Решение по делу № 2-1797/2013 ~ М-1590/2013 от 16.04.2013

Дело № 2-1797/2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2013 года г. Уфа

Орджоникидзевский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Осипова А.П.,

при секретаре Хамитовой Я.И.,

с участием представителя Межрегиональной общественной организации потребителей «<данные изъяты>» – Я.И.А., действующего на основании доверенности № б/н от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «<данные изъяты>» (далее МООП «ЗПП») в защиту интересов Б.С.В. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческому банку «<данные изъяты>» (далее ООО КБ «<данные изъяты>») о признании недействительным пункта кредитного договора об уплате единовременной комиссии за подключение к программе страхования, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании уплаченной денежной суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещении компенсации морального вреда,

У С Т А H О В И Л:

МООП «ЗПП» обратилась в суд в защиту интересов потребителя Б.С.В. с иском к ООО КБ «<данные изъяты>» о признании недействительным пункта кредитного договора об уплате единовременной комиссии за подключение к программе страхования, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании уплаченной денежной суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещении компенсации морального вреда, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Б.С.В. и ООО КБ «<данные изъяты>» был заключен договор № на сумму 534 800 рублей сроком на 48 месяцев по<адрес>,9 % годовых. Согласно разделу 4 данного договора на заемщика была возложена обязанность по уплате банку комиссии за подключение к программе страхования. Данная комиссия в размере 184800 рублей была удержана банком из суммы кредита заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

До обращения с иском в суд потребитель Б.С.В. обратился с заявлением в банк, с требование о возврате комиссии и производных сумм в добровольном порядке. До настоящего времени требование банком не удовлетворено.

Б.С.В. обратился в МООП «ЗПП» с заявлением о защите в судебном порядке своих законных прав и интересов.

Просит признать раздел 4 кредитного договора, в части обязанности заемщика по уплате единовременной комиссии за подключение к программе страхования в размере 184800 рублей, недействительным, применить последствия недействительности сделки. Взыскать с ответчика в пользу потребителя комиссию в размере 184 800 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 176 рублей 25 копеек, в счет возмещения компенсации морального вреда взыскать денежную сумму в размере 5000 рублей. Кроме того, просит взыскать с ответчика штраф в пользу МООП «ЗПП» в сумме пятьдесят процентов от присужденного в пользу потребителя в размере 48244 рублей 06 копеек, понесенные общественной организацией судебные издержки в размере 10000 рублей, расходы по отправке корреспонденции в сумме 43 рублей 84 копеек.

В судебном заседании представитель МООП «ЗПП» – Я.И.А., действующий на основании ранее указанной доверенности, исковые требования поддержал, просил удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

В судебное заседание потребитель Б.С.В., представитель третьего лица ООО «<данные изъяты>», будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного разбирательства, не явились, Б.С.В. просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд, с учетом мнения представителя МООП «ЗПП», в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Представитель ответчика ООО КБ «<данные изъяты>» на судебное заседание не явился, причина неявки суду неизвестна, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, в материалах дела имеются почтовые уведомления о получении судебных повесток о вызове в суд, доказательств, свидетельствующих об уважительности причин неявки не представили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения представителя МООП «ЗПП», суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя МООП «ЗПП», изучив и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с Конвенцией от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав человека и основных свобод», ст. 1 «Высокие Договаривающие Стороны обеспечивают каждому, находящемуся под их юрисдикцией, права и свободы, определенные в разделе 1 настоящей Конвенции.

Согласно ст. 6 Конвенции «О защите прав человека и основных свобод» от ДД.ММ.ГГГГ каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона.

В силу требований ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров.

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Б.С.В. и ООО КБ «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор № на сумму 534 800 рублей на срок 48 месяцев.

Согласно условиям кредитного договора банк оказывает клиенту услугу «Подключение к программе страхования», в связи с чем заключает договор со страховой компанией ООО «<данные изъяты>». Заемщик в свою очередь из вышеуказанной суммы кредита произвел оплату за подключение к указанной программе в размере 184 800 рублей.

С целью досудебного урегулирования спора Б.С.В. обратился к ответчику с требованием вернуть комиссию в сумме 184800 рублей, выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3176 рублей 25 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей. Претензию заемщика банк не удовлетворил.

К возникшим спорным правоотношениям применяется законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей.

