Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4981/2017 ~ М-4090/2017 от 21.08.2017

Дело № 2-4981/17 Строка № 2.197

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2017 года г. Воронеж

Ленинский районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Симоновой Ю.И.,

при секретаре Головиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» к Карташовой Галине Васильевне о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, путем реализации с публичных торгов, определении начальной продажной цены заложенного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование заявленных требований на следующие обстоятельства: 02.12.2011г. между ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» и Карташовой Г.В. был заключен кредитный договор № № по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в размере 760 000 руб. сроком до 30.11.2016г. включительно на любые потребительские цели, под 17, 5 % годовых с уплатой ежемесячного аннуитетного платежа в размере 19 093 руб.

Согласно п. 1.2. предмет ипотеки по соглашению сторон оценивается в сумме 2 204 400 руб. из которых: жилой дом оценивается в сумме 1 780 200 руб., земельный участок оценивается в сумме 424 200 руб.

Банк предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита, что подтверждается копией выписки по счету за период с 01.01.2011г. по 03.06.2013г. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме.

Заемщик не исполняет условия кредитного договора в части своевременного возврата суммы кредита.

13.02.2017г. ответчику предъявлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако до настоящего момента задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на 01.08.2017г. сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 785 711, 42, из которых: 277 858, 92 руб. – сумма просроченного основного долга, 97 280, 35 руб. – сумма просроченных процентов, 405 735, 58 руб. – сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита, 4 836, 57 руб. – сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

В связи с этим, ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» просит взыскать с Карташовой Галины Васильевны в пользу ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» задолженность по кредитному договору № 2721-0005 от 02.12.2011г. в размере 785 711, 42 руб. из которых: 277 858, 92 руб. – сумма просроченного основного долга, 97 280, 35 руб. – сумма просроченных процентов, 405 735, 58 руб. – сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита, 4 836, 57 руб. – сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: индивидуальный жилой дом, принадлежащий Карташовой Г.В. на праве собственности, расположенный по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, земельный участок, принадлежащий Карташовой Галине Васильевне на праве собственности, расположенный по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества: индивидуального жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, в размере 1 780 200 руб., земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, в размере 424 200 руб.

Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 057, 20 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.

Как усматривается из справки ОАСР УВМ ГУ МВД России по Воронежской области, ответчик Карташова Г.В. зарегистрирована по адресу: <адрес>

Ответчик в судебное заседание не явилась, судом приняты все меры для надлежащего извещения ответчика о рассмотрении дела, однако, вся почтовая корреспонденция, направляемая по адресу лица, возращена за истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки, либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Поскольку риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, ответчик уклонилась от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем они были возвращены по истечении срока хранения, то сообщения считаются доставленными и суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся материалам и в порядке заочного производства, предмет или основание иска не изменены, размер исковых требований не увеличен.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности все предоставленные суду доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что 02.12.2011г. между ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» и Карташовой Г.В. был заключен кредитный договор № № по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в размере 760 000 руб. сроком до 30.11.2016г. включительно на любые потребительские цели, под 17, 5 % годовых с уплатой ежемесячного аннуитетного платежа в размере 19 093 руб. (л.д. 18-23).

С 26.01.2015г. ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» изменил организационно-правовую форму и переименован в ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк».

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по вышеуказанному кредитному договору 02.12.2011г. между ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» и Карташовой Галиной Васильевной был заключен договор залога. Предметом залога, согласно п. 1.1. договора залога является принадлежащий Карташовой Г.В. на праве собственности индивидуальный жилой дом, находящийся по адресу: <адрес> земельный участок, находящийся по адресу: <адрес> (л.д. 29-38).

Согласно п. 2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика, открытый у кредитора. Датой предоставления кредита считается дата зачисления кредита на счет заемщика.

В соответствии с п. 4.3.2. кредитного договора заемщик обязан обеспечить своевременный возврат кредита, а также уплату начисляемых кредитором процентов в полной сумме и в сроки, установленные настоящим договором.

В случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренного настоящим договором, заемщик выплачивает кредитору штрафную неустойку в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (5.1. договора).

Заемщик возвращает кредит и проценты путем безакцептного списания кредитором денежных средств со счета заемщика на соответствующий счет кредитора (п. 3.1 договора). Датой неисполнения обязательств заемщика по кредитному договору является дата зачисления кредитором денежных средств со счета заемщика на соответствующий счет кредитора (п. 3.2 договора). Погашение заемщиками кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно в последний день каждого календарного месяца. Первый платеж осуществляется не позднее последнего рабочего дня месяца. Процентный период устанавливается с 01 (первого) числа календарного месяца, предшествующего погашению, по последнее число календарного месяца, в котором осуществляется оплата (п. 3.4. договора).

Банк предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита, что подтверждается копией выписки по счету за период с 01.01.2011г. по 03.06.2013г.(л.д. 39-44).

