Решение по делу № 2-2572/2015 ~ М-2394/2015 от 17.06.2015

Дело № 2-2572/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

5 ноября 2015 года                          г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е :

Председательствующего судьи                     Надежкина Е.В.

при секретаре                       Гординой М.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Халимуллиной ИО1 к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

Халимуллина Н.Д. обратилась в суд с иском к ОАО «АЛЬФА-БАНК», о защите прав потребителей в котором просит признать положения соглашения о кредитовании о праве банка переуступить право требование третьими лицами не имеющим лицензию на осуществление банковской деятельности недействительными (ничтожными), признать положения соглашения о кредитовании в части безакцептного списания суммы страховой премии недействительными (ничтожными), применить последствия недействительности сделки с взысканием с ответчика суммы страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, неустойку за нарушение сроков исполнения требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей, проценты за незаконное пользование чужими денежным средствами в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, сумму штрафа в размере <данные изъяты> рублей – судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей. В обоснование иска ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор № № на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 84 месяца под 30% годовых. Помимо процентов за пользование кредитными средствами истцом была оплачена комиссия за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в размере <данные изъяты> руб. за 84 месяца пользования данными услугами. Истцу был предоставлен указанный пакет услуг, включающий в себя: подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей конверта с пин-кодом и обслуживание системы телебанк, перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой пин-кода, СМС-банк (информирование и управление карточным счетом). Однако истцу данные услуги не нужны, пользоваться ими он не намерен. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 направил в адрес банка претензию об отказе от услуг и расторжении договора, однако претензия банком не удовлетворена. В соответствии с решением общего собрания акционеров от 26.09.2014г. наименование банка изменены на ПАО «Уральский банк реконструкции и развития».

Истец Халимуллина Н.Д. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, с участием представителя.

Представитель истца Лилуашвили А.Т. действующий на основании доверенности в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, дал аналогичные пояснения по иску.

Представитель ответчика ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна, возражений по иску не представлено.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск Халимуллиной Н.Д. не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

На основании п.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ст.421 ГК РФ указано, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Действующее законодательство не содержит положений, запрещающих взимание комиссий за совершение банками каких-либо действий или операций в рамках исполнения кредитного договора, следовательно, необходимо определять природу комиссий, взимаемых банком с заемщика.

В соответствии со ст.779 ГК РФ, по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Согласно п. 1 ст. 12 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В судебном заседании установлено, что 26.06.14г. между истцом и ОАО «АЛЬФА-БАНК» было заключено соглашение о кредитовании, которое состоит из анкеты заемщика, заявления заемщика, индивидуальных условий и уведомления о предоставлении кредита. Указанные обстоятельства подтверждаются пояснениями представителя истца, доводами искового заявления, копиями соглашения о кредитовании, индивидуальных условий, заявления заемщика.

В разделе «заявление на добровольное оформление услуги страхования» который содержится в анкете- заявлении на предоставление кредита указано, что услуга страхования является дополнительной, оказывается в добровольном порядке, отказ от указанной услуги не влияет на решение банка о предоставлении кредита, с действующими тарифами банка истец ознакомлена. Истцом указанные условия соглашения о кредитовании подписаны лично, что не оспаривалось представителем истца при рассмотрении дела.

Статья 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, из смысла вышеназванных правовых норм следует, что в кредитных договорах может быть предусмотрена услуга, оказываемая заемщику по Подключению к Программе страхования и возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, что однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Условиями соглашения о кредитовании определено, страхование является добровольным, с увеличением суммы кредита на сумму страховой премии. Истцу разъяснено, что услуга страхования является дополнительной, оказывается в добровольном порядке, отказ от указанной услуги не влияет на решение банка о предоставлении кредита, с действующими тарифами банка истец ознакомлена. Истцом указанные условия соглашения о кредитовании подписаны лично.

Условия положения о кредитовании, заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Халимуллиной Н.Д., не являются ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, а потому недействительными, в связи с чем не подлежат удовлетворению исковые требования о признании положения соглашения о кредитовании в части безакцептного списания суммы страховой премии недействительными (ничтожными), применении последствий недействительности сделки, взыскании суммы страховой премии, суммы неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя, кроме того, судом установлено, что услуги по страхованию оказаны истцу в добровольном порядке и не были навязаны в связи с заключением договора кредитования.

Не подлежат на основании ст. 395 ГК РФ удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами, так как данный факт со стороны ответчика не имел место.

Принимая во внимание, что нарушений прав Халимуллиной Н.Д. как потребителя услуг со стороны ОАО «АЛЬФА-БАНК» не установлено, следовательно, и оснований для взыскания компенсации морального вреда, суммы штрафа не имеется, в удовлетворении заявленного иска надлежит отказать в полном объеме.

На основании ст.98,100 ГПК РФ не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца все понесенные судебные расходы, так как в удовлетворении иска отказано в полном объеме. Стороной ответчика не заявлялось ходатайство о распределении судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194,198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении иска Халимуллиной ИО1 к ОАО «АЛЬФА-БАНК» о признании положения соглашения о кредитовании о праве банка переуступить право требование третьими лицами не имеющим лицензию на осуществление банковской деятельности недействительными (ничтожными), признании положения соглашения о кредитовании в части безакцептного списания суммы страховой премии недействительными (ничтожными), применении последствий недействительности сделки, взыскании суммы страховой премии, неустойки за нарушение сроков исполнения требований потребителя, процентов за незаконное пользование чужими денежным средствами, компенсации морального вреда, суммы штрафа, судебных расходов – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через суд Калининского района г. Новосибирска.

Судья (подпись) Е.В. Надежкин

Решение в окончательной форме изготовлено 10 ноября 2015 года.

«Копия верна»

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-2572/2015 Калининского районного суда г. Новосибирска.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 201 г.

Судья Е.В. Надежкин

Секретарь М.А. Гордина

Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу

«_____» _________________ 201 г.

Судья