Согласно Постановлению Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями», соглашение признается допустимым в случае, если кредитная организация, являющаяся стороной такого соглашения, принимает страховые полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, и выполняет одновременно (в том числе) следующие условия: не предусматривает обязанность заемщика заключать договор страхования на срок, равный сроку кредитования, в том случае, когда кредитование осуществляется на срок свыше 1 года; устанавливает порядок информирования заемщиков о праве выбора любой
страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым
организациям и условиям предоставления страховой услуги; содержит сведения о возможности заемщиков страховать риски в любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги.

Вместе с тем, заранее оговорённые (типовые) условия заявления на получение кредита не соответствуют требованиям указанного нормативного акта.

Кроме того, типовыми условиями заявления о предоставлении на заемщика, в случае его согласия на заключение договора личного страхования, возложена обязанность заключить договор страхования на весь срок кредитного соглашения, что также противоречит приведенному Постановлению.

В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Реализация Программы страхования ООО КБ «<данные изъяты>» происходит на основании заключенного между ООО КБ «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>» Договора страхования.

Согласно предмету Договора страхования (договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней) ООО «<данные изъяты>» обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных Договором коллективного страхования.

Поскольку Договор страхования является договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, а ООО КБ «<данные изъяты>» выступает в качестве страхователя, то заключение данного договора является договором о предоставлении финансовой услуги непосредственно финансовой организации.

Однако, согласно условиям указанного Договора, застрахованными лицами являются физические лица – заемщики банка, заключившие с банком договоры предоставления потребительского кредита и/или договоры предоставления кредита и/или договоры о предоставлении кредита в российских рублях (для целей приобретения автомобиля) и указанные в Списке застрахованных – реестре платежа.

Таким образом, Договор страхования, заключенный между ООО КБ «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>», является договором в пользу третьего лица – заемщика ОО КБ «<данные изъяты>» в силу требований статьи 430 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть по существу является договором личного страхования.

Несмотря на наличие в бланке Заявления на подключение к Программе страхования выбора из четырех страховых компаний, тарифы (комиссии) за спорную услугу предоставляются заемщику только страховых компаний ООО «<данные изъяты>» либо в ООО «СК «<данные изъяты>».

Вместе с тем, в случае выражения волеизъявления на подключение к Программе страхования жизни и здоровья в ООО «<данные изъяты>» либо в ООО «<данные изъяты>», потребитель лишен возможности выбора по своему усмотрению иной страховой компании, которая могла бы оказать данные услуги на более выгодных для заемщика условиях, что в свою очередь приводит к невыгодным условиям страхования.

При этом типовыми условиями кредитного договора устанавливаются такие условия заключения договора страхования жизни и здоровья заемщиков, которые являются невыгодными для них, а именно:

- срок договора страхования жизни и здоровья при выдаче кредита устанавливается равным сроку кредитования;

- уплата комиссии за подключение к Программе страхования производится единовременным платежом;

- в случае досрочного исполнения обязательств по кредитному договору комиссия Заемщику не возвращается;

- выплата страхового возмещения производится в размере остатка задолженности по кредиту, а в случае досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, договор страхования в отношении Заемщика прекращается;

- выгодоприобретателем по договору страхования является Банк;

- сумма комиссии включается в сумму кредита, что приводит к дополнительному обременению Заемщика в виде начисленных на комиссию процессов.

Таким образом, установление данных условий приводит к тому, что Заемщик Банка, фактически оплатив услугу по страхованию жизни и здоровья за весь период действия кредитного договора, в случае досрочного погашения долга по кредиту уже не может воспользоваться данной услугой за оплаченный период, а также вернуть часть страховой премии за неиспользованный период.

Вместе с тем, отсутствие возможности вернуть часть комиссии при досрочном отказе от услуги страхования лишает Заемщика Банка возможности в случае неудовлетворенности размером страховых тарифов, работой страховой компании, в том числе при осуществлении страховых выплат, перечнем покрываемых страховкой рисков, сменить страховщика в период действия кредитного договора.

При указанных обстоятельствах суд не может согласиться с доводами ответчика, что спорные условия кредитного договора не являются обременительными для заемщика, поскольку находит таковые условия ущемляющими права потребителя.

