Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1568/2017 (2-9431/2016;) ~ М-7780/2016 от 14.12.2016

Дело № 2-1568/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 мая 2017 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Колтаковой С.А.,

при секретаре Мусатовой Н.В.,

с участием представителя истца Науменко Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Кирсанову В.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Кирсанову В.В., в котором просил взыскать задолженность по Договору о карте (№) в размере 506 386,35 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 8 263,86 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что Кирсанов В.В. направил в АО «Банк Русский Стандарт» заполненную им Анкету и Заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просил:

рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним Договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета «Русский Стандарт» содержащим предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»;

на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого:

предоставить ему платежную (банковскую) карту American Express Platinum Card,

открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты.

При этом в заявлении Клиент указал, что принимает и соглашается с тем, что:

Банк, в случае принятия решения о заключении с ним Договора ПК предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью Договора ПК, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка;

принятием Банком его предложения о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему банковского счета;

составными и неотъемлемыми частями по Договору о карте наряду с Заявлением будут являться Условия по карте и Тарифы по карте;

с момента заключения Договора о карте, к взаимоотношениям с Банком в рамках Договора о карте будет применяться Тарифный план ТП 2-Н (являющийся составной частью Тарифов по карте), указанный в графе «Тарифный план» раздела «Договор о карте» информационного блока (приложение №1 к Заявлению).

В указанном заявлении Клиент подтвердил собственноручной подписью, что ознакомлен с полной информацией об условиях предоставления и, использования и возврата потребительского кредита, размещенной Банком в месте оформления настоящего Заявления и ее содержание понимает, кроме того, ознакомлен и полностью согласен с Условиями о карте, Тарифами по карте, содержание которых понимает и положения которых обязуется соблюдать.

Рассмотрев указанное Заявление, Банк направил Клиенту Индивидуальные условия Договора ПК (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

(ДД.ММ.ГГГГ) Клиент акцептовал указанную оферту путем подачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом, Клиент подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета «Русский Стандарт», а также, что полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

Рассмотрев оферту Клиента о заключении Договора о карте, Банк произвел ее акцепт, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых Клиент связывал момент заключения Договора о карте, т.е. 12.09.2014 года открыл Кирсанову В.В. банковский счет (№).

Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор (№), включающий в себя Договор о карте и Договор потребительского кредита.

Во исполнение своих обязательств по договору, Банк выпустил на имя ответчика банковскую карту American Express Platinum Card, которую 22.09.2016 года Клиент получил на руки.

Кирсанов В.В. нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа.

При наличии неоплаченных в установленный срок процентов за пользование кредитом, в соответствии с Индивидуальными условиями и Условиями по карте, Банк взимает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате минимальных платежей, Банком 22.09.2015 года был сформирован заключительный счет-выписка, содержащий сведения о размере задолженности Клиента в сумме 341 564,84 рублей и сроке ее погашения – 21.10.2015 года.

До настоящего момента задолженность Кирсановым В.В. по предоставленному кредиту не погашена, в связи с чем, истец обратился с настоящим иском в суд.

В судебном заседании представитель Науменко Т.Н., действующая в интересах истца на основании доверенности, требования поддержала.

Ответчик Кирсанов В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ст.846 ГК РФ).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст.435 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, а также п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ №6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №8 от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что (ДД.ММ.ГГГГ) Кирсанов В.В. обратился ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (№), содержащим в себе предложение:

предоставить ему платежную (банковскую) карту American Express Platinum Card,

открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты.

При этом в заявлении Клиент указал, что принимает и соглашается с тем, что:

22.09.2014 года Клиент акцептовал указанную оферту путем подачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом, Клиент подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета «Русский Стандарт», а также, что полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

Рассмотрев оферту Клиента о заключении Договора о карте, Банк произвел ее акцепт, а именно: открыл Кирсанову В.В. банковский счет (№).

22.09.2014 года указанная карта была получена клиентом и активирована, что подтверждается распиской.

Согласно п.4.5 Условий кредитования счета за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита. При заключении Договора о карте стороны в п.4 Индивидуальных условий согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке 24% годовых.

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредит Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности осуществляется путем размещения денежных средств на счете карты, при этом денежные средства списываются Банком в размере, достаточным для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности) для погашения задолженности в полном объеме.

В связи с неисполнением Кирсановым В.В. обязательств по оплате минимальных платежей, Банк потребовал погашения Клиентом задолженности, сформировав 22.09.2015 года Заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента в сумме 341 564,84 рублей и сроке её погашения – 21.10.2015 года.

До настоящего времени задолженность Кирсанова В.В. перед АО «Банк Русский Стандарт» погашена не была. Просрочка обязательства составляет 421 день.

По расчету истца размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 15.12.2015 года составляет 506 386,35 рублей, из которых: 294 863,42 рублей – сумма непогашенного кредита, 36 195,47 рублей – сумма просроченных процентов, 4 505,95 рублей – комиссия за снятие наличных денежных средств и перевод, 170 821,51 рублей – общая сумма начисленных неустоек. Расчет задолженности судом проверен, является правильным.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец обосновал свои требования представленными по делу доказательствами, которые ответчиком не опровергнуты. Ответчиком, представленный банком расчет задолженности не оспорен, доказательств погашения задолженности не представлено.

При таких обстоятельствах, с Кирсанова В.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию сумма непогашенного кредита - 294 863,42 рублей, сумма просроченных процентов - 36 195,47 рублей, комиссия за снятие наличных денежных средств и перевод - 4 505,95 рублей.

Согласно п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Применяя указанные выше положения, суд считает возможным снизить сумму заявленной к взысканию неустойки с 170 821,51 рублей до 50 000 рублей, по мнению суда именно эта сумма отвечает принципу разумности и в полной мере соответствует объему и характеру допущенного ответчиком нарушения условий договора. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Договору о карте (№) в размере 385 564,84рублей (294 863,42 + 36 195,47 рублей + 4 505,95 + 50 000).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

При подаче иска АО «Банк Русский Стандарт» была оплачена госпошлина в размере 8 263,86 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 912362 от 14.06.2016 года, № 999075 от 12.12.2016 года, которая подлежит взысканию с Кирсанова В.В. в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кирсанову В.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»- удовлетворить частично.

Взыскать с Кирсанова В.В. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте (№) в размере 385 564,84 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 8 263,86 рублей, а всего взыскать 393 828,70 рублей.

В остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения суда через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

Судья С.А. Колтакова

Решение в окончательной форме изготовлено 07.05.2017 года.