Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-221/2015 (2-4534/2014;) от 22.09.2014

Дело № 2-221/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2015 года

Ленинский районный суд г.Смоленска

     В составе:

Председательствующего (судьи) Космачевой О.В.

при секретаре Новиковой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Прокопович ФИО9 к Национальному Банку «Траст» (ОАО) о признании сделки недействительной в части, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

установил:

Прокопович О.В. обратилась в суд с иском (в редакции уточненных требований) к Национальному Банку «Траст» (ОАО) о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части уплаты заемщиком кредитору платежей по страховой премии на личное страхование; взыскании уплаченных ею по договору в счет страховой премии денежных средств в сумме <данные изъяты> взыскании незаконно удержанной комиссии за зачисление кредитных средств в сумме <данные изъяты> сумму переплаты процентов за пользование кредитом в связи с увеличением суммы основного долга за счет незаконно включенных платежей в сумме <данные изъяты> сумму незаконно удержанных процентов за пользование денежными средствами в сумме <данные изъяты> в связи с их завышением в сравнении с установленными договором и графиком платежей; взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты>, понесенных ею расходов на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> В обоснование требований указала, что односторонне включение банком в договор условия об обязательном страховании заемщиком жизни и здоровья, уплаты комиссии за зачисление кредитных средств противоречит положениям ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Судом по делу в качестве соответчика привлечено ООО «Страхования Компания «Ренессанс Жизнь».

Истица Прокопович О.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца по доверенности Папуша Л.В. в судебном заседании требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Представитель НБ «Траст» (ОАО) Гавриленко А.В. в судебном заседании исковые требования в части взыскания комиссии за зачисление кредитных средств признал, в остальной части исковые требования считает необоснованными. Поддержал представленные возражения. (л.д. 20-22). Указал, что договор был заключен истцом на предложенных условиях добровольно; кредит предоставлен под <данные изъяты> годовых. Решение об участии в программе страхования при заключении договора всегда принимается самим заемщиком, что подтверждается его подписью в анкете. Подключение пакета страховых услуг является добровольным и не влияет на принятие положительного решения банка о выдаче кредита.

Соответчик ООО «Страхования Компания «Ренессанс Жизнь» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил. В представленных возражениях указал на необоснованность заявленных требований. (л.д. 65-69).

Заслушав объяснения представителей сторон, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу п.1 ст.160, п.2 ст. 432 ГК РФ, ст. 433, ст. 435, ст. 438 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ года, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, между Национальный банк «Траст» и Прокопович О.В. был заключен кредитный договора №, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> сроком на 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых; с его возвратом посредством уплаты ежемесячных аннуитентных платежей в размере <данные изъяты> (л.д. 7-12, 35-40, 153-157).

В соответствии с условиями договора Банк открыл истцу текущий счет, спецкартсчет и предоставил в пользование банковскую карту, а также выдал кредит на неотложные нужды на указанных условиях.

Согласно разделу 3 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Прокопович О.В. изъявила желание быть застрахованной по Договору коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, заключенному между НБ «Траст» и ООО «СК»Ренессанс Жизнь» по страховым рискам жизнь и здоровье. Плата за участие в Программе коллективного страхования за весь срок страхования составляет <данные изъяты> за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита и комиссия за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в соответствии с Тарифами страхования составляет <данные изъяты> суммы выданного кредита за каждый месяц страхования. (п.1.4 заявления, страница 3). В соответствии с данными положениями Банком со счета истца списана плата за участие в Программе коллективного страхования - страховая премия в сумме <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету. (л.д. 96).

Как следует из копии реестра застрахованных лиц по Договору коллективного страхования и отзыва ООО «СК «Ренессанс Жизнь» размер страховой премии за Прокопович О.В. по договору, перечисленный Банком страховой компании, составил <данные изъяты> (л.д. 43-43, 65-68, 70-74).

