Решение по делу № 2-2681/2017 ~ М-2848/2017 от 16.08.2017

Дело № 2-2681/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2017 года                             г. Хабаровск

Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи – Цуриковой Т.А.,

при секретаре – Шевине А.Д.,

с участием представителя истца Давыдова Д.А., действующего на основании доверенности № 2397 от 01.10.2015,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Банка ВТБ 24» (публичное акционерное общество) к Серебренникову Евгению Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Серебренникову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № в общей сумме 1 119 549 рублей 59 копеек, по кредитному договору № в общей сумме 1 373 656 рублей 53 копейки, по кредитному договору № в общей сумме 614 648 рублей 21 копейка, расходов по оплате государственной пошлины в размере 23 739 рублей 27 копеек. В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ответчик Серебренников Е.В. заключили кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 500 000 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 26,10 % годовых. Кредит в сумме 1 500 000 рублей 00 копеек зачислен ДД.ММ.ГГГГ Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить свою сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 119 549 рублей 59 копеек, в том числе 816 304 рубля 22 копейки - задолженность по основному долгу, 195 001 рубль 31 копейка - задолженность по плановым процентам, 27 902 рубля 72 копейки - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 56 341 рубль 34 копейки - задолженность по пени по просроченному долгу, 24 000 рублей 00 копеек – комиссии за коллективное страхование. ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ответчик Серебренников Е.В. заключили кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 609 000 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 22,20 % годовых. Кредит в сумме 1 609 000 рублей 00 копеек зачислен ДД.ММ.ГГГГ Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить свою сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 373 656 рублей 53 копейки, в том числе 1 062 136 рублей 11 копеек - задолженность по основному долгу, 236 777 рублей 63 копейки - задолженность по плановым процентам, 31 085 рублей 27 копеек - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 43 657 рублей 52 копейки - задолженность по пени по просроченному долгу. ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ответчик Серебренников Е.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 500 000 рублей 00 копеек. Проценты за пользование овердрафтом составляют 17 % годовых. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить свою сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 614 648 рубля 21 копейки, из которых 480 433 рубля 45 копеек - задолженность по основному долгу, 78 123 рубля 12 копеек - задолженность по плановым процентам, 56 091 рубль 64 копейки - задолженность по пени.

В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности, Давыдов Д.А. на удовлетворении заявленных исковых требований настаивал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил их удовлетворить.

В судебное заседание ответчик Серебренников Е.В. не явился, о дате и времени судебного заседания уведомлен в установленном законом порядке, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не заявлял.

В соответствии с положениями ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требования ст. 820 ГК РФ, а также ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из требований статьи 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Серебренниковым Е.В. заключен кредитный договор №. В соответствии с кредитным договором, устанавливающим существенные условия Кредита, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 500 000 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а заемщик обязался своевременно возвратить кредит, уплатить проценты и иные платежи на условиях договора. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку 26,10 % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу (п.1.1., 2.2. Кредитного договора). Заемщик обязан ежемесячно 19 числа каждого календарного месяца уплачивать Банку проценты, начисленные за период, считая с 20 числа предыдущего по 19 число текущего календарного месяца (п. 2.3. кредитного договора). На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 45 373 рубля 87 копеек (п. 2.5. кредитного договора).

Согласно п. 2.6. Кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с п. 4.2.3. Кредитного договора банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ.

ДД.ММ.ГГГГ Серебренников Е.В. обратился в банк с заявлением о включении его в число участников программы страхования «Профи», в соответствии с которым, заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов в размере 0,40 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 рублей 00 копеек.

Согласно п. 1 Заявления на включение в число участников программы страхования заемщик уведомлен о том, что программа страхования предоставляется по его желанию и не является условием заключения договора о предоставлении кредита.

В соответствии с п. 2.2.1 Кредитного договора, заявив о желании быть застрахованным по программе страхования, заемщик согласился с порядком и условиями взимания комиссии за участие в программах страхования и обязуется ежемесячно не позднее платежной даты по кредиту вносить денежные средства в размере комиссии за присоединение к программе страхования. Срок страхования устанавливается с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ либо до даты полного погашения задолженности по кредиту.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 1 500 000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету Заемщика и не оспаривалось ответчиком.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Серебренниковым Е.В. заключен кредитный договор №. В соответствии с кредитным договором, устанавливающим существенные условия Кредита, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 609 000 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а заемщик обязался своевременно возвратить кредит, уплатить проценты и иные платежи на условиях договора. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку 22,20 % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу (п.1.1., 2.2. Кредитного договора). Заемщик обязан ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца уплачивать Банку проценты, начисленные за период, считая с 31 числа предыдущего по 30 число текущего календарного месяца (п. 2.3. кредитного договора). На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 45 037 рублей 81 копейка (п. 2.5. кредитного договора).

Согласно п.2.6.Кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с п. 4.2.3. Кредитного договора банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 1 609 000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету Заемщика и не оспаривалось ответчиком.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и ответчик Серебренников Е.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее – «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее – «Тарифы»). Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 500 000 рублей 00 копеек. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом составляют 17 % годовых.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии с п.п. 1.9, 2.2. Правил данные Правила/Тарифы/Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 500 000 рублей 00 копеек.

