Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-429/2016 ~ М-470/2016 от 10.05.2016

Дело № 2-429/16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Калач                                                                                                                                 8 июня 2016 г.

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего Романова М.А.,

при секретаре Колтуновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «БИНБАНК кредитные карты» к Есаулову Александру Николаевичу о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «БИНБАНК кредитные карты» (бывшее ЗАО МКБ «Москомприватбанк») обратилось в суд с иском к Есаулову А.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 141 622,93 руб., в том числе: 49 997,50 руб. - задолженность по кредиту; 60 750,53 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 21 750 руб. - комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа; 2 500 руб. - штраф (фиксированная часть); 6 624,90 руб. - штраф (процент от суммы задолженности).

Требования истца мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор, по которому ответчик получил кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.

Истец АО «БИНБАНК Кредитные карты» о времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом, представитель истца в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, указал, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Есаулов А.Н. в судебное заседание не явился, не сообщив суду о причинах неявки, возражений по существу иска не представил.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ).

Истцом представлены следующие доказательства: копия анкеты-заявления Есаулова А.Н. /л.д.5/, копия справки об условиях кредитования /л.д.6/, расчет задолженности /л.д.8/, копия клиентской выписки по договору /л.д.9-12/, копия выписки из условий и правил предоставления банковских услуг, /л.д.12-18/, копия тарифов, действующих на момент заключения договора /л.д.18-19/, копии учредительных документов банка /л.д.20-24/.

Из материалов дела следует, что на основании решения общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) наименование банка – ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» изменено на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты»; согласно уставу АО «БИНБАНК кредитные карты», в соответствии с решением общего собрания акционеров от 02.03.2015 г. наименование банка изменено на Акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты».

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись, в связи с чем, суд учитывает правильное наименование истца.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Поскольку договорные обязательства МКБ «Москомприватбанк» (ЗАО) и ответчика оформлены в офертно-акцептной форме, банком обязательства по предоставлению денежных средств выполнены в полном объеме, то у ответчика с момента открытия расчетного счета и перечисления денежных средств, возникла возможность пользования и распоряжения денежными средствами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Есаулов А.Н. обратился в банк с анкетой-заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг, между сторонами составлена справка об условиях кредитования с использованием платежной карты "Универсальная" 30 дней льготного периода.

При заключении договора о предоставлении банковских услуг истец ознакомил ответчика с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, а также тарифами ЗАО МКБ "Москомприватбанк", с которыми Есаулов А.Н. согласился и обязался их выполнять.

В соответствии с пунктом 2.1 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты (далее - Условия и правила), настоящие Условия и правила предоставления банковских услуг определяют условия и правила, на которых Банк предлагает клиентам банковские карты, а также другие банковские услуги, указанные в заявлении клиента. Надлежащим образом заполненное заявление подписывается клиентом и, таким образом, клиент выражает свое согласие, что заявление вместе с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, тарифами и памяткой клиента составляет заключенный договор о предоставлении банковских услуг.

Согласно п.2.2 данные Условия и Правила регулируют отношения между банком и клиентом по открытию и обслуживанию карточного счета клиента, а также других банковских услуг, указанных в заявлении. Для предоставления услуг банк открывает клиенту Картсчета, выдает клиенту карты, их вид определен в заявлении клиента, подписанием которого клиент и банк заключают договор о предоставлении банковских услуг. Датой заключения договора является дата открытия карточного счета клиенту.

Согласно справке об условиях кредитования с использованием платежной карты "Универсальная" 55 дней льготного периода N №, ответчик принял на себя обязательства ежемесячного погашения задолженности по кредиту в размере 5% от задолженности, но не менее 200 рублей и не более остатка задолженности. Сроком внесения минимального ежемесячного платежа (включая начисленные в отчетном периоде проценты, комиссии и часть задолженности но кредиту) определено 25 число месяца, следующего за отчетным. Есаулов А.Н. принял на себя обязательства по уплате штрафа за нарушение сроков платежей более чем на 30 дней из расчета 20% от задолженности.

