Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2030/2015 ~ М-2070/2015 от 11.09.2015

Дело №2-2030/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Саранск 10 ноября 2015 года

Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия

в составе су­дьи Устимовой Н.И.,

при секретаре Акшевской О.М.,

с участием представителя истца ПАО «Сбербанк России»-

Рязановой Ю.А., действующей на основании

доверенности № 196/169-Д от 28 октября 2013 года,

ответчика Кудряшова А.В.,

рассмотрев в открытом су­дебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кудряшову А.В. о взыскании задолженности по счету международной дебетовой банковской карты,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по счету международной дебетовой банковской карты. В обоснование иска указал, что ОАО «Сбербанк России» на основании заявления Кудряшова А.В. от 19.02.2009 г. была выдана международная дебетовая банковская карта ОАО «Сбербанк России» Visa Gold (с разрешенным лимитом кредита <данные изъяты> рублей) и открыт банковский счет №<данные изъяты> в валюте Российской Федерации - российский рубль. Подписав указанное заявление, ответчик подтвердил, что ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ОАО «Сбербанк России» с разрешенным овердрафтом, согласен с ними и обязуется их исполнить. Таким образом, между банком и ответчиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Условиям выпуска и обслуживания дебетовой карты ОАО «Сбербанк России» с разрешенным овердрафтом. Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите. Ответчиком надлежащим образом не исполнялись обязательства по погашению задолженности в пределах лимита предоставленного кредита. В результате чего по счету международной банковской карты ОАО «Сбербанк России» образовалась просроченная задолженность. По решению суда от 14.05.2015 г. в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчика взыскана задолженность по указанному счету в размере 9977 руб. 48 коп. Данная сумма по состоянию на 15.07.2015 г. погашена не была. Кроме того, расходные операции для держателя карты не были заблокированы по счету данной карты, и по состоянию на 15.07.2015 г. образовалась задолженность в сумме 153109 руб. 79 коп. 09 июня 2015 г. истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащее требование о погашении всей задолженности не позднее 09.07.2015 г. со дня получения требования банка. В настоящее время задолженность не погашена. По состоянию на 15.07.2015 г. задолженность ответчика по счету №45509810339010000150 международной дебетовой карты ОАО «Сбербанк России» Visa Gold составляет 163201 руб. 34 коп., в том числе : 155253 руб. 99 коп. – сумма основного долга по кредиту, 7328 руб. 07 коп. - проценты за пользование овердрафтом, 219 руб. 28 коп. - сумма неустойки, 400 рублей - госпошлина (присуждено). В связи с чем истец просит взыскать в его пользу с ответчика сумму задолженности по счету №<данные изъяты> международной дебетовой карты ОАО «Сбербанк России» Visa Gold №126211 по состоянию на 15.07.2015 г. в размере 163201 руб. 34 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4464 руб. 03 коп., а всего 167665 руб. 37 коп.

02 ноября 2015 года истцом предоставлено заявление об уменьшении исковых требований, в котором истец указывает, что в связи с произведенной истцом частичной оплатой долга по состоянию на 31.10.2015 г. задолженность Кудряшова А.В. составляет 10345 руб. 77 коп., из которых основной долг 10144 руб. 54 коп., проценты 201 руб. 23 коп. В связи с чем истец просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитной карте в сумме 10345 руб. 77 коп.

В судебном заседании представитель истца – Рязанова Ю.А. исковые требования поддержала по тем же основаниям, в объеме, указанном в заявлении от 02 ноября 2015 г., дополнительно пояснив, что действительно ответчик обращался к истцу 20 августа 2015 г. с заявлением об оплате в полном объеме задолженности по указанному счету, но по техническим причинам банк не смог принять платеж. Какими-либо сведениями о том, что впоследствии банк сообщил истцу о возможности платежа, она не располагает. 12 октября 2015 г. истец внес платеж в сумме 159519 руб. 09 коп., в связи с чем истец уменьшил исковые требования.

