Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-252/2021 ~ М-224/2021 от 26.05.2021

                                                                           УИД: №

                                                                       Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

гор. Октябрьск Самарской области                                            7 июля 2021 года                                             

Октябрьский городской суд Самарской области в составе: председательствующего судьи Баринова М.А., при секретаре Филатовой О.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Ватрушкину С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Ватрушкину С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 06.№ в размере 581 749 рублей 47 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 017 рублей 49 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство, просил рассмотреть дело без его участия.

В исковом заявлении истец указал, что 06.07.2018 между АО «Альфа-Банк» и Ватрушкиным С.Е. в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № № на сумму 511 000 рублей, под 33,99% годовых за пользование кредитом. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В период с 26.01.2021 по 26.04.2021 у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере 581 749 рублей 47 копеек, из которых: просроченный основной долг - 506 186 рублей 97 клпеек, начисленные проценты - 68 976 рублей 76 копеек, штрафы и неустойки - 6 585 рублей 74 копейки. Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от 06.07.2018 в размере 581 749 рублей 47 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 017 рублей 49 копеек.

Ответчик Ватрушкин С.Е. в судебном заседаниис исковыми требованиями АО «Альфа-Банк» согласился частично и показал, что согласен с суммой основного долга. Банк просит взыскать слишком большие проценты. Он пользовался банковской картой много лет и переплатил за это время большие проценты, которые покрыли все неустойки и штрафы. Считает проценты по кредитному договору сильно завышенными. Просит применть проценты, которые предоставил в своем письменном возражении на исковое заявление.

Суд, выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 432ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.ч. 1, 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить по нему денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, 06.07.2018 АО «Альфа-Банк» и Ватрушукин С.Е. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № №.

Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты заключено в офертно-акцептной форме в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем акцепта банком предложений (оферт) клиента о заключении договоров. Акцептом заемщика предложения (оферты) банка является подписание заемщиком 06.07.2018 Индивидуальных условий кредитования. Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты включает в себя общие условия договора и Индивидуальные условия кредитования.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании на получение кредитной карты, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты № от 18.06.2014 (далее - общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 511 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 33,99 % годовых.

Согласно п.п. 4.1, 1.2, 4.2 Общих условий сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, дата начала платежного периода - дата, следующая за датой расчета минимального платежа, размер минимального платежа составляет сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.10, с учетом условий п. 3.11 Общих условий.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Ватрушкин С.Е. свои обязательства, как заемщик, нарушил.

Согласно п.п. 2.1, 3.5 Общих условий договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком индивидуальных условия кредитования. Под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты.

Ватрушкин С.Е., подписывая Индивидуальные условия кредитования, подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора.

Как следует из выписки по лицевому счету Ватрушкина С.Е. № банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, сумма кредита в размере 511 000 была зачислена на счет Ватрушкина С.Е. Ватрушкин С.Е. суммой кредита воспользовался, свои обязательства, как заемщик, нарушил, не исполнил в установленном порядке условия кредитного договора, своевременно не вносил на счет денежные средства, достаточные для исполнения его обязательств по возврату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно сведениям АО «Альфа-Банк» по состоянию на 25 июня 2021 года за Ватрушкиным С.Е. числится задолженность в размере 581 749 рублей 47 копеек (просроченный основной долг - 506 186 рублей 97 клпеек, начисленные проценты - 68 976 рублей 76 копеек, штрафы и неустойки - 6 585 рублей 74 копейки).

Ответчиком суду представлено возражение по расчету процентов за пользование кредитом, из которого следует, что проценты в размере 68 976,76 руб. рассчитаны, исходя из установленной истцом процентной ставки в 33,99% годовых. Такая процентная ставка является чрезмерной и подлежит снижению. Согласно информации ЦБ РФ о средневзвешенной процентной ставке кредитных организаций по кредитным и депозитным операциям в рублях (без учета ПАО Сбербанк) размер процента по кредитам физическим лицам на срок свыше 1 года по состоянию на июль 2018 года (договор между истцом и ответчиком заключен 06 июля 2018 года) составляет 13,36% годовых, то есть в 2,544 раза ниже установленной истцом. Размер процентов по кредиту составляет 68 976,76 : (33,99:13,36) = 27 111,78 руб. Ответчик также просит учесть то обстоятельство, что он является временно нетрудоустроенным и высокий процент по кредиту влечет для него крайне тяжелое финансовое положение.

Суд не принимает доводы ответчика о том, что размер процентов - 33,99% годовых за пользование кредитом является завышенным, поскольку Ватрушкин С.Е. добровольно заключал указанный кредитный договор, все его условия ему были известны и он был с ними согласен.

Суд полагает, что расчет задолженности по кредитному договору № № от 06.07.2018 произведен истцом арифметически верно, так как в материалы дела представлен полный расчет задолженности с выпиской по лицевому счету Ватрушкина С.Е. №.

Суд, установив, что в период действия соглашения о кредитовании на получение кредитной карты № № от 06.07.2018 Ватрушкин С.Е. допускал ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по внесению платежей, в связи с чем образовалась задолженность, приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности покредитному договору № № от 06.07.2018 в общем размере 581 749 рублей 47 копеек.

Суд не принимает ссылку ответчика Ватрушкина С.Е. на тяжелое материальное положение, поскольку данные обстоятельства не свидетельствуют о наличии обстоятельств, исключающих обязанность по исполнению условий кредитного договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма оплаченной им государственной пошлины в размере 9 017 рублей 49 копеек.

С учетом изложенного, суд считает исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного Общества «Альфа-Банк» к Ватрушкину С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Ватрушкина С.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного Общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 06.07.2018 в размере 581 749 рублей 47 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 017 рублей 49 копеек, а всего 590 766 (пятьсот девяносто тысяч семьсот шестьдесят шесть) рублей 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательном виде.

Решение в окончательном виде принято 14 июля 2021 года.

Председательствующий: судья                                                   М.А. Баринов