Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3594/2014 ~ М-2476/2014 от 07.05.2014

Дело № 2-3594/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Волжский                       06 июня 2014 года

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Миловановой Ю.В.,

при секретаре Дьяченко И.А.,

с участием представителя истца Бинк И.Я. – Костромитина В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бинк И.Я. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Бинк И.Я. обратилась в суд с иском к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований, указала, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор ............... от ............... Согласно тексту заявления, заемщик поручает кредитору осуществить единовременное безакцептное списание комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере указанном в пункте 2.15 раздела «Информация о Кредите» со счета, указанного в пункте 2.16 раздела «Информация о Кредите». В соответствии с условиями договора – «Информация о Кредите» комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента составила ............... рублей. В соответствии с п. 2.8 договора за ведение расчетного обслуживанию счета он ежемесячно уплачивает ответчику комиссию в размере 0,99 %. Их тех сумм, которые были внесены заемщиком для погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов, она оплачивала ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание операций, связанных с погашением кредита по договору составило ................ Тем самым, банк обусловил предоставление кредита оплатой дополнительных услуг. Просит взыскать с ответчика Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Бинк И.Я. денежные средства в размере ............... рублей, в также в размере ............... уплаченные в качестве ежемесячной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание по заявлению о предоставлении кредита, взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ............... и ..............., компенсацию морального вреда в размере ............... рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере ............... рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

В ходе судебного заседания от представителя истца Бинк И.Я. – Костромитина В.Г. поступило заявление о прекращении по делу в части взыскания с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Бинк И.Я. денежных средств в размере ............... рублей и в размере ..............., в связи с добровольной выплатой ответчиком указанных сумм.

Определением суда от .............. прекращено производство по делу в части взыскания с ответчика Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) денежных средств в размере ............... рублей и в размере ............... уплаченные в качестве ежемесячной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание по заявлению о предоставлении кредита, в связи с отказом от исковых требований в данной части.

Истец Бинк И.Я. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца Бинк И.Я. – Костромитин В.Г. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, в представленных возражения просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, в удовлетворении исковых требований просил отказать.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, полагает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено следующее.

.............. между Бинк И.Я. и НБ «Траст» (ОАО) заключен кредитный договор № ..............., согласно которому Банк предоставил Бинк И.Я. кредит в размере ............... рублей 64 копейки с выплатой процентов в размере 12 % в год на срок 60 месяцев.

Заемщик, в свою очередь, принял на себя обязательства возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

Согласно заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. с Бинк И.Я. взимается комиссия за расчетное обслуживание в размере 0, 99 % ежемесячно.

Условие, предусматривающее уплату заемщиком комиссии за расчетное обслуживание, содержится в пункте 2.8 Заявления о предоставлении кредита, а пункт 2.16 заявления, и предусматривает уплату комиссии в размере ............... рублей за зачисление кредитных средств на счет клиента.

Выпиской из лицевого счета подтверждается ежемесячная уплата заемщиком комиссии за расчетное обслуживание в размере ............... и единовременная уплата комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ............... рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 2, подпункте «д» пункта 31 постановления от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Согласно частям 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации.

В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ «О порядке предоставления (размещения) денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Названное Положение не регулирует распределение между банком и заемщиком необходимых для получения кредита издержек. Каких-либо указаний на обязанность заемщика уплатить банку вознаграждение за услуги по выдаче кредита ни Федеральный закон от 02 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности", ни другие нормативные акты не содержат.Взыскание с заемщиков иных удержаний, помимо процентов на сумму предоставленного кредита, действующим законодательством не предусмотрено.

Таким образом, действия банка по выдаче кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Кроме того, указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за предоставление кредита (денежных средств) применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью 9 статьи 30 Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1 предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ.