Ответчик – Кудряшов А.В. исковые требования не признал, пояснив, что 20 августа 2015 г. в соответствии с требованием истца он решил погасить задолженность по банковской карте по состоянию на 20 августа 2015 г., которая в соответствии со справкой истца составляла 169435 руб. 44 коп., в том числе задолженность, присужденная мировым судьей в размере 9577 руб. 48 коп. и госпошлина в сумме 338 руб. 87 коп. Однако работники ответчика не приняли у него платеж, объясняя, что произошла техническая ошибка. В связи с этим он вынужден был обратиться к ответчику с заявлением о том, что у него не приняли указанный платеж, а также просил приостановить начисление процентов, штрафов с 20.08.2015 г. и разрешить проблему с зачислением денежных средств для погашения задолженности, о чем ему сообщить. 10 сентября 2015 г. он погасил задолженность по банковской карте в сумме 9916 руб. 35 коп. через судебного пристава-исполнителя. 12 октября 2015 г. он внес истцу оставшуюся сумму долга по состоянию на 20 августа 2015 г. в размере 159519 руб. 09 коп. На свои заявления он получил от истца ответ от 20.10.2015 г., в котором банк признал свою ошибку. Поскольку его (Кудряшова А.В.) вины в том, что у него не был принят платеж в погашение задолженности по банковской карте 20.08.2015 г. не имеется, просит иск оставить без удовлетворения в полном объеме.

Выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, и оценив в совокуп­ности все имеющиеся по делу доказательства, суд считает, что иск является необоснованным и подлежащим оставлению без удовлетворения в полном объеме.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что 19 февраля 2009 г. Кудряшовым А.В. подписано заявление на получение международной карты Сбербанка России, в соответствии с которым ответчику была выдана международная дебетовая банковская карта ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время в силу положений статьи 97 Гражданского кодекса Российской Федерации публичное акционерное общество «Сбербанк России) Visa Gold, № счета карты <данные изъяты>, с разрешенным лимитом кредита <данные изъяты> рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых и открыт банковский счет №<данные изъяты>, что подтверждается копией данного заявления, копией информации о полной стоимости кредита от 19.02.2009 г., и не оспаривается сторонами.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по своевременному погашению задолженности по счету указанной банковской карты, 09 июня 2015 г. истец в адрес ответчика направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, указав, что по состоянию на 09.06.2015 г. обязательства по кредитному договору исполнены не в полном объеме, допущена просроченная задолженность в сумме 2850 руб. 79 коп., в связи с чем потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее 09 июля 2015 г., указав, что общая сумма задолженности по состоянию на 09.06.2015 г. составляет 151827 руб. 16 коп., из них: основной долг 148527 руб. 30 коп., проценты за пользование кредитом 3080 руб. 58 коп., неустойка в размере 219 руб. 28 коп., что подтверждается копией требования, копией реестра отправки простых писем через Почту России от 11.06.2015 г.

Согласно копии резолютивной части решения и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Пролетарского района г.Саранска Республики Мордовия от 14 мая 2015 г., вступившего в законную силу 16 июня 2015 г., с Кудряшова А.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитной карте Visa Gold, номер счета <данные изъяты> по состоянию на 24.03.2015 г. в сумме 9577 руб.48 коп., уплаченная при предъявлении иска госпошлина в сумме 400 рублей, а всего 9977 руб. 48 коп.

Данные факты сторонами не оспариваются.

Согласно справке ОАО «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения № 8589 от 20.08.2015 г. № 13-00/1891, по состоянию на 20 августа 2015 г. задолженность по банковской карте <данные изъяты> составляет 169435 руб. 44 коп., в том числе задолженность по карте, присужденная мировым судьей в размере 9577 руб. 48 коп. и госпошлина в размере 338 руб. 87 коп.

