Решение по делу № 2-455/2019 ~ М-398/2019 от 07.10.2019

Дело № 2-455/2019

УИД 42RS0030-01-2019-000922-76

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Яшкино                                 13 декабря 2019 года

Яшкинский районный суд Кемеровской области

в составе: председательствующего Алиудиновой Г.А.,

при секретаре с/з Хнуевой С.А.,

с участием представителя ответчика Ушаковой Н.О. – Колесникова А.А., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием средств аудиофиксации гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ушаковой Наталье Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года (резолютивная часть объявлена 08 июня 2017г.) по делу №А46-6974/2017 - Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между Банком и Ушаковой Н.О. был заключен Договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого Банк предоставил Ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 92022,59 рублей на 36 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ). Стороны договорились о следующей процентной ставке: с 19.07.2016г. по 19.12.2016г. - 43,71 % годовых, на оставшийся срок - 19,10 % годовых. Банк выполнил все обязательства по Договору потребительского кредитования. Срок возврата по Договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ наступил, однако, Ответчик до сих пор не исполнил обязательства, предусмотренные Договором потребительского кредитования, что привело к возникновению просроченной задолженности. Имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Ответчика по Договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 71217,09 руб. (Приложение №), а именно: 46454,77 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 57,32 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 24705,00 руб. - задолженность по начисленной неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ С целью возврата кредита, Банк направил Ответчику письмо № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором потребовал осуществить полное погашение задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени требования Банка Ответчик оставил без удовлетворения. На основании вышеизложенного, в связи с неисполнением ответчиком обязательств, установленных Договором потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, руководствуясь статьями 309, 348, ч.1 ст. 810, 819 ГК РФ, п.2 ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», просит:

1. Взыскать с Ушаковой Натальи Олеговны в пользу Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 71217,09 руб., а именно: 46454,77 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 57,32 руб.- сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 24705,00 г. - задолженность по начисленной неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

2. Взыскать с Ушаковой Натальи Олеговны в пользу Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» начиная с 08.08.2019 г. проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,10% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств

3. Взыскать с Ушаковой Натальи Олеговны в пользу Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» начиная с 08.08.2019 г. неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

4. Взыскать с Ушаковой Натальи Олеговны в пользу Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по уплате государственной пошлины.

    В соответствии с положениями п.3 ч.1 ст.232.2 ГПК РФ, исковое заявление определением от 03.09.2019 года принято к рассмотрению судом в порядке упрощенного производства.

    В соответствии с положениями ч.2 ст.232.3 ГПК РФ, сторонам было предложено представить в Яшкинский районный суд Кемеровской области и направить друг другу доказательства и возражения относительно предъявленных требований в срок до 20.09.2019 года. В определении о принятии заявления к производству сторонам разъяснено право представить в суд, рассматривающий дело, и направить друг другу дополнительные документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции в срок до 07.10.2019 года.

    Определением от 07.11.2019 года суд по ходатайству ответчика перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

    Определением от 11.11.2019 года по делу в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО «КОБРИН», ООО МКК «ТИАРА».

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

    Истец Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», надлежаще извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил, о причинах неявки не сообщил. Представитель истца – Кальтенбергер С.В. в исковом заявлении не возражал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

    Ответчик Ушакова Н.О., надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, доверяет представлять свои интересы Колесникову А.А.

    Третье лицо, не заявляющее самостоятельных исковый требований относительно предмета спора - ООО «КОБРИН», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направило, каких-либо ходатайств и возражений относительно исковых требований не представило.

    ООО МКК «ТИАРА» о времени и месте проведения судебного заседания извещалось надлежащим образом – повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением о вручении, которая организацией почтовой связи была возвращена в суд. ООО МКК «ТИАРА» не ходатайствовало об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, иные ходатайства и сведения об уважительных причинах неявки суду не представило.

    В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

    Согласно ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

    Кроме того, в силу ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

    При таких обстоятельствах суд считает, что им были предприняты все меры по надлежащему извещению ООО МКК «ТИАРА», однако, оно уклоняется от получения судебных извещений, в связи с чем, в соответствии со ст. 117 ГПК РФ, считается извещенным надлежащим образом.

