Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1808/2010 ~ М-1435/2010 от 01.04.2010

№ 2-1808/2010

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 мая 2010 года г. Ижевск, УР

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики

в составе:

председательствующего судьи Нуриевой В.М.,

при секретаре Подобедовой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Игнатьеву И.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) (далее – истец, банк, Банк «ВТБ 24» (ЗАО)) обратился в суд с иском к Игнатьеву И.С. (далее по тексту – ответчик, заемщик) о расторжении кредитного договора <номер> от 22 февраля 2008 года (далее по тексту – кредитный договор), заключенного между Банком ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) и Игнатьевым И.С., о взыскании задолженности по кредиту в сумме 200 000 рублей 00 копейки; процентов за пользование кредитом в сумме 52352 рубля 19 копеек; неустойки за просроченный к уплате основной долг в сумме 91819 рублей 46 копеек; неустойки за просроченные к уплате проценты в сумме 91321 рубль 54 копейки; расходов по уплате государственной пошлины в сумме 7554 рубля 93 копейки.

Истец мотивирует свои требования тем, что 22 февраля 2008 года между Банком «ВТБ 24» (ЗАО) и ответчиком Игнатьевым И.С. заключен кредитный договор <номер> на сумму 200 000 рублей 00 копеек сроком до 21 февраля 2013 года под 16 % годовых. Ответчик Игнатьев И.С. принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном (п. 4.1.1.) условиям кредитного договора.

Ответчик Игнатьев И.С. надлежащим образом не выполняет свои обязательства по кредитному договору. Начиная с 28 апреля 2008 года, заемщиком платежи по кредиту не производятся.

Задолженность по уплате суммы кредита на 30 марта 2010 года составляет – 200000 рублей 00 копеек, по уплате процентов – 52352 рубля 19 копеек.

В соответствии с согласием на кредит, в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, а также по уплате процентов, заемщик обязался оплачивать банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору заемщику начислялась неустойка.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита на 30 марта 2010 года составила 91819 рублей 46 копеек, за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 991321 рубль 54 копейки.

В судебном заседании представитель истца Малахова В.В., действующая на основании доверенности, доводы и требования, изложенные в исковом заявлении поддержала, просила суд их удовлетворить.

Ответчик Игнатьев И.С. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был извещен. О причинах неявки суду не сообщил, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии ответчик Игнатьева И.С.

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между Банком «ВТБ 24» (ЗАО) и ответчиком заключен кредитный договор <номер> на сумму 200 000 рублей 00 копеек на срок до 21 февраля 2013 года.

Ответчик Игнатьев И.С. принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитного договора.

Заемщиком Игнатьевым И.С. были нарушены условия договора, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита ему было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов. Одновременно ответчик был извещен о намерении банка расторгнуть кредитный договор с 16 февраля 2010 года. Однако обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

За период с 23 февраля 2008 года по 27 марта 2009 года ответчиком Игнатьевым И.С. была оплачена сумма процентов в размере 2972 рубля 68 копеек.

С 28 апреля 2008 года платежи по возврату кредита и процентов ответчиком Игнатьевым И.С. не производились.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании на основании объяснений представителя истца, представленными и исследованными в суде документами.

Ответчик, имея такую возможность, никаких возражений против иска не представил, в связи с чем, на основании п. 2 ст. 150 ГПК РФ, дело рассмотрено на основании имеющихся в деле доказательств.

Исковые требования истца – Банка «ВТБ 24» (ЗАО) о расторжении кредитного договора, заключенного между Банком и ответчиком Игнатьевым И.С., о взыскании задолженности по кредиту, уплате процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 16 % годовых.

Банк, являющийся кредитором по договору, свои договорные обязательства выпол­нил – денежные средства Заемщику предоставил. Ответчик, являющийся Заемщиком по кредитному договору, уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в установленные сто­ронами сроки и в согласованном размере не производил, то есть не исполнил принятые на себя обязательства.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с кредитным договором у Игнатьева И.С. возникли обязательства перед Банком по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ответчиком не исполнены.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3.2.3. кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Ответчик Игнатьев И.С. ненадлежащим образом не исполнял свои обязательства по договору, несвоевременно и не в полном объеме возвращал сумму кредитных средств, имеет задолженность по уплате процентов за пользование кредитом.