В соответствии с требованием истца о досрочном возврате суммы кредита, ответчик 20 августа 2015 г. обратился к истцу с заявлениями о погашении указанного кредита в сумме 169435 руб. 44 коп., указав, что платеж не был принят, просит решить проблему с зачислением денежных средств для погашения задолженности, в связи с этим просит приостановить начисление процентов, штрафов и прочих платежей с 20.08.2015 г., о решении проблемы сообщить, что подтверждается копиями указанных заявлений с отметкой о принятии их истцом 20.08.2015 г.

Согласно копии ответа истца от 20 октября 2015 г.за № 002221-2015-186973, ПАО «Сбербанк России» принес ответчику извинения за доставленные неудобства, указав, что сотрудникам дополнительного офиса 8589/0099 ПАО Сбербанк было указано на недопустимость некачественного совершения операций, установив по итогам проведенной проверки, что 12 октября 2015 г. на счет 40817****1117 банковской карты зачислены денежные средства в размере 159519 руб. 09 коп.

Согласно квитанции РМ 568861, выданной 10 сентября 2015 г. судебным приставом-исполнителем ОСП по Пролетарскому району го Саранск УФССП России по РМ, Кудряшов А.В. внес в пользу Сбербанка России 9916 руб. 35 коп. в соответствии с исполнительным листом, выданным 16 июня 2015 г. мировым судьей судебного участка № 2 Пролетарского района г.Саранска Республики Мордовия.

12 октября 2015 г. Кудряшов А.В. внес истцу в погашение указанного кредита на счет <данные изъяты> 159519 руб. 09 коп., что подтверждается приходным кассовым ордером истца № 54-9 от 12 октября 2015 г. и последним не оспаривается.

Следовательно, ответчик уплатил истцу задолженность по банковской карте по состоянию на 20 августа 2015 г. в сумме 169435 руб. 44 коп. (9916 руб. 35 коп.+159519 руб. 09 коп.)

Учитывая изложенное, суд приходит к убеждению, что ответчик по вине истца не смог произвести оплату задолженности по счету №<данные изъяты> международной дебетовой карты ОАО «Сбербанк России» Visa Gold по состоянию на 20 августа 2015 г. в размере 169435 руб. 44 коп., так как в нарушение положений статей 845, 848 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязывающих банк совершать операции для клиента, в том числе по зачислению денежных средств на счет, истец не исполнил указанное требование, кроме того, он до 20 октября 2015 г. даже не проинформировал ответчика об устранении указанных причин и возможности внесения платежа в погашение кредита, доказательств иного истцом, в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не предоставлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что действия истца, не только не исполнившего без законных оснований требование заемщика о досрочном погашении кредита по состоянию на 20 августа 2015 г., но и длительное время, несмотря на наличие соответствующего заявления ответчика, не сообщавшего об устранении причин отказа в принятия платежа от ответчика и возможности внесения последним указанных платежей в погашение кредита, а также весь указанный период начислявшего проценты за пользование кредитом и иных сумм за просрочку платежа, являются злоупотреблением правом.

Поскольку требуемая истцом с ответчика просроченная задолженность по кредиту образовалась исключительно по вине банка, незаконно отказавшегося от принятия досрочного погашения кредита и злоупотребившего своим правом, суд приходит к убеждению, что указанные действия истца, фактически отказавшегося принять досрочное погашение кредита, и продолжившего начисление процентов по кредиту, являются незаконными и привели к необоснованному созданию просроченной задолженности по договору, следовательно, в силу пунктов 1,2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации такие действия не подлежат судебной защите.

Соответственно, исковые требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитной карте в сумме 10345 руб. 77 коп. по состоянию на 31 октября 2015 г. подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме.

Исходя из положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что истцом предъявлен иск по настоящему спору по почте 09 сентября 2015 г., то есть после того, как истец предпринял меры к погашению кредита в полном объеме, уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина возмещению ответчиком не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кудряшову А.В. о взыскании задолженности по счету международной дебетовой банковской карты оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья – подпись Н.И.Устимова

Мотивированное решение составлено .._.._..