Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2707/2016 от 08.08.2016

Дело №2-2207/2016

Резолютивная часть решения

объявлена судом в судебном

заседании 22 сентября 2016 года

Мотивированное решение суда

составлено 27 сентября 2016 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Михайловск 22 сентября 2016 года

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Гладских Е.В.,

при секретаре Пульвердиевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Буденовского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № 5230 к Андрееву В.В., Андреевой Д.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Буденовского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № 5230 обратилось в Шпаковский районный суд с исковым заявлением к Андрееву В.В., Андреевой Д.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (далее - Кредитор), гр. Андреевым В.В. и гр. Андреевой Д.В. (далее - Созаемщики) заключен кредитный договор № на сумму ... рублей под ... процента годовых для приобретения недвижимого имущества - жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, на срок ... месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В соответствии с п. 1.1. датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Созаемщика Андреева В.В. №, открытый в филиале Кредитора № ОАО «Сбербанк России».

Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки на условиях Договора.

В соответствии с п. 3.1 выдача кредита производится единовременно по заявлению титульного Созаемщика на выдачу кредита в день подписания Договора путем зачисления на Счет, после:

-предоставления (обеспечения предоставления) Созаемщиками Кредитору страхового полиса/договора страхования на предметы залога - объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в п. 2.1.1 Договора (за исключением земельного участка), трехстороннего соглашения, заключенного между страховой компанией, Кредитором и залогодателем(ями) о порядке работы со страховым возмещением (далее по тексту - Трехстороннее соглашение) в соответствии с п. 5.4.2 Договора и документа, подтверждающего факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования;

-подтверждения факта оплаты Созаемщиками части стоимости объекта недвижимости и/или наличия у них денежных средств в размере не менее ... рублей (эквивалента указанной суммы в другой валюте по курсу Банка России на дату выдачи кредита) путем предоставления Кредитору платежных и иных документов, подтверждающих факт оплаты части стоимости объекта недвижимости;

-оформления графика платежей;

-оформления титульным Созаемщиком поручения Кредитору на перечисление суммы кредита и собственных средств Созаемщиков, указанных в пп. 1 п. 3.1.3 Договора на счет физического лица, осуществляющего продажу Объекта недвижимости: счет №, открытый на имя Г.И.И. в Ставропольском ОСБ № 5230 ОАО «Сбербанк России»;

-заключения к договору о вкладе, указанному в п. 1.1. Договора, дополнительного соглашения о списании Кредитором со Счета текущих, просроченных платежей и неустойки по Договору.

Согласно п. 4.1 Договора погашение кредита Созаемщиками производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

При несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере ... процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3 Договора).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 307, 309, 310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме.

Кредит Андрееву В.В. и Андреевой Д.Е. выдан под залог недвижимого имущества - жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, о чем имеется Закладная от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по Кредитному договору Заемщик не выполняет, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя не погашаются. Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора.

На ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору образовалась задолженность перед Кредитором в размере ... рублей ... коп, в том числе: Задолженность по неустойке ... рублей, в т.ч. на просроченные проценты ... рублей, на просроченную ссудную задолженность ... рублей, проценты за кредит ... рублей, в т.ч. срочные на просроченный основной долг ... рублей, просроченные ... рублей, просроченная ссудная задолженность ... рублей.

Согласно п. 5.3.4 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора и предъявить аналогичные требования поручителю в случаях:

1) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору;

В соответствии с п. 1. ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Аналогичные правила применяются в отношении имущества, находящегося в залоге в силу закона (ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Обязательство Заемщика в настоящее время не исполнено и отсутствуют предпосылки для возврата кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Созаемщикам было отправлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако до настоящего момента задолженность не погашена.

В соответствии с п. 7.3 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ все споры по Договору рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

На основании вышеизложенного просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать солидарно с Андреева В.В. и Андреевой Д.В. пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек. Обратить взыскание жилой дом, общей площадью ... кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок, площадью ... кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>. Определить способ реализации недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, цену, установленную в закладной ... рублей. Взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», ответчики Андреев В.В., Андреева Д.Е., будучи надлежащим образом извещенными о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, не просили суд о рассмотрении дела в их отсутствие, сведений об уважительности причины неявки суду не сообщили.

Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным начать и окончить рассмотрение дела в порядке заочного производства, по имеющимся материалам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (далее - Кредитор), гр. Андреевым В.В. и гр. Андреевой Д.В. (далее - Созаемщики) заключен кредитный договор № на сумму ... рублей под ... процента годовых для приобретения недвижимого имущества - жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, на срок ... месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В соответствии с п. 1.1. датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Созаемщика Андреева В.В. №, открытый в филиале Кредитора № ОАО «Сбербанк России».

Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки на условиях Договора.

Согласно п. 4.1 Договора погашение кредита Созаемщиками производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

При несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере ... процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3 Договора).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, а именно ДД.ММ.ГГГГ выдал заемщику кредит в размере ... рублей путем зачисления на счет в соответствии с п. 3.1 кредитного договора.

Кредит Андрееву В.В. и Андреевой Д.Е. выдан под залог недвижимого имущества - жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, о чем имеется Закладная от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по погашению задолженности на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность перед Кредитором в размере ... рублей ... копеек, в том числе: задолженность по неустойке ... рублей, в т.ч. на просроченные проценты ... рублей, на просроченную ссудную задолженность ... рублей, проценты за кредит ... рублей, в т.ч. срочные на просроченный основной долг ... рублей, просроченные ... рублей, просроченная ссудная задолженность ... рублей.

Представленный расчет суд считает правильным и обоснованным.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями оборота или иными обычно предъявляемым требованиям.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму долга в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишает того, на что вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 5.3.4 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора и предъявить аналогичные требования поручителю в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Предложения банка о погашении задолженности ответчиками (требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ исх. №) оставлено без ответа и удовлетворения.

Истец вправе потребовать расторжение кредитного договора и досрочно взыскать задолженность, поскольку ответчики ненадлежащим образом выполняли взятые на себя обязательства по кредитному договору и допустили существенное нарушение его условий в виде образовавшейся задолженности по платежам.

Таким образом, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России», Андреевым В.В. и Андреевой Д.В., а также взыскать с ответчиков образовавшуюся сумму задолженности в размере ... рублей ... копеек.

Как было указано выше, кредит Андрееву В.В. и Андреевой Д.Е. выдан под залог недвижимого имущества - жилого дома площадью ... кв.м. и земельного участка площадью ... кв.м., находящихся по адресу: <адрес>, что подтверждается имеющейся в материалах дела Закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года (далее ФЗ «Об ипотеке») общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе РФ применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Статья 350 ГК РФ регулирует основные правила реализации заложенного имущества, закон «Об ипотеке» более подробно регулирует вопросы данной реализации (на публичных торгах и аукционе). Статьей 50 ФЗ «Об ипотеке» так же закреплено право залогодержателя обратить взыскание на имущество по договору об ипотеке. В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

В соответствии с п. 2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке», суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем:

- суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершению его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

- являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

- способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

- начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора самим судом;

- меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

- особые условия проведения публичных торгов, установленные п.3 ст.62.1 настоящего Федерального закона, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в п.1 ст.62.1 настоящего ФЗ (п.6 введен в действие ФЗ от 18.12.2006 г. № 232-ФЗ).

Таким образом, существенными для разрешения спора обстоятельствами являются указанные выше обстоятельства, а так же достоверное установление рыночной стоимости заложенного имущества на день вынесения решения суда.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основе отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 10 вышеуказанной закладной от 05.06.2013 года залоговая стоимость предмета залога установлена по соглашению между первоначальным залогодержателем и залогодателем в размере ... рублей ... копеек, что образует начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы, понесенные ПАО «Сбербанк России» по данному делу, складываются из уплаченной государственной пошлины в размере ... рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков Андреева В.В., Андреевой Д.В. в солидарном порядке.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Буденовского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № 5230 к Андрееву В.В., Андреевой Д.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России», Андреевым В.В. и Андреевой Д.В.

Взыскать в солидарном порядке с Андреева В.В., Андреевой Д.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек, в том числе:

- задолженность по неустойке – ... рублей ... копейки;

- проценты за кредит – ... рублей ... копейки;

- ссудная задолженность – ... рублей ... копеек.

Взыскать в солидарном порядке с Андреева В.В., Андреевой Д.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, общей площадью ... кв.м., кадастровый №, земельный участок, площадью ... кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащие в праве общей долевой собственности Андрееву В.В., Андреевой Д.В..

Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога – жилого дома, общей площадью ... кв.м., кадастровый №, земельного участка, площадью ... кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенных по адресу: <адрес>, в ... рублей ... копеек.

Исполнительный лист выдать после вступления заочного решения суда в законную силу.

Заочное решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Шпаковский районный суд в течение одного месяца, а ответчиками в течение 7 дней может быть подано заявление об отмене заочного решения в Шпаковский районный суд.

Судья Е.В. Гладских