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Следовательно, договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом (в том числе в пользу страхователя), может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица, иначе он может быть признан недействительным.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В качестве доказательств получения такого согласия банком суду представлены анкета заемщика, заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, а также Декларация о даче согласия быть застрахованным по Договору коллективного страхования. (л.д. 41-42, 160-161).

Из представленной анкеты и заявления о предоставлении кредита следует, что Прокопович О.В. выразила согласие на присоединение к Договору коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков НБ «Траст» по кредитам на неотложные нужды и страховании в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», т.е. определенным Банком страховщиком.

Однако приведенные документы Прокопович О.В. выполнены не собственноручно, а изготовлены сотрудником банком и лишь подписаны заемщиком, что позволяет сомневаться в наличии у потенциального заемщика возможности при заключении кредитного договора повлиять на их содержание.

Указание же в заявлении положений об информировании страхователя о том, что страхование является добровольным и не влияет на принятие Банком решения о предоставлении ему кредита, с разъяснением права обратиться в любую страховую компанию, в данном случае не является безусловным свидетельством о добровольном волеизъявлении потребителя на заключение данного договора с указанными условиями.

Кроме того, ни заявление заемщика, ни декларация застрахованного не содержат все положения об условиях и порядке подключения к программам страхования, о размере, порядке расчета и порядке внесения комиссии за подключение к программам страхования, об отсутствии возможности возврата комиссии в случае досрочного погашения заемщиком кредита и отказа заемщика от участия в программах страхования.

В нарушение ч.1 ст.56 ГПК РФ банком также не представлено доказательств того, что истцу было предложено оплатить комиссию за подключение к программе страхования за счет собственных, а не заемных средств.

Как следует из выписки реестра застрахованных лиц по Договору коллективного страхования размер страховой премии за ФИО2, перечисленный Банком страховой компании за весь период действия кредитного договора, составил 1219 руб. 68 коп., что несопоставимо с размером уплаченной ФИО2 банком комиссии.

Анализируя возникшие у ФИО2 с НБ «Траст» (ОАО) отношения, суд приходит к выводу, что заключение кредитного договора с включением в неё страховых взносов предоставляется независимо от желания клиента в целях снижения риска его невозврата и включения платежей за эту услугу в общую сумму кредита для начисления процентов.

Предусмотренная условиями кредитного договора услуга по кредитованию страхования жизни, здоровья Заемщика в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению страхователя. Условия страхования определяются договором страхования, но при этом клиент ООО «СК «Ренессанс Жизнь», выразивший согласие на страхования и оплачивающий страховые взносы, фактически лишен возможности влиять на условия страхования, в том числе и выбора страховой компании.

В соответствии с п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств физических лиц, юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) от своего имени и за свой счет. Фактическое подключение к программе индивидуального страхования жизни и здоровья клиента, а также его занятости является самостоятельной, не свойственной банку услугой.

Сама услуга по страхованию значительно увеличивает сумму кредита, что является невыгодным для заемщика, поскольку установленная банком процентная ставка начисляется на всю сумму кредита (в т.ч. сумму страховых взносов), что увеличивает размер выплат по кредиту.

В этой связи страхование и кредитование на это страхование находятся за пределами интересов ФИО2, как потребителя, просившего банк о выдаче ему кредита в размере <данные изъяты> наличными деньгами, даже при наличии его формального согласия на страхование, в т.ч. и с указанием на то, что наличие страхования не влияет на принятие ООО «СК «Ренессанс Жизнь» решения о предоставлении ему кредита конкретным Банком.

В соответствии с разъяснениями п.4.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ года, требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе.

Таким образом, спорное условие кредитного договора при отсутствии у заемщика возможности получить кредит в испрашиваемом размере <данные изъяты> без получения дополнительно кредита на страховых взносов при подключении к Программе коллективного страхования следует расценивать как возложение на заемщика дополнительных обязанностей, условие о подключении к программе страхования на крайне невыгодных для заемщика условиях было включено банком в условия кредитного договора в одностороннем порядке, что ущемляет его права, как потребителя, и противоречит положениям ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. (ст. 180 ГК РФ).

