Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2032/2016 ~ М-1099/2016 от 26.02.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07.04.2016 года г. Самара

Кировский районный суд г.Самары в составе председательствующего судьи Бойко В.Б., при секретаре Долинине А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2032/16 по иску Семеновой Л.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о предоставлении копий документов по кредитному делу заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Семенова Л.В. в иске просила обязать ООО КБ «Ренессанс Кредит» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Семеновой Ларисы Владимировны, находящиеся в ООО КБ «Ренессанс Кредит», а именно: копию договора на выпуск кредитной карты; копию приложений к договору на выпуск кредитной карты; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

Требования мотивированы следующим: между ответчиком ООО КБ «Ренессанс Кредит» и истицей Семеновой Л.В. был заключен договор на выпуск кредитной карты № с лимитом на имя истицы. По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Истица обязалась возвратить ответчику полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре. В связи с начислением, по мнению истицы, незаконных платежей, истица как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. Данное обстоятельство явилось основанием для обращения с иском в суд, так как у Семеновой Л.В. не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств. Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со ст.395 ГК РФ. Нормами гражданского законодательства, регулирующего заемные (кредитные) правоотношения, обязательной досудебной процедуры урегулирования спора не установлено. 13.05.2015 года истица направила ответчику претензию об истребовании копий документов по кредитному делу, в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты; копия приложений к договору на выпуск кредитной карты; копия графика платежей; расширенная выписка по лицевому счету; ввиду их отсутствия у истицы. На момент обращения истицы в суд ответ на претензию не получен. Документы, запрашиваемые у ответчика, истица не получила. Семенова Л.В. полагает, что ответчик нарушил положения ст.26 Закона РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и Банковской деятельности». Истица считает, что истребуемая у ответчика информация должна быть предоставлена ей бесплатно. Истица является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ей должна быть предоставлена информация о состоянии лицевого счета истицы, так как, обращаясь в банк с претензией, Семенова Л.В. настаивала на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение потребительских прав истицы, прямо предусмотренных действующим законодательством. Кроме того, мелкий шрифт, включенный в условия договора, крайне затрудняет визуальное восприятие текста договора, т.е. делает информацию трудно доступной. Истица полагает, что недостаточность и труднодоступность предоставления информации ответчиком о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета истицы является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны ответчика.

Истица Семенова Л.В. в суд не явилась, извещалась надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в суд не явился, извещался надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с положениями ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии со ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Судом установлено, что между ответчиком ООО КБ «Ренессанс Кредит» и истицей Семеновой Л.В. был заключен договор на выпуск кредитной карты № с лимитом на имя истицы.

При подписании кредитного договора истица подтвердила, что ознакомлена, получила на руки экземпляры Условий и Тарифов, являющихся неотъемлемой часть договора.

Таким образом, доводы искового заявления о непредоставлении в надлежащей форме информации о заключении договора, являются несостоятельными.

Истица в исковом заявлении указала, что лично заключила с ответчиком договор, при этом не привела ссылок на доказательства того, что ей не были выданы или было отказано в выдаче второго экземпляра договора с приложениями, графика платежей, или отказано в предоставлении материалов кредитного дела и (или) выписки по лицевому счету.

В силу ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

На основании ст.10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Кроме того, обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 Гражданского кодекса РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, копия договора на выпуск кредитной карты; копия приложений к договору на выпуск кредитной карты; копия графика платежей; расширенная выписка по лицевому счету, могут быть предоставлены банком только самой Семеновой Л.В. либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Истице информация по заключенным договорам может быть предоставлена лично в случае личного обращения любой кредитно - кассовый офис ООО КБ «Ренессанс Кредит» на территории России, либо ее представителю при предъявлении оригиналов документов (либо нотариально заверенных копий), удостоверяющих полномочия на предоставление ее интересов в отношениях с банком.

Семенова Л.В. лично либо через представителя по доверенности в банк за получением документов не обращалась.

Таким образом, суд приходит к выводу, что указанный способ истребования истицей документов у банка не позволял ответчику идентифицировать личность заявителя, поскольку соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны.

Таким образом, доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права истицы как потребителя банковских услуг и повлекших для неё неблагоприятные последствия, истицей не представлено. Доказательств того, что право истицы на получение информации по кредиту, гарантированное положениями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», нарушено ответчиком, также не представлено. Факта обращения истицы к ответчику с требованием о предоставлении документов по договору, которое ответчик проигнорировал либо ответил на него отказом, не установлено.

Доказательств обращения самой Семеновой Л.В. либо ее уполномоченного представителя в банк за предоставлением информации, составляющей банковскую тайну, в материалах дела не имеется.

Документы, представленные истцом в подтверждение направления в адрес ответчика надлежащим образом оформленной претензии, не являются допустимыми доказательствами, свидетельствующими о нарушении ответчиком прав истца, иных документов суду не представлено.

Поскольку истица не предоставила допустимых доказательств нарушения ответчиком ее законных прав, свобод или интересов, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Семеновой Л.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о предоставлении копий документов по кредитному делу заемщика отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самара в течение месяца со дня составления мотивированного решения. Мотивированное решение составляется в течение 5 дней.

Апелляционные жалоба, представление и приложенные к ним документы представляются с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле.

Лица, участвующие в деле, вправе представить в суд первой инстанции возражения в письменной форме относительно апелляционных жалобы, представления с приложением документов, подтверждающих эти возражения, и их копий, количество которых соответствует количеству лиц, участвующих в деле, и вправе ознакомиться с материалами дела, с поступившими жалобами, представлением и поступившими возражениями относительно них. Подавать замечания на протокол судебного заседания.

Мотивированное решение составлено 12.04.2016 года.

Судья В.Б. Бойко