Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6432/2017 ~ М-16503/2016 от 09.01.2017

Дело №2- 6432/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2017года                        г.Красноярск

    Советский районный суд г.Красноярска в составе

Председательствующего судьи                Пустоходовой Р.В.,

При секретаре                         Опариной О.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Полянской А.М. к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Полянская А.М. обратилась с иском к ООО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителя. Просит: признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. об удержании страховой премии; взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» удержанную страховой премии в размере 65 853,66 руб., проценты за пользование денежными средствами в сумме 14 442,67 руб., компенсацию морального вреда в размере 2 000руб.. Мотивированы требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Полянской А.М. был заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ на сумму 365 853 руб. сроком на 60 месяцев под 33% годовых. Разделом Б заявления-оферты предусмотрена плата за подключение к программе страхования в размере 0,30% от первоначальной суммы кредита, что составляет 63 853,66 руб. В связи с тем, что данное условие являлось обязательным для получения кредита, истица была вынуждена ее оплатить, повлиять на условия договора не имела возможности. Данная услуга истице навязана, ущемляет права потребителя (л.д.4-6).

Истица Полянская А.М., ее представитель Полянский С.П., допущенный к участию в деле по устному ходатайству, исковые требования поддержали.

Представитель ответчика Силина А.А. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ., л.д.88-89) не признала иск.

Представитель третьего лица ЗАО «МетЛайф», извещенный о рассмотрении дела (л.д.78, 81), в суд не явился, причину не явки суду не сообщил. В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие третьего лица.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В то же время, статья 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствие с п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 9 Федерального закона РФ от 26.01.1996 N 15-ФЗ " О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

На основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» заключило с Полянской А.М. кредитный договор №, в соответствии с которым предоставило кредит в сумме 365 853,66руб. на срок 60 месяцев с уплатой 33% годовых за пользование суммой кредита. В заявлении-оферте Полянская А.М. указала, что дает согласие на подключение к программе добровольной страховой защиты заемщиков, в соответствии с условиями которой будет являться застрахованным лицом. Поручила банку перечислить денежные средства, находящиеся на ее банковском счете, в размере платы за подключение к программе страхования на уплату данной премии. Так же указала, что уведомлена о том, что денежные средства, взимаемые банком в виде платы за включение в программу страхования, банк оставляет себе в качестве вознаграждения на включение истицы вы программу страхования, при этом банк оплачивает непосредственно в пользу страховой компании 63,27% от суммы в счет компенсации страховых премий. Договором предусмотрена плата за включение в программу страховой защиты заемщиков 0,30% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита (л.д.97-103).

ДД.ММ.ГГГГ Полянской А.М. подано заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней ЗАО «МетЛайф», в котором указала, что понимает и согласна, что участие в программе страхования на влияет на процентную ставку по кредиту и на принятие банком положительного решения о предоставлении кредита (л.д.109).

ДД.ММ.ГГГГ со счета Полянской А.М. списана страховая премия в размере 65 853,66руб. (л.д.112-115), страховая премия в размере 41 665,61руб. перечислена банком страховой компании ЗАО «МетЛайф» (л.д.110).

Во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» №99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ о приведении в соответствие с нормами данного закона ОАО «Совкомбанк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на ПАО ( л.д.90).

Истец, ее представитель поддержали исковые требования по изложенным в иске основаниям. Истица пояснила, что при заключении договора какие-либо документы не читала перед их подписанием. О том, что в течение месяца с момента заключения договора она вправе отказаться от страхования, она не знала, так как и в последующем договор не прочитала.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила что в ПАО «Совкомбанк» существует два вида кредитования - со страхованием (добровольное групповое страхование жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события не добровольная потеря работы) и без такового. При заключении договора о потребительском кредитовании истице разъяснялась возможность добровольно застраховаться, истица, будучи согласной на личное страхование, письменно это подтвердила. Истица самостоятельно выразила свое добровольное согласие в письменной форме на подключение ее к Программе страхования по договору сотрудничества между банком и конкретной страховой компанией - ЗАО «МетЛайф», согласившись с условиями кредитного договора в этой части, подписав его. Кроме того, из ее заявления следует, что Полянская А.М. имела возможность получить в банке кредит и без подключения ее к Программе страхования. Собственноручные подписи в заявлении-оферте подтверждают, что Полянская А.М. осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования. В соответствии с условиями кредитования заемщик вправе в течение 30 календарных дней с даты включения заемщика в программу страховой защиты заемщиков подать в банк заявление о выходе из программы страховой защиты заемщиков, при этом банк возвращает заемщику уплаченную плату за включение в программу страховой защиты заемщиков.

Рассматривая требования Полянской А.М. к ПАО «Совкомбанк», суд принимает во внимание, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Полянская А.М. заполнила заявление-оферту со страхованием путем проставления отметок в соответствующих полях, в которых лично и самостоятельно выразила согласие на подключение к программе добровольной страховой защиты. Истице было разъяснено, что в банке существует аналогичный кредитный продукт, не содержащий возможности быть включенным в программу добровольной страховой защиты, который ей был предложен (п.8 заявления-оферты). Истица указала в заявлении-оферте, что она выбрала кредитный продукт с подключением к программе страхования для снижения собственных рисков и удобства обслуживания, а также, что она имеет право самостоятельно выбрать иную страховую компанию для добровольного страхования от аналогичных рисков без участия Банка, понимает, что добровольное страхование, это ее личное желание, а не обязанность, понимает и соглашается с тем, что участие в программе добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие банком положительного решения в предоставлении ей кредита. Оспариваемые условия договора не являются ущемляющими права потребителя, а отражают добровольность и свободу выбора Полянской А.М. при заключении договора.

Каких-либо доказательств того, что отказ от подключения к программе страхования повлек бы отказ в заключении договора либо заключение кредитного договора на иных условиях, суду не представлено.

В связи, с чем суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований Полянской А.М..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Полянской А.М. к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд в течение в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Советский районный суд г.Красноярска.

Председательствующий                    Р.В.Пустоходова