В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненного необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (ст. 12 Закона РФ).

При таких обстоятельствах, суд приходит к убеждению, что удержанная банком из общей суммы кредита плата за присоединение к программе страхования (страхования премия) в сумме <данные изъяты> является убытками для истца по изложенным выше основаниям подлежит взысканию в его пользу с ответчика.

Доказательств того, что указанная плата (комиссия) Банком из кредитных средств Прокопович О.В. удержана в заявленном размере, а именно на сумму <данные изъяты> стороной истца суду не представлено.

Оснований для возложения ответственности на страховую компанию судом не усматривается.

Пунктом 2.16 заявления на получение кредита предусмотрено, что заемщик уплачивает Банку комиссию за зачисление кредитных средств на счет единовременно в сумме <данные изъяты>

Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ № 302-П, открытие и ведение банком ссудного счета является условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счёта – это обязанность банка, которая возникает в силу закона.

Кроме того, включение в кредитный договор условия об обязательной уплате комиссии за зачисление кредитных средств нарушает право заёмщика на свободный выбор услуги Банка, поскольку предоставление кредита обусловлено необходимостью оплаты дополнительной услуги по ведению ссудного счёта (п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Учитывая изложенное, условия, содержащиеся в заключенного между сторонами спора договора, устанавливающие комиссию за зачисление кредитных средств в отсутствие специальных указаний закона об их оспоримости являются ничтожными (п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.168 ГК РФ).

С учетом приведенного, с ответчика также подлежит взысканию удержанная с истца комиссия за зачисление кредитных средств в сумме <данные изъяты>

Согласно ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В частности, ч. 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Свобода гражданско-правовых договоров в её конституционно-правовом смысле предполагает соблюдение принципов равенства и согласования воли сторон.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Частью 2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В силу ст.30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей до 01.07.2014) кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Полная стоимость кредита определяется в процентах годовых по формуле, установленной в п.1 Указаний ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ № 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" (действовавшего до ДД.ММ.ГГГГ года).

В расчет полной стоимости кредита включаются: платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты).

Информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

Согласно подписанной Прокопович О.В. анкете последняя просила Банк о предоставлении ей кредита в размере <данные изъяты> на 36 месяцев, кредитный продукт «Акция. Время возможностей ОРv12/2.11». (л.д. 160-161). Банк предложил истцу кредит с условием уплаты <данные изъяты> годовых, что отражено в заявлении заемщика о предоставлении кредита, а также предварительном уведомлении о выдаче кредита. (л.д. 26,153).

В соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, ежемесячный платеж включает в себя основной долг и проценты за пользование кредитом. (л.д. 35). Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составляет <данные изъяты> полная стоимость кредита – <данные изъяты> В расчет полной стоимости кредита включаются: платеж по возврату основного долга – <данные изъяты> проценты по кредиту – <данные изъяты> комиссия за зачисление кредитных средств в сумме <данные изъяты>

Таким образом, указание в графике платежей полной стоимости кредита <данные изъяты> годовых, подлежащей обязательному доведению до потребителя, само по себе не свидетельствует об одностороннем изменении Банком условий кредитного договора в части размера процентной ставки за пользование кредитом.

Между тем, поскольку кредитной организацией в отсутствие правовых оснований были приняты меры, направленные на получение от истца денежных средств, последняя в силу положений ст. 15 ГК РФ вправе заявить требования возмещения ей убытков, понесенных ею в связи с уплатой ею процентов по договору на необоснованно удержанные денежные средства за присоединение к Программе страхования и комиссию за зачисление денежных средств, всего в сумме <данные изъяты>

Как установлено по делу ДД.ММ.ГГГГ на счет истца были перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты> что подтверждается выпиской по счету и стороной истца не опровергнуто. ДД.ММ.ГГГГ Прокопович О.В. выплачено <данные изъяты> тем самым кредит был закрыт. (л.д. 14).

