Судебный акт #1 (Определение) по делу № 2-1-63/2023 ~ М-1-45/2023 от 29.03.2023

         Дело № 2-1-63/2023

                                                                        УИД73RS0018-01-2023-000050-95

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Радищево                                                                           20 апреля 2023 года

Ульяновской области

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Николаевой Н.М.,

при секретаре Грачевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сударкину Валерию Геннадиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Сударкину Валерию Геннадиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, указав в обоснование, что между истцом и Сударкиным В.Г. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 150 000 руб., сроком на 60 месяцев, под 37,9% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составила 217 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 188 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 17213,33 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 204121 руб. 77 коп., в том числе: комиссия за ведение счета - 447 руб., иные комиссии – 14652 руб. 13 коп., дополнительный платеж -13368 руб. 45 коп., просроченные проценты- 26333 руб. 42 коп., просроченная ссудная задолженность – 149237 руб. 73 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду- 56 руб. 62 коп., неустойка на просроченную ссуду- 22 руб. 82 коп., неустойка на просроченные проценты – 3 руб. 60 коп. Ответчику было направлено уведомление о возврате досрочно кредитной задолженности, которое им не исполнено. Просили взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 204121 руб. 77 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5241 руб. 22 коп.

Представитель ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя, указал, на отсутствии оснований для снижения размера комиссии, сославшись на свободу в заключении договора и согласовании условий договора, а так же на отсутствие доказательств исключительности данного случая.

Ответчик Сударкин В.Г. в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещался, предоставил заявления об уменьшении размера неустойки и комиссии, указав на завышенный размер неустойки и ее несоразмерность последствиям нарушения обязательств.

Информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Радищевского районного суда Ульяновской области - radishevskiy.uln.sudrf.ru.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, их представителей.

Изучив и оценив материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. ст. 56, 196 ГПК суд рассматривает гражданское дело в пределах заявленных исковых требований, на основании доказательств, представленных сторонами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что между ПАО "Совкомбанк" и Сударкиным В.Г. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 150 000 руб., сроком на 60 месяцев, под 37,9% годовых (л.д. 20-23). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Как следует из иска и не оспорено ответчиком, в период пользования кредитом он ненадлежащим образом исполнял обязанности по погашению кредитной задолженности и уплате процентов за пользование кредитом, тем самым нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из иска и приложенного к нему расчету следует, что просроченная задолженность по ссуде возникла с 19.07.2022 по 20.02.2023, суммарная продолжительность просрочки составляет 217 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла с 17.08.2022 по 20.02.2023, суммарная продолжительность просрочки составляет 188 дней.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 17213 руб. 33 коп.

По состоянию на 20.02.2023 задолженность составляет 204121 руб. 77 коп., в том числе: комиссия за ведение счета - 447 руб., иные комиссии – 14652 руб. 13 коп., дополнительный платеж -13368 руб. 45 коп., просроченные проценты- 26333 руб. 42 коп., просроченная ссудная задолженность – 149237 руб. 73 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду- 56 руб. 62 коп., неустойка на просроченную ссуду- 22 руб. 82 коп., неустойка на просроченные проценты – 3 руб. 60 коп.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что истец - ПАО "Совкомбанк" свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед заемщиком выполнил в полном объеме, предоставив в его пользование кредитные средства, при этом ответчик Сударкин В.Г. свои обязательства по погашению кредита исполнил, допустив просрочку погашения кредита и процентов, что подтверждается расчетом задолженности и не оспорено ответчиком.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания с него суммы задолженности по указанному договору в судебном порядке.

Поскольку требование кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору Сударкиным В.Г. не исполнено, а размер заявленной к взысканию задолженности им не оспорен, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ответчика в пользу кредитора в следующем размере: просроченные проценты- 26333 руб. 42 коп., просроченная ссудная задолженность – 149237 руб. 73 коп., дополнительный платеж – 13 368 руб. 45 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду- 56 руб. 62 коп., неустойка на просроченную ссуду- 22 руб. 82 коп., неустойка на просроченные проценты – 3 руб. 60 коп., комиссия за ведение счета - 447 руб..

Относительно требований о взыскании с ответчика в пользу истца суммы в размере 14 642 руб. 13 коп., именуемой в расчете "иные комиссии", а именно - комиссии за услугу "гарантия минимальной ставки", комиссия за карту, комиссия за услугу "возврат в график по КНК", с учетом заявленного ответчиком ходатайства, суд исходит из следующего.

Положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Исходя из того, что "иные комиссии" носят характер штрафных санкций, наступающих вследствие допущения пропуска установленного договором срока платежей по кредитному договору, суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, поскольку находит размер заявленных к взысканию "иных комиссий" в сумме 14 652 руб. 13 коп., вопреки доводам представителя истца, явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства по кредитному договору и периода, за который они рассчитаны.

Таким образом, размер "иных комиссий", подлежащих взысканию в пользу ПАО "Совкомбанк" с ответчика, следует снизить до 5 000 руб.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суды должны исходить из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. В связи с этим, уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования по общему правилу не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств.

Размер иных неустоек, заявленных к взысканию с ответчика, суд находит разумным и справедливым, оснований для их снижения не имеется.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО "Совкомбанк" подлежат удовлетворению в части.

Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5241, 22 руб., которая подлежит возмещению ответчиком в полном размере в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░ 194 469 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 64 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 149 237 (░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 73 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 26 333 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 42 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 56 (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 62 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 13 368 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 45 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, 22 (░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 82 ░░░. - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 3 (░░░) ░░░. 60 ░░░.- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 447 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░. 00 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, 5000 (░░░░ ░░░░░) ░░░. 00 ░░░. - ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 5241 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 22 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 21.04.2023.

░░░░░                             ░.░. ░░░░░░░░░