлено, что 08.05.2013г. между ОАО «МДМ Банк» и Новиковым В.А. был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит с лимитом задолженности /________/ рублей, под 21 % годовых.

Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Ответчиком не оспаривалось заключение договора и наличие задолженности перед банком.

В силу положений ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с положениями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, банк принял на себя обязательство предоставить денежные средства с лимитом задолженности в размере /________/ рублей, а заемщик принял на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 21% годовых.

Взятые на себя обязательства банк исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в установленном размере, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 3.3. условий кредитования под датой исполнения Клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет Клиента денежных средств, внесенных Клиентом наличными в кассу Банка или полученных безналичным путем перечислением со счета (в том числе находящегося в другом банке).

Выпиской по счету подтверждается, что обязательство по погашению задолженности Новиков В.А. прекратил исполнять после 30.09.2013 года.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требование банка о взыскании задолженности по кредиту подлежит удовлетворению.

При этом взысканию подлежат как сумма основного долга, так и сумма процентов за пользование денежными средствами, так как стороны договорились, что пользование кредитом является для Новикова В.А. платным и составляет 21 % годовых.

При расчете сумм подлежащих взысканию, суд руководствуется расчетом, представленным Банком и выпиской по счету. Суд, проверив расчет, представленный стороной истца, признал его верным.

Так, согласно п. 3.5. Условий кредитования проценты за пользование кредитом (частью) кредита рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.

Согласно выписке по счету по состоянию на 20.02.2014г. Новиков В.А. воспользовался предоставленным кредитом, периодически со счета /________/ снимались суммы, всего использовано /________/ рублей, при этом, согласно расчету истца и выписки по счету ответчиком погашена сумма основного долга в размере /________/ рублей.

Таким образом, сумма задолженности по основному долгу составляет /________/ рублей 28 копеек.

За период пользования кредитом с 11.05.2013г. по 20.02.2013г. банком начислены проценты за пользование кредитом в размере /________/ рубля 42 копейки, в счет погашения которых заемщиком внесены платежи в общей сумме /________/ рубль 28 копеек. Таким образом, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга составляет /________/ рублей.

Из выписки по счету заемщика следует, что банком ответчику были начислены проценты на сумму просроченного к возврату основного долга, расчет требований по уплате процентов на сумму просроченного к возврату основного долга составляет /________/ рублей – начислено процентов на сумму просроченного к возврату основного долга, 0 рублей – уплачено процентов на сумму просроченного к возврату основного долга. Таким образом, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга составляет: /________/ рубль 88 копеек.

Согласно условиям кредитования по международной банковской расчетной карте комиссия за получение кредита наличными деньгами в инфраструктуре Банка и банков-агентов в размере 4,90% от суммы операции, но не менее 300,0 рублей.

Активировав карту, Новиков В.А. пользовался кредитными денежными средствами, в том числе снимал наличные денежные средства через банкоматы.

Ответчик, подписав заявление-оферту, согласился с условиями и тарифами по пользованию международной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что между сторонами был заключен смешанный договор с элементами кредитного договора и договора оказания услуг, что не противоречит положениям ст. 421 ГК РФ.

В силу ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Таким образом, условие о взимание комиссии за выдачу денежных средств было согласовано сторонами и не противоречат закону, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в данной части.

Как следует из выписки по счету, Новиков В.А. производил операции по получению наличных денежных средств.

Исходя из полученной Новиковым В.А. суммы, комиссия составила /________/ рублей, в счет погашения комиссии внесено /________/ рублей. Следовательно, сумма задолженности по уплате комиссии составляет /________/ рублей.

Итого размер задолженности по кредитному договору составляет /________/ рублей 50 копеек, из расчета: /________/ (основной долг) + /________/ рублей (проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга) + /________/ (проценты на сумму просроченного к возврату основного долга) + /________/ (комиссия за предоставление банковских услуг).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд, исходя из заявленного размера исковых требований в сумме /________/ рублей, уплачена государственная пошлина в размере 5408,96 рублей, что подтверждается платежным поручением /________/ от 14.03.2014г.

Таким образом, с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию /________/ рублей 96 копеек.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по нотариальному заверению копии доверенности на представителя в размере 100 рублей и выписки из протокола /________/ в размере 100 рублей согласно тарифу нотариуса.

Суд полагает, что расходы истца, понесенные на нотариальное заверение копии доверенности, подлежат взысканию как судебные издержки, а их несение в указанной сумме подтверждено квитанцией нотариуса /________/ от 14.03.2014. и нотариально заверенной копии доверенности.

Расходы на нотариальное заверение копии выписки из протокола /________/ от 28.05.2012г судом не взыскиваются, поскольку в материалы дела представлена копия в простой форме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Новикову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Новикова В. А. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № /________/ от 08.05.2013г. в размере /________/ рублей (двести двадцать тысяч восемьсот девяноста пять) рублей 50 копеек, из них задолженность по основному долгу в размере /________/ рубль 28 копеек, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере /________/ рубль 14 копеек, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере /________/ рубль 20 копеек, задолженность по комиссии за предоставление банковских услуг в размере /________/ рублей 20 копеек.

Взыскать с Новикова В. А. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины /________/ рублей (/________/) рублей 96 копеек, расходы по нотариальному заверению копии доверенности в размере 100 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Томска.

Судья (подпись)

Копия верна:

Судья Е.С. Николаенко

Секретарь Ю.А. Татарникова