Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-296/2014 (2-5192/2013;) ~ М-4302/2013 от 10.10.2013

дело № 2-296/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«10» января 2014 года

Пушкинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Абрамовой Ж.И..

при секретаре Фроловой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк ЖилФинанс» к Климовой Е. В., Коменч В. В.чу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ЗАО «Банк ЖилФинанс» обратилось в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование требований истец указал, что <дата> Климова Е.В. и К. В.В. заключили с ЗАО «Банк ЖилФинанс» кредитный договор 0213-ZKESF-R-0000-12, согласно которому ответчикам были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита 1 200 000 рублей, аннуитетный платеж – ежемесячно 23 149, 37 руб. не позднее 15 числа каждого месяца. Срок кредита – 86 месяцев, проценты за пользование кредитом - 14,99%, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, обеспечение исполнения обязательств по кредиту - залог квартиры по адресу: <адрес>.

<дата> истец перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 1200 000 руб. на текущий счет № ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается выпиской, и использовал по своему усмотрению. Истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору и закладной. Ответчик неоднократно допускал просрочку по кредитному договору (более 3-х раз в месяц в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустил просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней).

В связи с неисполнением обязательств <дата> ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и его расторжении. Отправленные в адрес регистрации и места работы ответчиков письма с требованием возвращены истцу по истечении срока хранения. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 10.09.2013г. составляет 1 273 531 руб. 75 коп.: из которых 1 181 647 руб. 85 коп. - сумма основного долга, 43 737 руб. 56 коп.- сумма задолженности по оплате просроченных процентов, 17 747 руб. 08 коп. сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга, 16 766 руб. 66 коп. – сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов, 1 457 руб. 69 коп. - сумма процентов за несвоевременное погашение основного долга, 12 174 руб. 91 коп. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом за период времени с 16.08.2013г. по 10.09.2013г.

Истец просит взыскать солидарно с Климовой Е.В., К. В.В. задолженность по кредитному договору 1 273 531 руб. 75 коп., взыскать солидарно с Климовой Е.В., Коменич В.В. проценты за пользование кредитом в размере 14,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 140 206 руб. 66 коп., начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательства. Расторгнуть кредитный договор № 0213-ZKESF-R-0000-12 от <дата> между Климовой Е.В., К. В.В. и ЗАО «Банк Жилищного Финансирования», обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 44,50 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 047 200 руб., взыскать солидарно с Климовой Е.В., Коменич В.В. расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 567 руб. 66 коп.

Стороны, а также третьи лица К. С.А., К. В.В., Климова О.С., в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены (л.д.104, 105-107, 108).

Ранее в судебном заседании ответчики признали исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору в сумме 1 273 531 руб. 75 коп., согласились с оценкой квартиры в сумме 2 047 200 руб., не признали требования об обращении взыскания на квартиру, пояснили, что хотели бы выплатить долг и погасить кредит.

Суд, исследовав материалы дела, полагает иск подлежащим частичному удовлетворению.

В ходе рассмотрения дела судом установлены следующие имеющие значение для дела обстоятельства.

<дата> ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» заключило с Климовой Е.В., К. В.В. кредитный договор № 0213-ZKESF-R-0000-12, согласно которому ответчикам предоставлен кредит в размере 1 200 000 руб. сроком на 86 месяцев (п.1.1 Договора). Кредит предоставлен в целях приобретения или строительства жилого дома или квартиры, их капитального ремонта или иного неотделимого улучшения (п. 1.3). В соответствии с условиями кредитного договора ответчики являются солидарными заемщиками.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог принадлежащей Климовой Е.В. на праве собственности квартиры по адресу: <адрес> (п.1.4.1 Договора).

За полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,99 процентов годовых (п. 3.1. Договора). Проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита и по день окончания возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности, учитываемый кредитором на ссудном счете заемщика, из расчета процентной ставки, установленной в п. 3.1 настоящего договора и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 23 149 руб. 37 коп. и вносится 15 числа каждого месяца (п. 3.3.5, л.д.30, 31).