На основании ст. 30 того же Закона, Центральный Банк РФ указанием от 13 мая 2008 года № 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за предоставление (выдачу) кредита взимает единовременный платеж, а также условие договора о взимании ежемесячно комиссии за расчетное обслуживание не основано на законе, является ничтожным, нарушает права потребителя.

Ответчиком Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) добровольно возвращена истцу Бинк И.Я. сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ............... рублей и в размере ..............., уплаченных в качестве ежемесячной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание по заявлению о предоставлении кредита, что не оспаривалось представителем истца в судебном заседании.

На основании п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку судом установлено, что ответчик без законных оснований получил от истца денежные средства по оплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ............... рублей и в размере ..............., уплаченных в качестве ежемесячной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание по заявлению о предоставлении кредита, требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд считает необходимым применить ст.395 ГК РФ и взыскать с НБ «Траст» (ОАО) проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитанные истцом за период пользования денежными средствами, уплаченными в счет комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ..............., а также проценты за пользование денежными средствами, уплаченными в счет ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере ..............., соглашаясь с представленным истцом расчетом.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств, размер денежной компенсации морального вреда с учетом нравственных страданий истца, в связи с нарушением его прав как потребителя, и отсутствием каких-либо серьезных последствий от нарушения ее прав, суд определяет в размере ............... рублей, отказав в удовлетворении оставшейся части данных требований.

В соответствии со ст. 13 п. 6 Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В п. 46 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, размер которого составляет ...............

В соответствии ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В соответствие с Определением Конституционного Суда Российской Федерации № 355-О от 20 октября 2005 года, вынося мотивированное решение об изменении размера сумм, взыскиваемых в возмещение расходов на оплату услуг представителя, суд не вправе уменьшить его произвольно, тем более, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов.

Однако, обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого был принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым- на реализацию требования ст.17 Конституции РФ. Судом должен быть установлен баланс между правами лиц, участвующих в деле.

Конституционный суд РФ в своем постановлении № 1-П от 23 января 2007 года указал, что в силу диспозитивного характера гражданско-правового регулирования лица, заинтересованные в получении юридической помощи, вправе самостоятельно решать вопрос о возможности и необходимости заключения договора возмездного оказания правовых услуг, избирая для себя оптимальные формы получения такой помощи и – поскольку иное не установлено Конституцией РФ и законом – путем согласованного волеизъявления сторон, определяя взаимоприемлемые условия её оплаты. Понятие разумности пределов с учетом конкретных обстоятельств, следует соотносить с объектом судебной защиты. Предполагается, что размер возмещения стороне расходов должен быть соотносим с объемом защищаемого права.

Как следует из договора № 100/2014-ФЛ об оказании юридических услуг от .............. Бинк И.Я. и ООО «Финансы и право» заключили договор о представлении интересов Бинк И.Я. в Волжском городском суде по исковому заявлению к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО). Стоимость услуг по договору составила ............... рублей, которые оплачены Бинк И.Я. в полном объеме .............., что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру ............... от ...............

Разрешая заявленное истцом требование о взыскании расходов по оплате услуг представителя, руководствуясь изложенными выше положениями процессуального законодательства, произведя оценку объема и качества оказанной юридической услуги, суд, исследовав документы, подтверждающие факт несения расходов, применив принципы разумности и справедливости, исходя из количества судебных заседаний приходит к выводу о необходимости удовлетворения данного требования и взыскании в пользу истца указанных расходов в размере ............... рублей, отказав в оставшейся части данных требований.

Согласно ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Размер госпошлины предусмотрен ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ, и в соответствии со ст. 61.1, 61.2 Бюджетного кодекса РФ подлежит зачислению в бюджет городского округа-город Волжский Волгоградской области.

Суд полагает подлежащим взысканию с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ..............., пропорционально удовлетворенной части исковых требований Бинк И.Я..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ..............., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ............... ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ............... ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ................

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ...............

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ............... ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ............... ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                ░░░░░░░            ░.░. ░░░░░░░░░░

...............

...............

...............

...............

...............

...............

...............

...............