Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2285/2020 ~ М-1256/2020 от 01.04.2020

Дело № 2-2285/2020

УИД 18RS0003-01-2020-001453-45

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июня 2020 года      г. Ижевск

Октябрьский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Городиловой Д.Д.,

при секретаре Мельникове М.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Акцепт» к МРИ о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л :

ООО «Акцепт» (далее – истец) обратилось в суд с иском к МРИ (далее – ответчик, о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя тем, что <дата> между ООО МФО «Русские деньги» и ответчиком МРИ заключен договор займа <номер>. По условиям договора должнику предоставлена сумма займа в размере 22000,00 руб. под 0,75% в день, что составляет 274,5% годовых, а ответчик принял обязательство вернуть указанную денежную сумму и выплатить причитающиеся проценты в срок до 13.04.2017 года.

Сумма займа выдана ответчику в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером №<номер> от <дата>. Согласно договору цессии от <дата> стороной по договору займа от <дата> является ООО «Акцепт», которое вправе требовать сумму основного долга, процентов и неустойки.

До настоящего времени сумма займа, а также проценты за пользование суммой займа ответчиком не погашены.

Пунктом 12 договора займа предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательства по погашению займа в сроки, указанные в п. 4 договора займа, заемщик уплачивает займодавцу пени за каждый день просрочки. То есть стороны при заключении договора пришли к соглашению о выплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату суммы займа.

С учетом снижения истцом суммы процентов до 4-х кратного размера суммы займа, задолженность МРИ по состоянию на <дата>, которую истец просит взыскать с ответчика, составляет 127 061,00 руб., из которых 22 000,00 руб. – сумма основного долга, 88 000 руб. – проценты за пользование суммой займа, 17 061,00 руб. – неустойка за нарушение сроков возврата суммы займа. При обращении в суд истец понес расходы на оплату почтовых услуг в размере 190,20 руб. и госпошлины в размере 3 741 руб., которые просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца ООО «АКЦЕПТ» не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске изложено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик МРИ не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял, возражений по существу иска не представил.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст.167 ГПК РФ по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства.

<дата> между ООО МФО «Русские деньги» (далее – займодавец), и ответчиком МРИ заключен договор займа <номер>. По условиям договора должнику предоставлена сумма займа в размере 22000,00 руб. под 0,75% в день, что составляет 247,5% годовых, а ответчик принял обязательство вернуть указанную денежную сумму и выплатить причитающиеся проценты в срок до <дата>.

Сумма займа выдана ответчику в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № <номер> от <дата>, подписанным МРИ

В соответствии с п.п. 2, 6 договора займа заем предоставляется заемщику сроком по <дата>. Дата и сумма платежа устанавливается графиком платежей (приложение <номер> к договору потребительского микрозайма.

Как следует из п. 13 договора займа, займодавец вправе без ограничений уступать любые свои права по настоящему договору займа третьему лицу.

Согласно договору цессии от <дата> права требования по договору займа от <дата> переданы ООО «Акцепт», которое вправе требовать сумму основного долга, процентов и неустойки.

<дата> по заявлению ООО «Акцепт» мировым судьей был выдан судебный приказ <номер> в отношении ответчика МРИ о взыскании задолженности по договору займа. <дата> мировым судьей судебного участка № 2 Октябрьского района г.Ижевска судебный приказ <номер> был отменен.

В установленный договором займа срок возврат суммы займа с процентами за пользование заемными средствами ответчиком МРИ не произведен, ответчик продолжает пользоваться суммой займа, уплату процентов не осуществляет.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами.

Исходя из ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Статья 808 ГК РФ предусматривает форму договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ между ООО МФО «Русские деньги» и МРИ был заключен договор займа от <дата> <номер>. По условиям договора должнику предоставлена сумма займа в размере 22000,00 руб. под 0,75% в день, что составляет 247,5% годовых, а ответчик принял обязательство вернуть указанную денежную сумму и выплатить причитающиеся проценты в срок до 13.04.2017 года.

Сумма займа выдана ответчику в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № <номер> от <дата>, подписанным МРИ

Договор займа от <дата> <номер>, заключенный с МРИ в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере займа, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование займом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный договор займа не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ним вышеуказанного договора займа МРИ суду не представил, на незаключенность этого договора не ссылался, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными не заявлял.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании договора цессии об уступке права требования от <дата> ООО МФО «Русские деньги» уступило ООО «Акцепт» права по договору займа, заключенному с МРИ, в связи с чем истец вправе на основании п. 1 ст. 384 ГК РФ требовать исполнения ответчиком договора в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. К истцу, в том числе, перешли права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты и штрафные санкции.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Из пункта 4 договора займа следует, что процентная ставка по договору займа составляет 0,75 % в день. Ответчиком была допущена просрочка исполнения обязательства по возврату долга, уплате процентов.

