Решение по делу № 2-446/2018 ~ М-799/2018 от 17.09.2018

Дело № 2-446/18

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 ноября 2018 года                      с. Сарыг-Сеп

Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Монгуша С-Ч.С., при секретаре Сандык С.С., с участием представителя ответчика –адвоката ЛЛЛ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМанибанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ХХХ, о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на переданное в залог имущество, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМанибанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов, обратился в суд с иском с учетом уточненного искового заявления к ХХХ, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, об обращении взыскания на переданное в залог имущество – автомобиль модели <данные изъяты>, в счет погашения задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» и ХХХ заключен кредитный .... № № на сумму <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с взиманием за пользование кредитом №% годовых, под залог транспортного средства <данные изъяты> Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ХХХ. и Банком был заключен договор залога транспортного средства на условиях заявления-анкеты и на условиях предоставленного кредита. В соответствии с условиями Кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение указанных условий договора, заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. Учитывая факт просрочки платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>. Просит взыскать с ХХХ задолженность по кредитному договору № № в размере <данные изъяты> рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> выпуска, в счет погашения задолженности по кредитному договору, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Не согласившись с исковыми требованиями, ответчик ХХХ подала возражение на иск, указывая, что истец просит взыскать с ответчика ХХХ в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей. В связи с чем истец незаконно и необоснованно указал завышенную сумму задолженности, то есть <данные изъяты> рублей. С вышеуказанной задолженностью по уплате неустоек полностью не согласна, так как данная сумма завышена и не соразмерна полученному кредиту ответчиком ХХХ всего <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей неустойка за несвоевременную оплату кредита и <данные изъяты> за несвоевременную оплату процентов по кредиту. Просит при рассмотрении данного гражданского дела обратить внимание и уменьшить сумму по уплате неустоек до минимума. Данный кредитный договор ею до ДД.ММ.ГГГГ года полностью погашался согласно графику платежей. Примерно в ДД.ММ.ГГГГ года, она не смогла оплатить данный кредит, так как ей стало известно, что данный банк обанкротился и отозвал лицензию. После чего другие банки не принимали платежи по кредитному договору именно «АйМаниБанка» и она не смогла выполнить обязательства согласно кредитного договора в течении № месяцев а именно: ДД.ММ.ГГГГ года.

Далее только в ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ года, ей стало известно, куда оплачивать данный кредит и чтобы оплатить предыдущие месяца она сразу оплатила <данные изъяты> рублей. Кроме этого ответчиком согласно, предоставленного расчета было выплачено банку в общей сумме <данные изъяты> копеек, тогда как согласно договора ответчику банком был предоставлен автокредит суммой основного долга в размере <данные изъяты> рублей, то есть ответчик, уже переплатил основной долг по указанному кредиту.