    В силу ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

    В судебном заседании представитель ответчика Колесников А.А. с исковыми требованиями не согласился, ссылаясь на то, что 18.07.2016г. между Банком «СИБЭС» и Ушаковой Н.О. был заключен договор потребительского кредитования. От лица Банка «СИБЭС» выступала Ознобихина Л.В., действующая по доверенности. Ушакова Н.О. добросовестно исполняя обязательства по заключенному договору, ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей по договору, вносила денежные средства в необходимых суммах. До апреля 2017 года принимала платежи представитель Банка «СИБЭС» Ознобихина Л.В. В мае 2017 года, когда Ушакова пришла оплачивать очередной платеж по кредиту, Ознобихина указала, что в соответствии с п.п. 23.1,23.3 Договора кредитор, а именно Банк «СИБЭС» переуступил право требования по данному кредитному договору ООО «Кобрин». Ознобихина вручила Ушаковой письменное уведомление с указанием реквизитов, куда нужно будет вносить платежи по кредиту. Платеж по кредиту 18.05.2017г. уже в адрес ООО «Кобрин» с новыми реквизитами приняла также Ознобихина. После этого Ушакова стала платить непосредственно в ООО «Кобрин», куда внесла два платежа.    18.08.2017 года Ушакова пришла в тот же пункт, где новый сотрудник – Думчева, на основании доверенности, принимала платежи в ООО «Кобрин». 18.08.2017 года Думчева приняла от Ушаковой платеж в размере 3800 рублей и вручила уведомление от ООО «Кобрин» о том, что оно переуступает на основании договора цессии от 31.07.2017 года право требования по кредитному договору с Ушаковой ООО МКК «Тиара». Ушаковой были вручены новые реквизиты, по которым нужно было оплачивать кредит. Начиная с 18.08.2017 года и по 18.07.2019 года Ушакова добросовестно вносила платежи в полном объеме по реквизитам ООО «Тиара». Поскольку Ушаковой Н.О. обязанности по выплате платежей по кредитному договору выполнены в полном объеме, надлежащим образом уведомлялась о переходе права требования к иным лицам, куда и направлялись платежи, просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

    В соответствии со ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

    Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно п.1,2 ст. 809 ГК РФ (в предыдущей редакции), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    П. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

    П.3 ст.810 ГК РФ (в предыдущей редакции) установлено, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ (в предыдущей редакции), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства (п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств")

           Согласно ст. 5 Федеральным законом «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013г. № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия кредитования в совокупности с индивидуальными условиями кредитования являются заключенным между Кредитором и Заемщиком Договором.

Из материалов дела следует, что Ушакова Н.О. 15.07.2016 года обратилась в Банк «СИБЭС» (АО) с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.14).

На основании заявления и анкеты клиента – физического лица от 15.07.2016 года (л.д.18), 18.07.2016 года между Банком «СИБЭС» (АО) выступившим в качестве кредитора, с одной стороны, и Ушаковой Н.О., выступившей в качестве заемщика, с другой стороны, был заключен Договор о потребительском кредитовании №, под которым, согласно Общих условий Договора о потребительском кредитовании понимается смешанный договор, заключенный между Банком и Заемщиком, согласно которому Банк при наличии свободных ресурсов обязуется открыть на имя Заемщика Банковский счет и предоставить Заемщику кредит на потребительские цели, а Заемщик обязуется возвратить, полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, пени, предусмотренные Договором. Договор состоит из Общих условий договора о потребительском кредитовании и Индивидуальных условий договора о потребительском кредитовании (п.1.3,2.1) (л.д.9-11, 15-17).

Согласно п.1, 2, 4 Индивидуальных условий договора о потребительском кредитовании заемщику был предоставлен кредит в сумме 92 022,59 руб. сроком на 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 43,71 % годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, 19, 10 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Количество платежей – 36, периодичность – ежемесячно, размер платежа – «начисленные проценты» + «часть от суммы кредита». Все суммы и даты платежей по договору указаны в Графике платежей, который является неотъемлемой частью договора (п.6 Индивидуальных условий).

Предоставление денежных средств Кредитором Заемщику осуществляется путем перечисления суммы кредита не позднее 10 (десяти) рабочих дней с момента подписания настоящего Договора на Банковский счет заемщика с назначением платежа «Предоставление кредита по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ г. Без НДС» (п.18 Индивидуальных условий). Кредитор предоставляет Заемщику кредит путем перечисления денежных средств на счет Заемщика. Кредитор считается надлежащим образом исполнившим обязанность по предоставлению суммы кредита Заемщику в момент зачисления суммы кредита на Банковский счет Заемщика (п.20.1 Индивидуальных условий). Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Графиком согласно п.6 Индивидуальных условий (п.20.2 Индивидуальных условий).