Истцом заявлены требования о взыскании с МРИ суммы основного долга в размере 22 000 рублей и процентов исходя из 0,75% в день за период с 15.12.2016 года по 01.06.2018 года (период указан в расчетах, приложенных к иску), но не более 4-кратного размера, а именно, в размере 88 000 рублей.

Вместе с тем, оценивая требования относительно размера задолженности ответчика, суд приходит к следующему.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона N 151-ФЗ в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ, вступившей в силу 29 марта 2016 г. и действующей на момент заключения между сторонами договора потребительского займа, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа

В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во IV квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 282,320 % при их среднерыночном значении 211,740 %.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФО «Русские деньги» заемщику МРИ в размере 22 000 руб. на срок 120 дней, установлена договором и составляет 273,750 %, что не превышает предельно допустимую.

Однако, согласно искового заявления и расчетов, приложенных к нему, ООО «АКЦЕПТ» просит взыскать с ответчика проценты за пользование микрозаймом исходя из указанной в договоре ставки за пользование кредитом (0,75% в день или 273,750/274,500 % годовых) за период с 15.12.2016 г. по 01.06.2018 г., итого за 534 дня.

Суд учитывает, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком свыше 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 78,048 % годовых при среднерыночном значении 58,536 %.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика МРИ могут быть взысканы проценты в качестве платы за пользование микрозаймом за период с 15.12.2016 года по 14.12.2019 г. (согласно иска) в размере ставки, не превышающей предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке, в соответствии со следующим расчетом:

22 000 руб. х 78,048% / 365 х 534 дня = 25 120 руб. 76 коп.

В связи с вышеизложенным в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга по договору микрозайма в размере 22 000 руб., проценты за пользование в размере 25 120 руб. 76 коп.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 12 договора займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в периоде начисления процентов, установленных п.4 условий, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,05 % в день, но не более 20% годовых от суммы задолженности по основному долгу. В период неприменения начисления процентов, установленных п.4 договора, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку (пени) из расчета 0,1% от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из представленного истцом расчета, признанного судом правильным, истцом заявлены требования о взыскании как процентов за пользование займом за период с 15.12.2016 по 01.06.2018, так и неустойки, начисленной на просроченный долг за период с 30.12.2016 по 01.06.2018 по ставке 0,05% в день (т.е. 18,25% годовых, что не более 20% годовых, установленных законом), и далее с 02.06.2018 по 30.10.2019 начислена неустойка по ставке 0,1% в день, т.е. исходя из размера процентной ставки 36,5% годовых, предусмотренной условиями договора и в соответствии с указанными выше положениями закона.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст. 811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Однако, на основании ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. По мнению суда, заявленный в иске размер неустойки за период с 02.06.2018 по 30.10.2019 в размере 36,5 % с учетом размера подлежащих уплате процентов за пользование займом, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и подлежит снижению до ставки 20% годовых.

С учетом снижения процентной ставки неустойки за нарушение срока возврата суммы займа размер неустойки в размере 20% годовых соответствует положениям п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Размер неустойки за нарушение срока возврата суммы займа с учетом просительной части иска за период с 30.12.2016 г. по 01.06.2018 г. (519 дней) по ставке 18,25 % годовых (0,05 % в день), далее за период с 02.06.2018 г. по 30.10.2019 г. (516 дней) с учетом снижения судом процентной ставки до 20% годовых составляет:

22 000 руб. х 0,05% х 519 дней = 5 709 руб. 00 коп.,

22 000 руб.х20%/365х516 дней = 6 220 руб. 27 коп.

Таким образом, размер неустойки за нарушение срока возврата суммы займа, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца по состоянию на 14.12.2019 г. составит 11 929 руб. 27 коп. (5 709 + 6 220,27), исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов по оплате почтовых услуг в размере 190,20 руб., по оплате госпошлины при подаче иска в размере 3 741 руб. 00 коп., которые подтверждены истцом документально. Итого затрачено 3 931 руб. 20 коп.

Данные судебные расходы и издержки, связанные с рассмотрением дела, заявленные истцом, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, а именно, в общем размере 1 985 руб. 65 коп. (заявленная цена иска – 127 061 руб., удовлетворено (за исключением неустойки, уменьшенной судом) – 64 181,76, т.е. 50,51 %).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АКЦЕПТ» к МРИ о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с МРИ в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АКЦЕПТ» задолженность по договору займа от <дата> за <номер> по состоянию на 14.12.2019 г. в общем размере 59 050 руб. 03 коп., в том числе:

- основной долг в размере 22 000 руб. 00 коп.,

- проценты за пользование займом в размере 25 120 руб. 76 коп.,

- неустойку в размере11 929 руб. 27 коп.

Взыскать с МРИ в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АКЦЕПТ» судебные расходы по оплате почтовых услуг и по оплате госпошлины в общем размере 1 985 руб. 65 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено 11.06.2020 года.

Председательствующий судья:                Д.Д. Городилова