При этом, ссылку ответчика на свободу договора суд считает несостоятельной, поскольку возможность отказаться от подключения к Программе страхования в момент заключения кредитной сделки не освобождает кредитора в случае согласия заемщика на получение дополнительной услуги предложить к подписанию договор, соответствующий всем требованиям законодательства.

В данном случае, при заключении кредитного договора, условие о личном страховании жизни не является обязательным.

Изучив представленные документы, суд приходит к выводу, что ответчиком сама возможность заключения договора кредита была поставлена в зависимость от уплаты истцом страховых взносов, в результате чего на заемщика возлагалась обязанность личного страхования и страхования от потери работы, что недопустимо в силу требований Закона «О защите прав потребителей».

Условия о страховании содержатся в форме кредитного договора, которая предлагается банком, а у заемщика отсутствует возможность заключить договор на иных условиях.

В силу ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Нормами ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

По приведенным выше основаниям суд полагает необходимым признать нарушенными права потребителя на свободный выбор услуги страхования, свободный выбор страховой компании и способ оплаты услуги страхования условиями кредитного договора, предложенного банком к подписанию.

При таких обстоятельствах, необходимо признать недействительной ничтожную сделку в части подключения к программе страхования и взыскать с ответчика уплаченную комиссию в размере 184 800 рублей.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что претензия заемщика от ДД.ММ.ГГГГ о возврате неправомерно списанных с лицевого счета денежных средств в счет погашения комиссии ответчиком в добровольном порядке не удовлетворена.

В силу ст. 856 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере предусмотренных ст. 395 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесении решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно сведениям справочной информации Центрального банка Российской Федерации процентная ставка рефинансирования на день обращения в суд с иском составляла 8,25% годовых. Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, представленный истцом, судом проверен, является арифметически правильным.

Таким образом, с ООО КБ «<данные изъяты>» в пользу Б.С.В. подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3176 рублей 25 копеек из расчета: 184800 рублей х 75 дней просрочки (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 8,25 /36000.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу пункта 45 Постановления Пленума Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя

Суд приходит к выводу, что к взысканию с ответчика в пользу потребителя Б.С.В. подлежит компенсация морального вреда в размере 1 000 рублей.

При этом в соответствии с правилами ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации судом учтены требования разумности и справедливости, приняты во внимание нравственные страдания потребителя, вынужденного исполнять недействительные условия кредитного договора в то время, как потребитель сам нуждался в денежных средствах, и нежелание банка удовлетворить законные требования потребителя в добровольном порядке, вследствие чего потребитель был вынужден обратиться за судебной защитой.

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование (п. 46 Постановления Пленума Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Судом в пользу Б.С.В. взыскано 184 800 рублей + 3 176 рублей 25 копеек + 1000 рублей = 188 976 рублей 25 копеек. Сумма штрафа составит 188 976 рублей 25 копеек х 50% = 94 488 рублей 12 копеек, из которых 47 244 рубля 06 копеек подлежит взысканию с ООО КБ «<данные изъяты>» в пользу Б.С.В., 47 244 рубля 06 копеек – в доход МООП «ЗПП».

В соответствии с ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Однако суд считает, что в удовлетворении требования МООП «ЗПП» к ООО КБ «<данные изъяты>» о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей следует отказать, поскольку организацией не представлено допустимых доказательств, свидетельствующих о понесенных на эти цели расходах.

Разрешая вопрос о возмещении судебных расходов, понесенных МООП «ЗПП», суд принимает во внимание требования ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ч. 4 ст. 46 ФЗ «О защите прав потребителей», в связи с чем с ответчика подлежат взысканию подтвержденные документально расходы по отправке почтовой корреспонденции в сумме 43 рублей 84 копеек.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в федеральный бюджет государственную пошлину при удовлетворенных требованиях имущественного характера о возмещении с ООО КБ «<данные изъяты>» 187 976 рублей 25 копеек в размере 4 959 рублей 53 копеек, а также требований неимущественного характера взыскании компенсации морального вреда – 200 рублей. Всего 5 159 рублей 53 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 233, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>», ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 184800 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3176 ░░░░░░ 25 ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1000 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 47244 ░░░░░░ 06 ░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░ 236220 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░ 31 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 47244 ░░░░░░ 06 ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 43 ░░░░░░ 84 ░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░ 47287 ░░░░░░ 90 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5159 ░░░░░░ 53 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 18 ░░░░ 2013 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░