При нарушении сроков возврата кредита и\или процентов по кредиту заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 5.3).

<дата> истец перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 1200 000 руб. на текущий счет № ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.64).

<дата> между ЗАО «Банк Жилищного финансирования» и Климовой Е.В. заключен договор об ипотеке квартиры по адресу: <адрес> обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от <дата> № 0213-ZKESF-R-0000-12 (л.д.38-45), в соответствии с п. 3 которого обращение на квартиру и ее реализация осуществляется в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством. Начальная продажная цена квартиры при ее реализации устанавливается соглашением сторон. Если стороны не придут к соглашению о размере продажной цены квартиры, указанный размер устанавливается судом.

Право собственности Климовой Е.В. подтверждается свидетельством о государственной регистрации права на указанную квартиру (л.д.46). Квартира обременена ипотекой в силу закона.

Возникшие правоотношения сторон регулируются нормами ГК РФ, а также законом об ипотеке.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.348 ГК РФ:

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

    Согласно ст. 350 ГК РФ:

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Размер задолженности ответчиков по кредитному договору по состоянию на 10.09.2013г. составляет 1 273 531 руб. 75 коп.: из которых 1 181 647 руб. 85 коп.- сумма основного долга, 43 737 руб. 56 коп.- сумма задолженности по оплате просроченных процентов, 17 747 руб. 08 коп. сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга, 16 766 руб. 66 коп. – сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов, 1 457 руб. 69 коп. - сумма процентов за несвоевременное погашение основного долга, 12 174 руб. 91 коп. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом за период времени с 16.08.2013г. по 10.09.2013г. (л.д.65).

Истцом в установленном законом порядке направлено ответчикам требование о расторжении кредитного договора и досрочном погашения задолженности (л.д.61). Из выписки по лицевому счету следует, что после <дата> ответчики не производили платежей в погашение задолженности по основному долгу и уплате процентов, платежи произведены ими 27.12.2012г., 15.03.2013г., 31.05.2013г. (л.д.64), факт невнесения платежей    после 31.05.2013г. подтверждается и объяснениями ответчиков, данными в ходе судебного заседания.

Учитывая вышеизложенное, требование о взыскании задолженности в сумме 1 273 531 руб. 75 коп. подлежит удовлетворению в полном объеме. Также подлежит удовлетворению в соответствии со ст.348 ГК РФ требование об обращении взыскания на предмет залога, при этом начальную продажную цену заложенного имущества суд определяет в размере, указанном истцом – 2047200 руб., ответчики с предложенной истцом оценкой согласны, о чем расписались в протоколе судебного заседания. Обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на предмет залога, не установлено.

Требования истца о взыскании процентов, начисляемых на сумму основного долга, начиная с <дата> и до дня фактического исполнения обязательства не подлежат удовлетворению. Обращаясь в суд с требованиями о взыскании с ответчиков процентов по день фактического возврата кредита, истец просит суд защитить его право на получение денежных средств на будущее, тогда как в настоящий момент данное право не нарушено ответчиками. В случае дальнейшего нарушения ответчиками принятых на себя обязательств по кредитному договору истец не лишен права повторного обращения в суд с требованиями о взыскании компенсации по договору за конкретный период неисполнения ответчиками обязательств.

Поскольку требование истца удовлетворены, уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 22 567 руб. 66 коп. подлежит взысканию с ответчиков.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ЗАО «Банк ЖилФинанс» к Климовой Е. В., Коменч В. В.чу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.

    Расторгнуть кредитный договор от <дата> № 0213-ZKESF-R-0000-12, заключенный между Климовой Е. В. Коменч В. В.чем с одной стороны и ЗАО «Банк Жилищного Финансирования».

Взыскать солидарно с Климовой Е. В. и Коменч В. В.ча задолженность по кредитному договору 1 273 531 руб. 75 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 44,50 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 2 047 200 руб.

Взыскать солидарно с Климовой Е. В. и Коменч В. В.ча в пользу ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 567 руб. 66 коп.

Требование истца о взыскании процентов с 11.09.2013г. по день фактического исполнения обязательств оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 31.01.2014г.

        Судья: