Решение по делу № 2-4329/2020 от 20.05.2020

11RS0001-01-2020-006059-88 Дело № 2-4329/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Н.Е. Колосовой,

с участием истца Прощенко Н.М.,

при секретаре Горбатенко О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре, «20» августа 2020 года, гражданское дело по иску Прощенко Н.М. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании кредитных обязательств исполненными, отмене услуги, расторжении кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Прощенко Н.М. обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о признании кредитных обязательств по договору кредитования, заключенному с ПАО «Восточный экспресс Банк» № ... от ** ** ** исполненными по состоянию на ** ** **, отмене услуги «...» с пакетом №... с ** ** **, взыскании денежных средств в сумме 156 822 рубля, расторжении кредитного договора по выпуску карты «... ...» от ** ** **, взыскании компенсации морального вреда 10 000 рублей. В обоснование заявленных требований указала, что услуга «...» ей была навязана банком, в результате чего она переплатила денежные средства.

В судебном заседании истец Прощенко Н.М. исковые требования поддержала.

Представители ответчика ПАО КБ «Восточный» участия не принял, извещен надлежаще.

Заслушав объяснения, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ** ** ** между Прощенко Н.М. и ПАО КБ «Восточный» заключен договор кредитования ... (далее - договор), с установлением лимита кредитования ... рублей, дополнительный договор кредитования по Тарифному плану «... ...» с установлением лимита кредитования ... рублей. Дополнительному договору кредитования присвоен .... Кредитный лимит по дополнительной кредитной карте Прощенко Н.М. не использовался. На основании заявления Прощенко Н.М. заключен договор банковского счета, открыт счет N ...

При заключении договора кредитования истцу также были предоставлены ряд дополнительных платных услуг, в соответствии с письменным согласием Прощенко Н.М. на дополнительные услуги: по выпуску дебетовой карты Тарифный план «...» Пакет №... с оплатой услуги в размере ... руб. Указанный тарифный план представляет собой открытие текущего банковского счета и привязку к счету дебетовой виртуальной карты. Виртуальная дебетовая карта специальная банковская платёжная карта, предназначенная для платежей в Интернете, выпускается без физического носителя, только в электронном виде.

В соответствии с Тарифами банка по тарифному плану «...» клиентам при открытии текущего банковского счета по указанному тарифному плану предоставляются следующие бесплатные услуги: использование основной и дополнительной дебетовых черт платежной системы ...; бесплатное снятие любой суммы наличных денежных средств в кассах и банкоматах банка; бесплатное снятие денежных средств от ... рублей в кассах и банкоматах сторонних банков; страхование жизни и трудоспособности на суму ... рублей (без взимания дополнительной платы за страхование); предоставление % бонуса ... за осуществление безналичных операций; начисление % годовых на остаток собственных средств на счете, выпуск дополнительной банковской карты «..., присоединение к Бонусной программе «...».

При заключении договора кредитования Прощенко Н.М. ознакомлена и согласилась что плата за выпуск дебетовой карты «Тарифный план «...» пакет №... составляет ... рублей, которая вносится в рассрочку за пять месяцев с ежемесячным платежом в размере ... руб., а в последний месяц – ... руб.; истцу было известно, что действие договора может быть досрочно прекращено по желанию клиента при условии оплаты услуги за выпуск карты в полном объеме - ... рублей; истец уведомлена о том, что выпуск карты подтверждается предоставлением ей реквизитов карты, которые становятся доступны клиенту в устройствах самообслуживания с момента акцепта банком оферты, выдача материального носителя карты при этом не производится.