Представленный Банком расчет суммы задолженности по кредиту в размере 200000 рублей 00 копеек, процентов начисленных за период с 23 февраля 2008 года по 15 февраля 2010 года за пользование кредитом в сумме 52352 рубля 19 копеек судом проверен и принимается в полном объеме, поскольку данный расчет выполнен истцом в целом с учетом требований ст. 319 ГК РФ. Процентная ставка за пользование кредитом в период действия договора не изменялась.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании с ответчика Игнатьева И.С. задолженности по кредитному договору в сумме 200000 рублей 00 копеек, процентов начисленных за период с 23 февраля 2008 года по 15 февраля 2010 года за пользование кредитом в сумме 52352 рубля 19 копеек подлежат удовлетворению.

Разрешая требования банка о взыскании с Игнатьева И.С. неустойки на просроченную задолженность, суд приходит к следующему.

В соответствии с согласием на кредит, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку штрафную неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по основанному долгу и процентам за каждый день просрочки.

Ответчик Игнатьев И.С. принятые обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, в силу ст. ст. 330, 331 ГК РФ, согласия на кредит с Игнатьева И.С. подлежит взысканию штрафная неустойка за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы и процентов по кредитному договору.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ – если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Верховного Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. (в редакции от 04.12.2000г.) «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (п.7) суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

При этом критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. (пункт 2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 14 июля 1997 года №17 «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации».

При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

Поскольку размер процентов за каждый день просрочки составляет 0,5%, то есть 182,5 % в год, то суд считает возможным, разрешая вопрос о возможности снижения применяемой ставки процентов, исходить из ставки рефинансирования, установленной на день предъявления иска в суд – 8,25 % годовых.

Принимая во внимание размер задолженности Игнатьева И.С. по кредитному договору, произведенные им платежи в рамках исполнения принятых обязательств по договору, период просрочки возврата суммы кредита и иных платежей, а также чрезмерно высокий размер неустойки, суд полагает заявленную к взысканию неустойку подлежащей уменьшению, как явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, что будет отвечать принципу соразмерности последствиям нарушения обязательства.

Представленный представителем истца расчет судом проверен и оценен, при этом расчет пени за просроченный платеж по исполнению обязательства по уплате процентов, пени за нарушение сроков возврата кредита должен выглядеть, по мнению суда, следующим образом:

(сумма задолженности по кредитному договору) х (количество просроченных дней за период с 29 апреля 2008 года по 15 февраля 2010 года) х 8,25 % (процентная ставка) / 365 (количество дней в году)

Расчет неустойки за просроченный к уплате основной долг:

Дата начала периода	Дата окончания периода	Количество дней	Процентная ставка	Сумма для начисления	Сумма задолженности
29.04.2008	27.05.2008	29	8,25	2119,82	13,89
28.05.2008	27.06.2008	31	8,25	4528,81	31,73
28.06.2008	28.07.2008	31	8,25	6797,43	47,63
29.07.2008	27.08.2008	30	8,25	9096,80	61,68
28.08.2008	29.09.2008	33	8,25	11510,78	85,86
30.09.2008	27.10.2008	28	8,25	13709,22	86,76
28.10.2008	27.11.2008	31	8,25	16346,57	114,54
28.11.2008	29.12.2008	32	8,25	18775,34	135,80
30.12.2008	27.01.2009	29	8,25	21157,81	138,68
28.01.2009	27.02.2009	31	8,25	23802,37	166,78
28.02.2009	27.03.2009	28	8,25	26325,64	166,61
28.03.2009	27.04.2009	31	8,25	29111,60	203,98
28.04.2009	27.05.2009	30	8,25	31707,02	215,00
28.05.2009	29.06.2009	33	8,25	34411,48	256,67
30.06.2009	27.07.2009	28	8,25	36933,75	233,74
28.07.2009	27.08.2009	31	8,25	39849,91	279,22
28.08.2009	28.09.2009	32	8,25	42591,25	308,06
29.09.2009	27.10.2009	29	8,25	45300,84	296,94
28.10.2009	27.11.2009	31	8,25	48251,88	338,09
28.11.2009	28.12.2009	31	8,25	51107,40	358,10
29.12.2009	27.01.2010	30	8,25	54001,72	366,18
28.01.2010	15.02.2010	19	8,25	56999,37	224,78
Итого:					4166,72

