Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1674/2016 ~ М-1496/2016 от 30.08.2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

03 октября 2016 года. с.Кинель-Черкассы.

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Попова В.В.,

с участием представителя ответчика Левина Н.Л.,

при секретаре Харченко Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного Акционерного Общества «Почта Банк» к Нуржанову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору к ответчику Нуржанову Е.М., в обоснование предъявленного иска в исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с Должником Кредитный договор №, по которому последнему был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, с плановым сроком погашения <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена соответствующая запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ серии №).

В соответствии со статьей 1473 ГК РФ юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в Единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица.

Статья 57 ГК РФ содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно – слияние, присоединение, присоединение, разделение, выделение, преобразование.

На основании статьи 58 ГК РФ правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица.

Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) остались прежними, следовательно, изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды (Заявление), Условиях предоставления кредитов по программе «<данные изъяты>» (Условия), Тарифах по программе «<данные изъяты>» (Тарифы).

Все указанные выше документы, а также График платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления.

Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в <данные изъяты> Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет <данные изъяты> от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом Графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование не исполнено.

Истец указывает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из которой: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек составляют задолженность по процентам, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек составляют задолженность по плановому долгу, <данные изъяты> рублей задолженность по комиссиям.

    Изложив названные выше обстоятельства, представив расчет образовавшейся задолженности, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Кроме того, истец просил взыскать с ответчика возврат расходов по уплате госпошлины при подаче иска в суд в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, при предъявлении иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.     

По правилам, установленным ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

При таких обстоятельствах, а также с учетом мнения представителя ответчика, не возражавшего о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Нуржанов Е.М. в судебном заседании лично не участвовал, воспользовался своим правом на ведение дела через представителя.

Представитель ответчика Левин Н.Л., осуществляющий полномочия на основании <данные изъяты> доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, признал предъявленный иск в полном объеме, не оспаривал наличия задолженности ответчика, произведенный истцом расчет задолженности, включая комиссию, в данных суду объяснениях указал, что последствия признания иска ему известны.

    Суд, выслушав объяснения представителя ответчика, проверив материалы дела, находит иск обоснованным, подлежащим удовлетворению, исходя из следующего:

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Статья 1 ГК РФ указывает, что гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Этой же нормой установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    Статья 8 ГК РФ закрепляет основания возникновения гражданских прав и обязанностей и указывает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Статья 153 ГК РФ указывает, что сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.    

Статья 421 ГК РФ гарантирует свободу договора и указывает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    Обязательства возникают из договоров, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

    Статья 309 ГК РФ содержит общие положения исполнения обязательств и указывает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Статья 310 ГК РФ указывает на недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств и изменения его условий.     

    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Этой же нормой установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.     

По правилам, установленным п. 2 ст. 814 ГК РФ в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.        

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не вытекает из существа договора.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из материалов дела следует и в судебном заседании установлено, что на основании заявления ответчика о предоставлении потребительского кредита по программе «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ истец (на момент заключения договора наименование Банка ОАО «Лето Банк») и ответчик заключили кредитный договор №.     

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена соответствующая запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ серии №).

Согласно указанному заявлению ответчик предлагает ОАО «Лето Банк» заключить с ним договор, в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита по программе «<данные изъяты>», открыть ему счёт и предоставить кредит.

По условиям договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита (персональной ссуды), Условиях предоставления потребительского кредита по программе «<данные изъяты>» и обслуживания кредита, Тарифах по программе «<данные изъяты>», а также иных документах, содержащихся в условиях кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, срок пользования кредитом <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту <данные изъяты> годовых.

При этом ответчик в заявлении указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора.

Как следует из Условий предоставления кредита, для заключения договора клиент предоставляет в банк анкету со своими персональными данными и заявление, содержащее существенные условия договора, подписанное клиентом заявление является офертой клиента банку заключить договор.

Действия банка по открытию клиенту текущего счёта являются акцептом оферты клиента по заключению договора, заявление, условия и тарифы являются неотъемлемыми частями договора, датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счёт клиента.