Согласно графику платежей сумма ежемесячного платежа составляла <данные изъяты> Списание денежных средств в счет оплаты кредитных обязательств осуществляется в оговоренные графиком даты платежа (соответственно ДД.ММ.ГГГГ.).

Во исполнение кредитного договора ею были внесены следующие платежи: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> что также подтверждается представленными истцом чеками. (л.д. 15).

Из представленного расчета процентов за пользование кредитом и выписки по счету истицей было внесено в счет уплаты процентов <данные изъяты> начисленных на остаток основного долга, исходя из суммы кредита в размере <данные изъяты>

Исходя же из полученной суммы кредита в размере <данные изъяты> уплате истицей подлежали проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых:

- за период ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> Соответственно из поступившего платежа в сумме <данные изъяты> на погашение основного долга было направлено <данные изъяты> остаток основного долга составил <данные изъяты>

- за период с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> Соответственно из поступившего платежа в сумме <данные изъяты> на погашение основного долга было направлено <данные изъяты> остаток основного долга составил <данные изъяты>

- за период с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> Соответственно из поступившего платежа в сумме <данные изъяты> на погашение основного долга было направлено <данные изъяты> остаток основного долга составил <данные изъяты>

    - за период с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> Соответственно из поступившего платежа в сумме <данные изъяты> на погашение основного долга было направлено <данные изъяты> остаток основного долга составил <данные изъяты>

    - за период с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> Соответственно из поступившего платежа в сумме <данные изъяты> на погашение основного долга было направлено <данные изъяты> остаток основного долга составил <данные изъяты>

- за период с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> а всего в сумме <данные изъяты>

Таким образом, разница от полученных Банком от истца процентов за пользование кредитом составила <данные изъяты> которые и подлежат взысканию с кредитного учреждения.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Согласно размещенной на сайте Банка России (www.cbr.ru) информации с ДД.ММ.ГГГГ ставка рефинансирования Банка России установлена в размере <данные изъяты> процентов годовых.

Поскольку ответчиком необоснованно получены от истца денежные средства, на сумму платы за присоединение к Программе страхования и комиссию за зачисление денежных средств, всего в сумме <данные изъяты> а также на проценты за пользование денежными средствами сверх положенного, подлежат начислению проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ.

Проценты на сумму платы за присоединение к Программе страхования и комиссию за зачисление денежных средств <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ составили <данные изъяты> проценты на сумму необоснованно начисленных процентов за пользование кредитом <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили <данные изъяты> а всего <данные изъяты>

В соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд, принимая во внимание обстоятельства дела, учитывая степень нравственных страданий Прокопович О.В., причиненных нарушением его прав, как потребителя, исковые требования о взыскании компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ с Банка подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя, разумный размер которых с учетом временных затрат и сложности дела, иных, заслуживающих внимание обстоятельств, составляет <данные изъяты>

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ с Банка также подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета г. Смоленска в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Признать недействительным с момента заключения сделки условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между ОАО НБ «Траст» и Прокопович ФИО10, в части внесения заемщиком кредитору платежей за зачисление кредитных средств и страховой премии.

Взыскать ОАО Национальный Банк «Траст» в пользу Прокопович ФИО11 <данные изъяты> в счет платежа за зачисление кредитных средств, <данные изъяты> в счет уплаченных платежей по страхованию, <данные изъяты> в счет переплаченных процентов, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> и <данные изъяты> в счет компенсации морального вреда.

Взыскать с ОАО «НБ «Траст» госпошлину в доход бюджета г. Смоленска в размере <данные изъяты>

В остальной части Прокопович О.В. и в иске к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение месяца.

Председательствующий О.В. Космачева

Мотивированное решение изготовлено 18.02.2015.