Условия кредитного договора, в части своевременного возврата суммы кредита, заемщиком не исполняются.

Согласно п. 6.2, 6.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в том числе при просрочке заемщиком срока возврата кредита и уплаты процентов, предусмотренных кредитным договором более чем на 5 рабочих дней.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

13.02.2017 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени обязательства по договору ответчиком не исполнены (л.д. 58)

Таким образом, учитывая изложенные обстоятельства, суд с учетом норм действующего гражданского законодательства и условий кредитного договора № № от 02.12.2011 года, приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с заемщика суммы просроченного основного долга в размере 277 858, 92 руб. подлежат удовлетворению (л.д. 12-14).

При расчете данной суммы суд принимает во внимание выписку из лицевого счета ответчика, а также расчет задолженности, который не оспаривался ответчиком, проверен судом и является арифметически правильным.

За пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 17, 5 % годовых (п. 2.2). Погашение кредита и уплата процентов, зачисленных за пользование кредитом, осуществляется ежемесячными платежами в порядке, установленном в п. 3 кредитного договора.

Согласно представленному истцом расчету, который не оспорен ответчиком, с Карташовой Г.В. подлежит взыскание просроченных процентов в размере 97 280, 35 руб., согласно расчета представленного истцом, который не оспорен ответчиком.

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору штрафную неустойку в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.

В этой связи, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита – 405 735, 58 руб., сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов – 4 836, 57 руб.

При этом, суд исходит из расчета задолженности, представленного истцом, который ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорен (л.д. 12-14).

Согласно п. 1.2. предмет ипотеки по соглашению сторон, оценивается в сумме 2 204 400 руб. из которых: жилой дом оценивается в сумме 1 780 200 руб., земельный участок оценивается в сумме 424 200 руб.

В соответствии с п. 5.1. договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки для удовлетворения за счет заложенного имущества требований, обеспечиваемых настоящей ипотекой, в случае неисполнения пли ненадлежащего исполнения обязанностей по возврату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, других обязанностей в сроки и размере, предусмотренных кредитным договором, а также неисполнения обязанностей предусмотренных договором.

Согласно п. 5.7 договора в случае, если денежная сумма, полученная от реализации предмета ипотеки, превышает сумму требований залогодержателя по обеспеченному обязательству, исчисленных по день зачисления денежных средств на счет залогодержателя, он обязан возвратить разницу залогодателю.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. При этом залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку (ст. 337 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГКРФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 54.1. Федерального закона об ипотеке обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Таким образом, с учетом того, что заемщик не выполняет обязательства по кредитному договору, допустив нарушение сроков внесения платежей по состоянию на 01.08.2017 года более трех раз в течение 12 месяцев, при этом сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания в его пользу на заложенное имущество: индивидуальный жилой дом, площадью 186, 6 кв. м., инвентарный номер: №, литер А-А2, принадлежащий Карташовой Галине Васильевне на праве собственности на основании решения администрации Левобережного района г. Воронежа от 09.04.1993г., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер № путем реализации с публичных торгов, земельный участок общей площадью 1 500 кв.м., принадлежащий Карташовой Галине Васильевне на праве собственности на основании решения администрации Левобережного района г. Воронежа от 09.04.1993г., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества: индивидуального жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> в размере 1780 200 руб., земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> в размере 424 200 руб. (п. 1.2 договора залога).

В силу ст.ст. 94, 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 17 057, 20 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д. 16, 17).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» к Карташовой Галине Васильевне о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, путем реализации с публичных торгов, определении начальной продажной цены заложенного имущества удовлетворить.

Взыскать с Карташовой Галины Васильевны в пользу ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» сумму задолженности по кредитному договору № № от 02.12.2011 года по состоянию на 01.08.2017г. в размере 785 711, 42 руб., из которых: 277 858, 92 руб. – сумма просроченного основного долга, 97 280, 35 руб. – сумма просроченных процентов, 405 735, 58 руб. – сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита, 4 836, 57 руб. – сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – индивидуальный жилой дом, площадью 186, 6 кв. м., инвентарный номер: №, литер А-А2, принадлежащий Карташовой Галине Васильевне на праве собственности на основании решения администрации Левобережного района г. Воронежа от 09.04.1993г., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер № путем реализации с публичных торгов, земельный участок общей площадью 1 500 кв.м., принадлежащий Карташовой Галине Васильевне на праве собственности на основании решения администрации Левобережного района г. Воронежа от 09.04.1993г., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества: индивидуального жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> в размере 1 780 200 руб., земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> в размере 424 200 руб.

Взыскать с Карташовой Галины Васильевны в пользу ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 057, 20 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г. Воронежа в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.И. Симонова

Решение в окончательной форме

изготовлено 27 октября 2017 г.