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Исходя из статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 30 Федерального закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

Согласно части 2 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Условия кредитного договора, договора текущего банковского счета не противоречат нормам действующего законодательства, достоверная информация по услуге доведена банком до клиента в полном и достаточном объеме; в частности, индивидуальные условия кредитного договора, заявление на открытие текущего банковского счета Прощенко Н.М. подписаны, что подтверждает осознанное и добровольное заключение кредитного договора и договора текущего банковского счета на изложенных в них условиях, а также факт получения истцом до заключения договоров полной и достоверной информации о предоставляемых услугах; Прощенко Н.М. ознакомлена и согласилась с тем, что банк взимает плату за выпуск карты, которая вносится в рассрочку; частичное досрочное внесение платы за выпуск карты не производится. Полное досрочное внесение платы производится по согласованию с банком. Истцу было известно, что действие договора может быть досрочно прекращено по желанию клиента при условии оплаты услуги за выпуск карты в полном объеме; истец уведомлена о том, что выпуск карты подтверждается предоставлением ей реквизитов карты, которые становятся доступны клиенту в устройствах самообслуживания с момента акцепта банком оферты, выдача материального носителя карты при этом не производится; в заявлении на открытии текущего банковского счета истец подтвердила, что услуга по выпуску карты была ей получена. Подпись Прощенко Н.М. в указанных документах не оспорена.

Доказательств, свидетельствующих о совершении банком умышленных действий, навязывании услуг, наличии у банка умысла, направленного на совершение действий с целью обмана Прощенко Н.М., суду не представлено.

Из содержания заявления «Солласие на дополнительные услуги» следует, что у Прощенко Н.М. имелась возможность отказа от любой из предоставленных банком услуг.

Доказательств того факта, что отказ от услуг повлек бы отказ банка в предоставлении кредита не представлено.

То обстоятельство, что в период с ** ** ** по ** ** ** Прощенко Н.М. обращалась в банк с заявлениями об отмене пакета «...» не влечет удовлетворения заявленных требований, поскольку подача таких заявлений не прекращала обязательство по внесению платы за выпуск карты в полном объеме.

Ссылка истца на ст. 958 ГК РФ о возможности отказа от договора страхования судом во внимание не принимается, поскольку по тарифному плану «...» пакет №...» клиенту предоставлены не только страхование жизни, но и иные услуги. Плата в размере ... руб. вносилась истцом в качестве платы за выпуск карты, а не страховой премии.

Доводы о наличии у истца переплаты не нашли своего подтверждения. Как следует из выписки из лицевого счета, внесенные в период с ** ** ** по ** ** ** на счет истца денежные средства были направлены на погашение задолженности следующим образом: ** ** **: ... руб. и ... руб. - уплата комиссии за выпуск виртуальной дебетовой карты «...», ... руб. - погашение начисленных срочных процентов (в льготный период); ... руб. - частичное досрочное гашение кредита в соответствии с заявлением истца на частичное досрочное погашение (ЧДП) кредита от ** ** **; ** ** **: ... руб. и ... руб. - погашение начисленных срочных процентов, ... руб. - уплата комиссии за выпуск виртуальной дебетовой карты «...»; ** ** **: ... руб. - погашение начисленных просроченных процентов; ** ** **: ... руб. и ... руб. - погашение начисленных срочных процентов, ... руб. - ежемесячная комиссия за услугу СМС-банк; ** ** **: ... руб. - погашение штрафа за несвоевременное погашение задолженности ... руб. - погашение основного долга, ... руб. - погашение начисленных просроченных процентов; ** ** **: ... руб. - погашение процентов на просроченный кредит ... руб. - погашение процентов за кредит, ... руб. - погашение начисленных процентов, ... - погашение штрафа за несвоевременное погашение задолженности, ... руб. - погашение основного долга.

В настоящее время плата за пакет услуг «...» внесена истцом в полном объеме, в силу приведенных норм и установленных обстоятельств у суда отсутствуют основания для отмены услуги «...».

Поскольку на дату ** ** ** у Прощенгко Н.М. имелась перед банком задолженность, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных требований в части признании кредитных обязательств исполненными по состоянию на ** ** **.

Кредитный лимит по дополнительному договору кредитования по Тарифному плану «...» с установлением лимита кредитования ... рублей Прощенко Н.М. не использовался. Доказательств существенного нарушения банком дополнительного договора кредитования истцом не предоставлено, в связи с чем оснований для его расторжения в судебном порядке не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Прощенко Н.М. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании кредитных обязательств исполненными по состоянию на ** ** ** года, отмене услуги «...», расторжении кредитного договора по выпуску карты, взыскании компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми, через Сыктывкарский городской суд, в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

** ** **

Судья - Н.Е. Колосова