Ответчиком ХХХ. подано встречное исковое заявление к конкурсному управляющему ООО Коммерческий банк «АйМанибанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов, о расторжении кредитного договора, указав, что ДД.ММ.ГГГГ, ХХХ, и .... ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен .... кредита № №, по условиям данного кредитного договора ей был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, под залог транспортного средства марки <данные изъяты> выпуска. Размер ежемесячного платежа, в соответствии с условиями заключенного договора и графиком платежей, составлял <данные изъяты> копеек. Срок кредита был до ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились ей исправно и в соответствующий срок до ДД.ММ.ГГГГ года. Данный кредитный договор ей до ДД.ММ.ГГГГ года полностью погашался, согласно графику платежей. Примерно в <данные изъяты> года, она не смогла оплатить данный кредит, так как ей стало известно, что данный банк обанкротился и отозвал лицензию. После чего другие банки не принимали платежи по кредитному договору «АйМаниБанка» и она не смогла выполнить обязательства согласно кредитного договора в течении 3-х месяцев а именно: ДД.ММ.ГГГГ года. Данная задолженность наступила из-за банкротства «АйМаниБанка». Таким образом, она была лишена возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом по погашению кредитной задолженности посредством внесения ежемесячных платежей именно по вине самого «АйМаниБанка». Далее только в ДД.ММ.ГГГГ года, ей стало известно, куда оплачивать данный кредит и чтобы оплатить предыдущие месяца, она сразу оплатила <данные изъяты> рублей. Затем она вновь начала вносить ежемесячные платежи по кредитному договору, общая сумма выплаченных ею платежей составляет <данные изъяты> копеек, что превышает сумму основного долга. Согласно искового заявления, неустойка за несвоевременную оплату кредита - <данные изъяты> рублей, также неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту - <данные изъяты> рублей, в общей сумме неустойка составляет - <данные изъяты> рублей, что является несоразмерной к полученной сумме кредита. При вынесении решения просит суд учесть, что ответчиком за данный кредит уплачено в банк сумма превышающая сумму основного долга, то есть <данные изъяты> копеек. Также данная задолженность образовалась по вине именно истца «АйМаниБанка» когда она в ДД.ММ.ГГГГ году обанкротилась и в то время другие банки не принимали платежи «АйМаниБанка», так как не было известно, куда оплачивать, лицензия была отозвана. Согласно, исковых требований, задолженность составляет <данные изъяты> рублей, с чем она не согласна. Банк мотивирует данную сумму начислением штрафов, неустоек. Полагает, что указанная выше ситуация является крайне существенным обстоятельством, является основанием для расторжения заключенного между ней и Ответчиком Кредитного Договора. Просит расторгнуть заключенный между ХХХ и ответчиком ООО КБ «АйМаниБанк», договор кредита № от ДД.ММ.ГГГГ

    Представитель истца по доверенности ААА просила рассмотреть дело без ее участия, указав, что исковые требования поддерживает полностью.

Ответчик ХХХ в суд не явилась, надлежаще извещена о времени и месте проведения судебного заседания, не сообщила суду об уважительных причинах неявки, не просила об отложении судебного заседания.

Представитель ответчика – адвокат ЛЛЛ поддержав встречный иск, просил в суде уменьшить неустойку, учитывая явную несоразмерность заявленных штрафных санкций, последствиям нарушения обязательства со стороны ответчика, также учитывая период просрочки, размер задолженности и причины образования задолженности по вине банка.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд принимает решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Выслушав представителя ответчика и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно заявлению-анкете № № от ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» (кредитор) предоставило ХХХ (заемщику) денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом №% годовых, для покупки автотранспортного средства в соответствии с договором купли-продажи автомобиля <данные изъяты> и оплаты страховых премий в пользу страховых компаний.

В силу п.№ заявления-анкеты, договор является заключенным между ХХХ. и Банком в дату акцепта Банком предложения (оферты), содержащегося в п.п. 2 и 3 настоящего заявления, являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны Банка является предоставление Банком кредита путем зачисления суммы кредита на счет.

Как следует из заявления-анкеты заемщика, ХХХ согласна с условиями предоставляемого ей ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» кредита на приобретение автомобиля.

Из заявления на перевод средств, поданных в ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк», видно, что ХХХ просит перечислить денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей за покупку автомашины марки <данные изъяты> а также страховую премию в сумме <данные изъяты> рублей по договору страхования КАСКО, гарантийный взнос в личное страхование в сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно копии паспорта транспортного средства серии <адрес>, выданного ДД.ММ.ГГГГ. транспортное средство марки <данные изъяты>

Как следует из договора купли-продажи транспортного средства № №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между <адрес> (Продавец) и ХХХ (Покупатель), продавец передает в собственность, а покупатель обязуется принять и оплатить на условиях ...., автомобиль марки <данные изъяты> право собственности на которую переходит к покупателю при обязательном выполнении покупателем двух условий: получение автомобиля и оплата полной стоимости автомобиля. Цена договора составляет <данные изъяты> рублей. Продавец подтверждает, что денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей поучены, покупатель подтверждает, что транспортное средство, сервисная книжка получены.

Согласно выписки из счета № ХХХ, следует, что ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» ДД.ММ.ГГГГ на счет получателя <адрес>» перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. для оплаты по .... купли-продажи № № от ДД.ММ.ГГГГ за автомобиль <данные изъяты> в том числе НДС <данные изъяты> руб.

