Решение по делу № 2-4002/2015 ~ М-3419/2015 от 12.08.2015

Решение принято в окончательной форме 29 октября 2015 г.

Дело № 2-4002/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 октября 2015 г. г. Ярославль

Дзержинский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Фоминой Т.Ю., при секретаре Куйкиной Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Назаровой ФИО5 к АО «Тинькофф Банк» о предоставлении документов, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Назарова ФИО6 обратилась в суд с иском к АО «Тинькофф Банк» о предоставлении документов по заключенному сторонами договору от ДД.ММ.ГГГГ., в том числе копии кредитного договора, выписки по счету заемщика, сведений о прекращении использования персональных данных. Одновременно просила взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., в возмещение расходов по оплате услуг представителя – 12 000 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт. Копия договора у истицы отсутствует. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику с запросом о предоставлении указанных документов, а также с заявлением об отзыве согласия на обработку персональных данных. Требование истца о предоставлении документов ответчиком до настоящего времени не выполнено.

В судебном заседании представитель Назаровой ФИО7 по доверенности Кондрыкинский ФИО8 исковые требования поддержал в объеме и по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. Ответчиком представлен письменный отзыв по существу исковых требований, содержащий заявление о рассмотрении дела без участия представителя ответчика. С согласия сторон дело рассмотрено судом при имеющейся явке.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу об отказе в иске по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. ст. 845, 850, 851 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Назаровой ФИО9 в акцептно-офертной форме в соответствии с требованиями ст. ст. 432-438 ГК РФ заключен договор кредитной карты №. Факт заключения договора, его условия подтверждены заявлением-анкетой заемщика ДД.ММ.ГГГГ сторонами не оспаривались.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ г. истица обратилась к ответчику с заявлением на оформление кредитной карты, в котором содержалось предложение банку заключить договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, в рамках которого ответчик был обязан выпустить на имя истицы кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита.

Согласно заявлению-анкете, тарифы по кредитным картам и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора, условия договора, включая общие условия и тарифы, могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями.

Истицей не оспаривался факт предоставления ей денежный средств по указанному договору. Поэтому суд признает указанный договор кредитной карты № между АО «Тинькофф Банк» и Назаровой ФИО10 заключенным.

Доказательств, подтверждающих, что ответчиком нарушены права и законные интересы истца на предоставление информации (документов), не представлено.

Из дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ Назарова ФИО11 направила в адрес АО «Тинькофф Банк» заказным письмом запрос о предоставлении копии кредитного договора, выписки по кредиту, а также заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных. Данное обстоятельство подтверждено копиями запроса, заявления, почтовой квитанции. По данным сайта Почты России, письмо получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ

В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» предусмотрено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Поскольку ответчик является кредитной организацией, то к отношениям сторон, возникшим из указанного договора, применимы положения Закона РФ «О защите прав потребителей».

Статьей 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Таким образом, Законом РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность ответчика до заключения договора предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

Из дела видно, что такая информация Назаровой ФИО12 была предоставлена. Истицей не оспаривался тот факт, что копия указанного выше заявления-анкеты была выдана ей при заключении договора.

Из содержания подписанного истицей заявления-анкеты следует, что Назарова ФИО13 была ознакомлена с Тарифами по кредитным картам ТКС Банка, Условиями комплексного банковского обслуживания, согласилась с тем, что данные документы являются неотъемлемой частью заключенного сторонами договора, обязалась их выполнять.

При этом, Тарифы по кредитным картам ТКС Банка, Условия комплексного банковского обслуживания являются общедоступными документами, размещены на сайте банка в сети Интернет: <данные изъяты> Назарова ФИО14 имеет возможность получить экземпляр этих документов самостоятельно.

Иные документы, в том числе кредитный договор в виде единого документа, подписанного обеими сторонами, при заключении кредитного договора не составлялись.

В соответствии с п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое указание закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены ответчиком только самой Назаровой О.А. либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в кредитную организацию.

Наличие у истца, как клиента банка, права на получение выписки по счету, закрепленного в ст. 857 ГК РФ, не свидетельствует о незаконности бездействия ответчика, поскольку доказательств личного обращения или через представителя в кредитную организацию за выпиской по счету Назарова ФИО15. не представила.

Судом установлено, что при заключении договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ Назарова ФИО16 дала согласие АО «Тинькофф Банк» на обработку ее персональных данных. Данное обстоятельство подтверждается заявлением-анкетой.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» персональными данными признается любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных), в том числе его фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, другая информация. Оператором считается государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели и содержание обработки персональных данных. Под обработкой персональных данных следует понимать действия (операции) с персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных.

В силу ч. 1 ст. 9 Федерального закона субъект персональных данных принимает решение о предоставлении своих персональных данных и дает согласие на их обработку своей волей и в своем интересе, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 указанной статьи, в силу которой согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона.

Пунктом 5 части 1 статьи 6 Федерального закона предусмотрено, что обработка персональных данных допускается в том случае, если она необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

Как следует из содержания данной нормы закона, согласие субъекта персональных данных на обработку указанных данных не требуется в случае, если обработка персональных данных осуществляется в целях исполнения договора, одной из сторон которого является субъект персональных данных.

Со стороны истца суду не представлено доказательств надлежащего исполнения истцом обязательств по заключенному с ответчиком договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствующих о прекращении между сторонами правоотношений в соответствии с требованиями статьи 408 ГК РФ.

Напротив, из объяснений сторон следует, что в настоящее время в производстве Дзержинского районного суда г. Ярославля находится дело № по иску АО «Тинькофф Банк» к Назаровой ФИО17 о взыскании задолженности по указанному договору.

При таких обстоятельствах дела, учитывая, что правоотношения сторон, возникшие на основании заключенного между ними договора, не прекращены, истцом задолженность по договору перед ответчиком не погашена, суд пришел к выводу о том, что АО «Тинькофф Банк» вправе продолжить обработку персональных данных истицы без ее согласия и после отзыва ею согласия на обработку персональных данных. Действия ответчика соответствуют требованиям законодательства Российской Федерации в области защиты персональных данных и не нарушают прав истца, как субъекта персональных данных.

С учетом изложенного, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований Назаровой ФИО18 о возложении на АО «Тинькофф Банк» обязанности предоставить документы по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в том числе копии кредитного договора, выписки по счету заемщика, сведений о прекращении использования персональных данных.

Исковые требования о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, так как являются производными от требований о предоставлении документов.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Назаровой ФИО19 к АО «Тинькофф Банк» о предоставлении документов, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд с подачей жалобы через Дзержинский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Т.Ю. Фомина