Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-18/2022 (2-475/2021;) от 24.12.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-18/2022

Серафимовичский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Голованова С.В.,

при секретаре Антроповой И.А.,

рассмотрев 22 февраля 2022 года в открытом судебном заседании в городе Серафимовиче гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Кашкину Ю. А. «о взыскании задолженности по договору кредитования» и встречному иску Кашкина Ю. А. к ПАО КБ «Восточный» «о расторжении кредитного договора»,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» по доверенности обратился в суд с вышеуказанными требованиями, мотивируя тем, что 23.01.2020 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Кашкиным Ю. А. был заключен договор кредитования №20/1100/KIB01/105468, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 69743.83 руб. (Шестьдесят девять тысяч семьсот сорок три рубля восемьдесят три копейки) сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на 23.08.2021 г. задолженность по Договору составляет 14765.17 руб. (Четырнадцать тысяч семьсот шестьдесят пять рублей семнадцать копеек ) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

14743.83руб (Четырнадцать тысяч семьсот сорок три рубля восемьдесят три копейки ) (задолженность по основному долгу) +

21.34руб (Двадцать один рубль тридцать четыре копейки ) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами)

=    14765.17 руб. (Четырнадцать тысяч семьсот шестьдесят пять рублей семнадцать копеек ).

Расчет взыскиваемой задолженности с приведенным указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 21.07.2020 по 23.08.2021 г.

Просит суд :

Взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № 20/1100/KIB01/105468 от 23.01.2020 года в размере 14765.17 руб. (Четырнадцать тысяч семьсот шестьдесят пять рублей семнадцать копеек), в том числе:

14743.83руб (Четырнадцать тысяч семьсот сорок три рубля восемьдесят три копейки ) (задолженность по основному долгу) +

21.34руб (Двадцать один рубль тридцать четыре копейки ) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) +

Взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 590.61руб (Пятьсот девяносто рублей шестьдесят одна копейка ) рублей.

Ответчик – истец Кашкин Ю.А. обратился со встречными исковыми требованиями, указывая, что между ПАО «КБ Восточный» и Кашкиным Ю. А. заключен кредитный договор № 20/1100/KIB01/105468 от 23.01.2020г. Платежи по договору осуществлялись регулярно, однако в связи с эпидемиологической ситуацией в Мире, Кашкин Ю.А. потерял работу, длительный период не мог трудоустроиться, в связи с чем образовалась задолженность. По телефону Кашкин Ю.А. неоднократно просил Банк предоставить кредитные каникулы, однако Банк настаивал на полном погашении суммы долга с уплатой процентов.

В связи с тем, что между сторонами не достигнуто мировое соглашение о погашении задолженности, а Банк предъявил исковые требования о взыскании полной суммы долга, считает необходимым расторгнуть кредитный договор № 20/1100/KIB01/105468 от 23.01.2020г.

Считает, что предъявление исковых требований Банком о взыскании с Кашкина Ю.А. основной суммы долга, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, является существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (п.1 ст.450.1 ГК РФ).

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч.2 ст.452 ГК РФ).

Так, Кашкиным Ю.А. 12.11.2021г было направлено заявление в ПАО КБ «Восточный» о расторжении договора, в связи существенно изменившимися обстоятельствами. Ответ на заявление не поступил.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (ст.453 ГК РФ).

Просит суд :

Расторгнуть кредитный договор № 20/1100/KIB01/105468 от 23.01.2020г., заключенный между ПАО «КБ Восточный» и Кашкиным Ю. А..

Представитель истца-ответчика ПАО «КБ Восточный» в судебное заседание не явился, причина неявки суду неизвестна.

Ответчик –истец Кашкин Ю. А. в судебное заседание не явился, причина неявки суду неизвестна.

Истец-ответчик ПАО «КБ Восточный» и ответчик –истец Кашкин Ю. А. в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены заказной корреспонденцией, однако правом на получение почтовой корреспонденции не воспользовались, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Злоупотребление правом лицами, участвующими в деле, не допускается.

Исходя из принципа диспозитивности, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1,9 ГК РФ), а также принципа состязательности, учитывая, что по настоящему делу судом предпринимались исчерпывающие меры к извещению истца-ответчика и ответчика - истца о дате судебного заседания, однако получаемые судом из отделения связи документы, по мнению суда, свидетельствуют о целенаправленном уклонении сторон от получения судебного извещения, что является злоупотреблением правом со стороны истца-ответчика и ответчика –истца и влечет за собой затягивание настоящего спора по существу и нарушает права сторон на своевременное рассмотрение дела, суд считает возможным разрешить спор в отсутствие истца-ответчика и ответчика –истца, уклонившихся от получения судебных повесток.