Согласно копии паспорта серии № №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Отделом внутренних дел <адрес> Республики Тыва, ХХХ родилась ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> Республики Тыва, зарегистрирована по адресу: <адрес>.

Из истории погашений кредита по договору № <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ видно, что ежемесячные платежи по гашению кредита и процентов за его пользование, клиентом вносились не регулярно, в последний раз денежные средства на лицевой счет были зачислены ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету по просроченным процентам и просроченному кредиту по .... № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность (долг по погашению кредита (просроченный кредит)) составила: <данные изъяты> рублей, из них задолженность по основному долгу по кредиту – <данные изъяты> рублей.

Судом установлено, что ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в адрес ХХХ. направлено заключительное требование о том, что ХХХ нарушается обязательство по ежемесячному погашению кредита, взятые на себя при заключении .... № <данные изъяты>, с предложением в 3-дневный срок с момента получения данного требования исполнить свои обязательства по погашению задолженности по кредиту.

Однако до настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 1.2.3 кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие денежных средств в размере не менее суммы Очередного платежа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком ХХХ. обязательства по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов, исполняются не надлежащим образом.

Согласно исковому заявлению и приложенному к нему расчету иска, конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМанибанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов, требует взыскания задолженности за пользование кредитом в размере по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность (долг по погашению кредита (просроченный кредит)) составила: <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу положений ст.333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом суда.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Из статьи 421 Гражданского кодекса РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении ..... Условия .... определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Вместе с тем принцип свободы .... не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости.

Согласно ст.10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (п.1); в случае несоблюдения требований, предусмотренных п.1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Суд считает необходимым применить положения ст.333 ГК РФ, учитывая явную несоразмерность заявленных штрафных санкций последствиям нарушения обязательства со стороны ответчика, период просрочки, размер задолженности, причины ее образования по вине Банка, снизить размер неустойки за несвоевременную оплату кредита с <данные изъяты> рублей.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика ХХХ кредитной задолженности по кредитному договору, подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые они отвечают.

    В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п. 10 Федерального закона «О залоге» № 102-ФЗ начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с .... о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Согласно п.4 заявлении – анкеты, с ХХХ заключен договор о залоге, в рамках которого принять с залог автомобиль с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере <данные изъяты> рублей РФ, в обеспечение надлежащего исполнения ею обязательств по погашению задолженности по договору, заключаемому с Банком на основании заявления, а также иным денежным обязательствам в соответствии с условиями.

Вопрос оценки начальной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, необходимо определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Таким образом, суд обращает взыскание на заложенное имущество - автомашину марки <данные изъяты>, принадлежащую ХХХ на праве собственности.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

Принимая во внимание разъяснения Пленума Верховного Суда РФ в абз.4 п.21 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", из которых следует, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст.98, 102, 103 ГПК РФ, ст.111 КАС РФ, ст.110 АПК РФ) не подлежат применению, при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ), с ответчика ХХХ в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек.

В силу п.п. 1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон .... может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении .... другой стороной.

Учитывая систематичность нарушения ответчиком условий кредитного договора в части возврата заемных денежных средств, повлекшей возникновение задолженности, по вине истца, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ заключенное между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» и ХХХ в рамках ст.450 ГК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМанибанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ХХХ, о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ХХХ в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов <данные изъяты> копеек, в счет погашения задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество ХХХ – транспортное средство автомашину марки <данные изъяты>, в счет погашения задолженности ХХХ перед Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк», в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов, по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определить порядок обращения взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, с оценкой начальной стоимости заложенного имущества в порядке ст.85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с ХХХ в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов, уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

В остальной части иска конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМанибанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ХХХ, отказать.

Встречное исковое заявление ХХХ к конкурсному управляющему ООО Коммерческий банк «АйМанибанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов, о расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенное между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» и ХХХ.

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Тыва через Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Судья                      Монгуш С-Ч.С.