В силу положений ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 ГК РФ, согласно которой двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу п. 3 этой же статьи, письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Как следует из материалов дела, единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении на оформление кредита, анкете, Условиях предоставления кредита по программе «<данные изъяты>» и тарифах по программе «<данные изъяты>» банка.

В соответствии с заключенным договором, банк открыл на имя ответчика счёт и выпустил на имя ответчика карту, которую ответчик получил от работника банка в день подписания заявления, что подтверждается её подписью в заявлении, а также получила ПИН-код на номер мобильного телефона.

В свою очередь, ответчик, получив указанную кредитную карту, активировал её, воспользовался кредитными средствами, что также свидетельствует о том, что он принял предложенные банком условия предоставления кредита.

Следовательно, между ОАО «Лето Банк» и ответчиком был заключен в надлежащей форме кредитный договор, поскольку письменное предложение Нуржанова Е.М. заключить кредитный договор принято ОАО «Лето Банк» путём совершения действий по выполнению указанных в нём условий договора.

Определение отдельных условий договора, со ссылкой на заявление о предоставлении кредита по программе «<данные изъяты>», Условия предоставления кредитов по программе «<данные изъяты>», Тарифы по продукту «<данные изъяты>» по программе «<данные изъяты>», как неотъемлемые части заключенного договора, не противоречит закону.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец ОАО «Лето-банк» (в настоящее время ПАО «Почта Банк») свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ответчиком исполнил в полном объёме.

Подписав заявление, ответчик выразил согласие на заключение кредитного договора на изложенных в нём условиях, а указание в заявлении на ознакомление заёмщика с Условиями предоставления кредита по программе «<данные изъяты>» и Тарифами предоставления банковских услуг, являющимися составными и неотъемлемыми частями кредитного договора, а также получение на руки одного экземпляра заявления, Условий, графика платежей и Тарифов означает, что он был осведомлен об условиях кредитования.

Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в <данные изъяты> Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет <данные изъяты> от суммы кредита ежемесячно.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по погашению кредита исполнил ненадлежащим образом, в результате чего у него перед Банком образовалась задолженность.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий), которое в установленные сроки ответчиком не исполнено.         

    При таких обстоятельствах требования истца являются основанными на законе.

    В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.     

    Пленум Верховного Суда РФ в своем Постановлении от 19 декабря 2003 года № 23 «О судебном решении» указал, что в силу статьи 157 ГПК РФ одним из основных принципов судебного разбирательства является его непосредственность, решение может быть основано только на тех доказательствах, которые были исследованы судом первой инстанции в судебном заседании

    Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие либо отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.     

На основании ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.     

    В обоснование предъявленного иска истцом представлен письменный расчет задолженности ответчика (л.д. 25, 26), доказательств, опровергающих данный расчет, суду не представлено, никакого договора либо иного соглашения об изменении условий заключенного между ответчиком и кредитором (Банком) договора суду не представлено, следовательно, ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения условий договора, чем существенно изменил условия договора и взятые на себя обязательства.

Произведенный истцом расчет задолженности и её наличие, представитель ответчика в судебном заседании не оспаривал и не отрицал.

    Исследовав представленные доказательства и оценивая их в совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности предъявленного иска и не находит оснований для отказа в его удовлетворении.

    Предъявленный иск представитель ответчика признал, о чем указала в данных суду объяснениях, право признания иска оговорено в выданной ответчиком доверенности на имя представителя, суд принимает признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит закону, не нарушает прав и охраняемых законом интересов иных лиц.

Расходы истца по оплате государственной пошлины объективно подтверждаются платежным поручением их перечисления (л. д. 4, 5), по правилам, установленным ст. 98 ГПК РФ их следует взыскать с ответчика, как со стороны, проигравшей спор.     

    Руководствуясь ст.ст. 39, 173, 98, 194 – 199, 320, 321 ГПК РФ, суд    

р е ш и л :

    Взыскать с Нуржанова <данные изъяты> в пользу Публичного Акционерного Общества «Почта банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек, возврат госпошлины в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копейки, а всего с ответчика Нуржанова Е.М. в пользу истца взыскать <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение 1 месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Кинель-Черкасский районный суд Самарской области.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>