При этом заемщик дал распоряжение на сумму в размере 92 022,59 руб. направить по реквизитам получателя денежных средств ООО МКК «ККА» с назначением платежа «Перечисление денежных средств по распоряжению Ушаковой Н.О. по договору № (в ООО МКК «ККА» по договору №) без НДС» (п.24).

Порядок потребительского кредитования Банком «СИБЭС» (АО) физических лиц на момент заключения договора был установлен Общими условиями договора о потребительском кредитовании (л.д.15-18), с которыми Ушакова Н.О. была ознакомлена и согласна (п.14 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 2.4 Общих условий датой предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на банковский счет заемщика.

Заемщик считается надлежащим исполняющим свои обязательства по договору в момент зачисления денежных средств на счет кредитора, либо в момент внесения денежных средств в кассу кредитора, либо в момент зачисления денежных средств на банковский счет кредита, либо в момент передачи денежных средств заемщиком банковскому платежному агенту кредитора в сумме и сроки, предусмотренные договором (п. 2.5).

На сумму кредита начисляются проценты по ставке, указанной в п. 4 Индивидуальных условий (п. 2.6).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете на начало рабочего дня банка, за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. При этом за базу для начисления процентов берется действительное количество календарных дней в году (365, 366 дней соответственно), а количество дней в месяце принимается фактическому количеству календарных дней в текущем месяце. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно (п. 4.4).

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности по основному долгу в течение всего срока пользования заемными средствами, разделенного по периодам для начисления процентов в соответствии с датами плановых платежей, указанными в Графике платежей. При этом период для начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита (по первому платежу) либо с даты, следующей за датой планового платежа (по остальным платежам) и заканчивается датой следующего планового платежа (п. 4.5).

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком, если иное не предусмотрено договором. Если срок гашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день (п. 4.6).

Конкретные даты и суммы платежей по договору о потребительском кредитовании указаны в графике платежей. Общая сумма подлежащая уплате заемщиком по договору о потребительском кредитовании составляет 133 577,45 рублей (л.д.12).

Факт получения Ушаковой Н.О. от Банка «СИБЭС» (АО) кредита в размере 92 022,59 рублей подтверждается выпиской по счету № на л.д.27-37.

В приложении № к Договору о потребительском кредитовании указаны реквизиты для исполнения обязательств по договору, а также адреса пунктов приема оплаты платежей Банка «СИБЭС» (АО), реквизиты Банка для безналичного перечисления денежных средств кредитору, а также адреса пунктов приема оплаты платежей в кассы банковского платежного агента ООО МФО «ККА», в том числе адрес: ул.Куйбышева, 14, пгт.Яшкино (л.д.13).

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора о потребительском кредитовании № предусмотрено, что заемщик, подписав договор, выразил свое безусловное письменное согласие на уступку прав (требований) Кредитором любым третьим лицам, в том числе лицам, не являющимся не кредитными финансовыми организациями и/или лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций.

27.04.2017 года между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «Кобрин» был заключен договор цессии б/н, по которому права требования в том числе к ответчику Ушаковой Н.О. по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, перешли к ООО «Кобрин» (л.д.85-93).

ООО «Кобрин» уступило право требования по договору цессии №5/Кобрин от 31.07.2017 года в пользу ООО МКК «ТИАРА» (л.д.61-84).

Определением Арбитражного суда Омской области от 24.01.2018 года, вынесенным по делу А46-6974/2017 (л.д.94-107), оставленным без изменения постановлением Восьмого арбитражного апелляционного суда от 19.04.2018 года (л.д.110-122), договор цессии от 27.04.2017 года между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «Кобрин» признан недействительным, в связи с чем, право требования по кредитному договору вернулось первоначальному кредитору - Банку «СИБЭС» (АО).

Решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 года, Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство; конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.38-39).

Заявляя исковые требования, истец ссылается на то, что обязательства по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего возникла просроченная задолженность в размере 71 217,09 руб. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом направлялось требование об уплате имеющейся задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22), которое ответчиком оставлено без исполнения.

В подтверждение надлежащего исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Ушаковой Н.О. предоставлены квитанции об оплате платежей в Банк «СИБЭС» (АО): ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 725,49 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 725,49 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 895,57 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 750 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 750 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 750 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 750 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 750 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 711 руб. (л.д.126-127).