(сумма задолженности процентов за пользование кредитом) х (количество просроченных дней за период с 29 апреля 2008 года по 15 февраля 2010 года) х 8,25 % (процентная ставка) / 365 (количество дней в году)

Расчет неустойки за просроченные к уплате проценты:

Дата начала периода	Дата окончания периода	Количество дней	Процентная ставка	Сумма для начисления	Сумма задолженности
29.04.2008	27.05.2008	29	8,25	2770,49	18,16
28.05.2008	27.06.2008	31	8,25	5279,13	36,99
28.06.2008	28.07.2008	31	8,25	7928,14	55,55
29.07.2008	27.08.2008	30	8,25	10546,40	71,51
28.08.2008	29.09.2008	33	8,25	13050,05	97,34
30.09.2008	27.10.2008	28	8,25	15769,24	99,80
28.10.2008	27.11.2008	31	8,25	18049,52	126,47
28.11.2008	29.12.2008	32	8,25	20538,38	148,55
30.12.2008	27.01.2009	29	8,25	23073,54	151,42
28.01.2009	27.02.2009	31	8,25	25346,61	177,60
28.02.2009	27.03.2009	28	8,25	27740,97	175,57
28.03.2009	27.04.2009	31	8,25	29872,64	209,31
28.04.2009	27.05.2009	30	8,25	32194,85	218,31
28.05.2009	29.06.2009	33	8,25	34408,02	256,65
30.06.2009	27.07.2009	28	8,25	36803,38	232,92
28.07.2009	27.08.2009	31	8,25	38804,85	271,90
28.08.2009	28.09.2009	32	8,25	40981,14	296,41
29.09.2009	27.10.2009	29	8,25	43189,18	283,10
28.10.2009	27.11.2009	31	8,25	45155,77	316,40
28.11.2009	28.12.2009	31	8,25	47217,88	330,85
29.12.2009	27.01.2010	30	8,25	49241,19	333,89
28.01.2010	15.02.2010	19	8,25	51161,17	219,71
Итого:					4128,41

Таким образом, неустойка, подлежащая взысканию с ответчика Игнатьева И.С. за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом составляет в сумме 4 166 рублей 72 копейки, за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в сумме 4 128 рублей 41 копейка.

Разрешая требования Банка о расторжении договора, суд приходит к следующему:

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, чтобы была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о намерении Банка расторгнуть кредитный договор с 16 февраля 2010 года, в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора ответчику было направлено 20 января 2010 года. Требование о досрочном погашении кредита заемщиком в срок не позднее 15 февраля 2010 года не выполнено.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки суд приходит к мнению, что заемщиком существенно нарушены условия договора, требование Банка по расторжению договора с ответчиком Игнатьевым И.С. подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

В связи с удовлетворением исковых требований Банк «ВТБ 24» (ЗАО), суд считает, что принятые меры по обеспечению иска в виде ареста на имущество, принадлежащее Игнатьеву И.С. на основании определения Октябрьского районного суда г. Ижевска от 08 апреля 2010 года сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Игнатьева И.С. подлежат взысканию в пользу истца – Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в размере 5806 рублей 47 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Игнатьеву И.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от 22 февраля 2008 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) и Игнатьевым И.С..

Взыскать с Игнтьева И.С. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) сумму основного долга по кредиту в размере 200000 рублей 00 копеек; проценты за пользование кредитом начисленные за период с 23 февраля 2008 года по 15 февраля 2010 года в размере 52352 рубля 19 копеек; неустойку на просроченную задолженность по основному долгу за период с 29 апреля 2008 года по 15 февраля 2010 года в размере сумме 4 166 рублей 72 копейки; неустойку на просроченную задолженность по неуплаченным процентам по кредиту за период с 29 апреля 2008 года по 15 февраля 2010 года в размере 4 128 рублей 41 копейка; расходы по оплате госпошлины в размере 5806 рублей 47 копеек, всего 266453 (двести шестьдесят шесть тысяч четыреста пятьдесят три) рубя 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР через районный суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей на компьютере 02 июня 2010 года.

Судья В.М. Нуриева