Суд, исследовав материалы дела, считает возможным рассмотреть дело в заочном производстве и приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что 23.01.2020 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Кашкиным Ю. А. был заключен договор кредитования №20/1100/KIB01/105468, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 69743.83 руб. (Шестьдесят девять тысяч семьсот сорок три рубля восемьдесят три копейки) сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику ответчику по данному делу Кашкину Ю.А. кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к выставлению требования о полном погашении задолженности.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Согласно статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Судом установлено, что ответчик-истец Кашкин Ю.А. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на 23.08.2021 г. задолженность по Договору составляет 14765.17 руб. (Четырнадцать тысяч семьсот шестьдесят пять рублей семнадцать копеек ) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности из которых :

14743.83руб (Четырнадцать тысяч семьсот сорок три рубля восемьдесят три копейки ) (задолженность по основному долгу),

21.34руб (Двадцать один рубль тридцать четыре копейки ) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами).

Расчет взыскиваемой задолженности истцом приведен с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности, вышеуказанная задолженность образовалась в период с 21.07.2020 по 23.08.2021 г., с расчетом приведенным ПАО КБ «Восточный» соглашается суд, считает его правильным.

В связи с вышеизложенным суд считает исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Встречные исковые требования Кашкина Ю.А. о расторжении кредитного договора № 20/1100/KIB01/105468 от 23.01.2020г., заключенного между ПАО «КБ Восточный» и Кашкиным Ю. А. и об отказе в удовлетворении первоначально заявленных требований ПАО «КБ Восточный» суд считает не подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (ст.421 ГК РФ).

Пункт 1 статьи 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых, актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.432 ГК РФ).

В силу ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В статье 451 ГК РФ закреплена возможность расторжения договора в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Из положений ст.451 ГК РФ следует, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Суд не может согласиться с доводами ответчика –истца Кашкина Ю.А. о том, что предъявление исковых требований Банком о взыскании с Кашкина Ю.А. основной суммы долга, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, является существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (п.1 ст.450.1 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчик-истец Кашкин Ю.А. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному Договору заключенному с Банком, по состоянию на 23.08.2021 г. задолженность по Договору составляет 14765.17 руб., с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности, ПАО «КБ Восточный» требования заявлены обоснованно в соответствии с нормами действующего законодательства

В соответствии с ч.2 ст.451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч.2 ст.452 ГК РФ).

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (ст.453 ГК РФ).

Суд критически относится к доводам, Кашкина Ю.А. о том, что 12.11.2021г им было направлено заявление в ПАО КБ «Восточный» о расторжении договора, в связи существенно изменившимися обстоятельствами, поскольку уведомление о направлении указанного заявления в адрес банка Кашкиным Ю.А., не представлено, сведения о получении указанного заявления ПАО КБ «Восточный» так же не подтверждены, и в материалах дела не имеется.

Требований о расторжении указанного кредитного договора истцом-ответчиком ПАО КБ «Восточный» не заявлены.

В обоснование своих доводов о том, что в связи с эпидемиологической ситуацией в Мире, Кашкин Ю.А. потерял работу, длительный период не мог трудоустроиться, в связи с чем образовалась задолженность, Кашкиным Ю.А. не представлены надлежащие доказательства, в том числе о периоде его работы и времени потери своего рабочего места, а так же отказ банка в предоставлении кредитных каникул на его обращения в том числе и, из-за эпидемиологической ситуации.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

       Тем самым, кроме голословных утверждений, Кашкиным Ю.А. не приведены основания содержащиеся в пункте 4 ст.451 ГК РФ для расторжения кредитного договора заключенного с Банком.

Отказывая в удовлетворении встречного иска, суд применительно к положениям статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу об отсутствии оснований для расторжения кредитного договора, поскольку со стороны банка каких-либо существенных нарушений условий данного договора не допущено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом, в виде уплаченной госпошлины.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Кашкину Ю. А. «о взыскании задолженности по договору кредитования» -удовлетворить.

Взыскать с Кашкина Ю. А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № 20/1100/KIB01/105468 от 23.01.2020 года в размере 14765.17 руб. (Четырнадцать тысяч семьсот шестьдесят пять рублей семнадцать копеек).

Взыскать с Кашкина Ю. А. в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 590.61руб (Пятьсот девяносто рублей шестьдесят одна копейка ) рублей.

Отказать Кашкину Ю. А. в удовлетворении исковых требований к ПАО КБ «Восточный» «о расторжении кредитного договора№ 20/1100/KIB01/105468 от 23.01.2020 года» и отказе в удовлетворении требований ПАО КБ «Восточный» «о взыскании задолженности по договору кредитования».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полный текст решения изготовлен 28.02.2022 г.

Судья                                Голованов С.В.