Указанные суммы внесены Ушаковой Н.О. в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании в соответствии с графиком платежей и учтены истцом при расчете задолженности по указанному договору (л.д.4,5)

Также в подтверждение надлежащего исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Ушаковой Н.О. предоставлены квитанции об оплате платежей в ООО «Кобрин» по предоставленным ей новым кредитором реквизитам (л.д.137): ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 711 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 811 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 811 руб. (л.д.127,128), а также в ООО МКК «Тиара», согласно уведомления о заключении договора цессии (уступки права требования) №/Кобрин от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.136): ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 750 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 712 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 850 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 850 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 850 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 850 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 800 руб., 15.15.2019 года в сумме 3 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 800 руб. (л.д.128-135).

Итого: ответчиком в счет задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, была уплачена сумма в размере 136 402,55 рублей.

При этом, истцом учтены платежи, произведенные истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, остальные платежи, как следует из расчета задолженности (л.д.4-5), произведённые ответчиком на расчетные счета ООО «Кобрин» и ООО МКК «Тиара», в счет задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ не поступали и истцом не учтены.

Свидетель Ознобихина Л.В. в судебном заседании пояснила, что она заключала договор о потребительском кредитовании с Ушаковой Н.О., и принимала платежи в счет оплат по нему. Ушакова платежи вносила наличными денежными средствами в большей сумме, чем по графику, поэтому она вносила платежи в компьютер вручную. Реквизиты были заведены в кассовом аппарате, на чеке печатались автоматически. У неё не было доверенности от Банка «СИБЭС». Официально она работала в Кузбасском кредитном агентстве, от которого имела доверенность на прием платежей, оформление кредитных договоров. Получателем платежей было Кузбасское кредитное агентство, а оно уже перечисляло деньги в тот банк, с которым был заключен договор. Был договор между банками и Кузбасским кредитным агентством, который уполномочивал агентство принимать платежи. Они принимали платеж, а бухгалтерия распределяли денежные средства по банкам. Изменения в кассовый аппарат о реквизитах банков вносили они. Приходило письмо по электронной почте о необходимости изменить реквизиты в кассовом чеке и приказы с подписями. В Уведомлении, выданном Ушаковой, она писала номера договоров, по которым та должна была платить. Когда приходило письмо об изменении реквизитов, программа на сервере уже была изменена под эти договоры. Они меняли только сам кассовый чек, реквизиты, наименование банка, адреса, телефоны. Чеки потом отправляли на проверку. Если чек был верно изменен, работали дальше. Когда Ушакова пришла вносить платеж, сама программа уже распределила, что платеж нужно вносить в ООО «Кобрин», а не в Банк «СИБЭС». Она работала в Кузбасском кредитном агентстве до 01.06.2017 года, уволилась до того, как в чеках появилось ООО МКК «Тиара».

У суда нет оснований не доверять показаниям данного свидетеля, поскольку она пояснила об обстоятельствах, свидетелем которых она лично являлась, кроме того, была предупреждена об уголовной ответственности по ст.307 УК РФ.

При установленных по делу обстоятельствах, сопоставив расчет задолженности предоставленный истцом, график платежей по договору о потребительском кредитовании, где общая сумма, подлежащая уплате заемщиком по договору о потребительском кредитовании, установлена в 133 577,45 рублей, предоставленные ответчиком в подтверждение надлежащего исполнения обязательств по договору квитанции, из которых следует, что Ушаковой Н.О. в счет задолженности по договору произведены платежи в общей сумме 136 402,55 учитывая, что Ушакова Н.О. надлежащим образом уведомлялась об уступке прав требования по заключенному с ней договору, вносила платежи согласно установленного графика по предоставленным ей кредиторами реквизитам, доказательства того, что Ушакова Н.О. была надлежащим образом информирована о признании договора цессии от 27.04.2017 года между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «Кобрин» недействительным, о признании Банка «СИБЭС» (АО) несостоятельным и необходимости гашения кредита по реквизитам ГК «Агентство по страхованию вкладов», в материалах дела отсутствуют, истцом не предоставлены, суд полагает, что ответчиком Ушаковой Н.О. обязательства по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены в полном объеме, в связи с чем, Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в удовлетворении исковых требований к Ушаковой Н.О. о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

Поскольку исковые требования Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворению не подлежат, во взыскании с Ушаковой Н.О. судебных расходов по уплате государственной пошлины также следует отказать.

            На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░), ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                ░░░░░░░                             ░.░. ░░░░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░: 20.12.2019 ░░░░

           ░░░░░:                             ░░░░░░░                            ░.░. ░░░░░░░░░░