В соответствии с п.6.1 Условий и Правил после получения банком от клиента необходимых документов, а также заявления, банк берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставлении на карту кредита, но не гарантирует предоставление последнего. Клиент дает свое согласие относительно принятия любого размера кредита, установленного банком, и дает право банка в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного кредита. Решение о предоставлении кредита на карту осуществляется при обращении клиента путем запроса на авторизацию желаемой суммы транзакции (путем обращения через банкомат или торговый терминал).

Пунктом 6.4 вышеназванных Условий и Правил предусмотрено, что сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным обязательным минимальным платежом установлен в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту.

Согласно п.6.3 погашение кредита - пополнения Картсчета держателя осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачислением их банком на Картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора.

Пунктом 6.5 Условий и Правил определен срок погашения процентов - ежемесячно за предыдущий месяц.

Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты ЗАО МКБ "Москомприватбанк", в частности пунктом 6.6.1, предусмотрена уплата держателем карты штрафов, пеней или дополнительной комиссии, размер которых определяется тарифами банка, в случае несвоевременного исполнения долговых обязательств.

В соответствии с п.6.8 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению банковских карт банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доли в случае неисполнения держателем и/или доверенным лицом держателя своих долговых и других обязательств по этому договору.

Таким образом, в соответствии с заключенным договором Есаулов А.Н. принял на себя обязательства по возврату денежных средств, уплате процентов за пользование кредитом, ежемесячным до 25 числа каждого месяца внесением платежа по кредиту в размере 5% от общей суммы задолженности, но не менее 200 рублей и не более остатка задолженности, а также штрафов, пеней (дополнительных комиссий) в случае неисполнения своих обязательств.

Согласно п. 11.6 Условий и Правил при нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором более чем за 30 дней, клиент обязан уплатить банку штраф в размере 2500 руб. + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий /л.д.12-18/.

Представленными суду документами подтверждается, что принятые на себя обязательства по возврату кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 141 622 рубля 93 копейки, в том числе задолженность по кредиту в размере 49 997,50 рубля, задолженность по кредиту; 60 750,53 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 21 750 руб. - комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа; 2 500 руб. - штраф (фиксированная часть); 6 624,90 руб. - штраф (процент от суммы задолженности).

Факт заключения кредитного договора, его условия, а также ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств, наличие и размер задолженности подтверждены материалами дела, в том числе анкетой-заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг, справкой об условиях кредитования с использованием платежной карты "Универсальная" 55 дней льготного периода, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты.

Представленным истцом расчет задолженности суд считает правильным, поскольку он произведен с учетом требований ст.319 ГК РФ, на основании Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты и тарифов и условий обслуживания карты "Универсальная".

С учетом установленных по делу обстоятельств, руководствуясь вышеприведенными нормами материального права, на основании анализа условий заключенного соглашения (анкеты-заявления) о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг, представленных документов, суд приходит к выводу, что погашение кредита Есауловым А.Н. производилось не надлежащим образом, факт неисполнения ответчиком обязательств перед истцом доказан.

Доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность ответчика по кредитному договору составляет иную сумму, суду не представлено.

При этом размер комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа и штрафов по договору в связи с просрочкой уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом соответствуют условиям заключенного сторонами договора. Заявления об уменьшении штрафных санкций, а также доказательств наличия уважительных причин неисполнения обязательств по кредитному договору ответчиком подано не было.

Кроме того, суд полагает, что при замене наименования банка (кредитора) права ответчика не нарушены, данное обстоятельство не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ расходы на уплату государственной пошлины должны быть взысканы с ответчика в пользу истца.

При таких обстоятельствах, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

          На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

    Взыскать с Есаулова Александра Николаевича в пользу АО «БИНБАНК кредитные карты» задолженность в сумме 141 622 рубля 93 копейки и возврат госпошлины 4 032 рубля 45 копеек.

Ответчик в течение 7 дней со дня получения копии настоящего решения вправе подать в суд заявление о его отмене.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда.

Судья                                                М.А.Романов