Согласно ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «О эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-№ сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит.

В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом составляют 17 % годовых. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить свою сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Исходя из положений ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Одновременно, ст. 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить сумму займа: заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вместе с тем, ответчик в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательства по кредитному договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждено материалами дела, и предоставленной выпиской по счету. Данное обстоятельство не опровергнуто стороной ответчика, доказательств, опровергающих данные обстоятельства, в судебном заседании не установлено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствие с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком Серебренниковым Е.В. взятых на себя обязательств по возврату кредита, в результате чего у последнего, согласно представленным истцом расчетам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность по Кредитному договору № перед истцом в размере 1 119 549 рублей 59 копеек, в том числе 816 304 рубля 22 копейки - задолженность по основному долгу, 195 001 рубль 31 копейка - задолженность по плановым процентам, 27 902 рубля 72 копейки - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 56 341 рубль 34 копейки - задолженность по пени по просроченному долгу, 24 000 рублей 00 копеек – комиссии за коллективное страхование, по кредитному договору № в размере 1 373 656 рублей 53 копейки, в том числе 1 062 136 рублей 11 копеек - задолженность по основному долгу, 236 777 рублей 63 копейки - задолженность по плановым процентам, 31 085 рублей 27 копеек - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 43 657 рублей 52 копейки - задолженность по пени по просроченному долгу. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность по «Договору о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов» перед истцом в размере 614 648 рублей 21 копейки, из которых 480 433 рубля 45 копеек - задолженность по основному долгу, 78 123 рубля 12 копеек - задолженность по плановым процентам, 56 091 рубль 64 копейки - задолженность по пени.

При этом при расчете неустойки в виде пени по неоплаченному долгу и по неоплаченным процентам истец представил расчет пени в размере 10% от суммы задолженности.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, ч.2 ст.401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств доказать отсутствие своей вины обязан ответчик.

Доказательств отсутствие своей вины в ненадлежащем исполнении принятых на себя обязательств по вышеуказанному договору ответчик в суд не предоставил.

Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих представленный расчет задолженности по кредитам.

Проверив правильность расчета по кредитам, произведенного истцом, и сверив его с условиями договоров, суд находит его не противоречащим условиям заключенных кредитных договоров, обстоятельствам дела и математически верным.

В досудебном порядке истец направлял в адрес ответчика уведомление о погашении задолженности по кредиту в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитным договорам по настоящее время не оплачена.

Из материалов дела следует, что решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) было изменено наименование юридического лица с Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество), что подтверждается Уставом Банка ВТБ 24 (ПАО), утвержденного внеочередным Общим собранием акционеров (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ).

При таких обстоятельствах, с учетом изложенного, требований ст. 67 ГПК РФ, исковые требования истца о взыскании задолженности по Кредитному договору № в размере 1 119 549 рублей 59 копеек, по Кредитному договору № в размере 1 373 656 рублей 53 копейки, по Кредитному договору № в размере 614 648, рублей 21 копейки, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. При таких обстоятельствах дела, суд приходит к выводу взыскать также с ответчика в пользу истца расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере 23 739 рублей 27 копеек, что пропорционально размеру удовлетворенных основных требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Банка ВТБ 24» (публичное акционерное общество) к Серебренникову Евгению Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с Серебренникова Евгения Валерьевича в пользу «Банк ВТБ 24» (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № в размере 1 119 549 рублей 59 копеек, в том числе 816 304 рубля 22 копейки - задолженность по основному долгу, 195 001 рубль 31 копейку - задолженность по плановым процентам, 27 902 рубля 72 копейки - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 56 341 рубль 34 копейки - задолженность по пени по просроченному долгу, 24 000 рублей 00 копеек - комиссии за коллективное страхование.

Взыскать с Серебренникова Евгения Валерьевича в пользу «Банк ВТБ 24» (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № в размере 1 373 656 рублей 53 копейки, 1 062 136 рублей 11 копеек задолженность по основному долгу, 236 777 рублей 63 копейки - задолженность по плановым процентам, 31 085 рублей 27 копеек - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 43 657 рублей 52 копейки - задолженность по пени по просроченному долгу.

Взыскать с Серебренникова Евгения Валерьевича в пользу «Банк ВТБ 24» (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № перед истцом в размере 614 648 рублей 21 копейку, из которых 480 433 рубля 45 копеек - задолженность по основному долгу, 78 123 рубля 12 копеек - задолженность по плановым процентам, 56 091 рубль 64 копейки - задолженность по пени.

Взыскать с Серебренникова Евгения Валерьевича в пользу «Банк ВТБ 24» (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 739 рублей 27 копеек.

Ответчик вправе подать в Железнодорожный районный суд г. Хабаровска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                           Т.А. Цурикова

Решение в окончательной форме изготовлено судом 22.09.2017