Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-929/2015 (2-9997/2014;) ~ М-9380/2014 от 17.12.2014

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Ермолаевой А.В.,

с участием представителя ответчика ФИО2,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Северная казна» о взыскании страховой премии,

Установил:

Истец обратился в суд с вышеупомянутым иском. В обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ОАО «ФИО6» кредитный договор на сумму № ****** рублей с условием уплаты № ****** % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с заключением кредитного договора был вынужден заключить ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Страхования компания «Северная казна» договор страхования от несчастного случая на период действия кредитного договора и уплатить страховщику страховую премию в сумме ****** рублей. ДД.ММ.ГГГГ досрочно исполнил обязательства по кредитному договору и ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика заявление о возврате части страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, прекратившегося в момент полного досрочного погашения кредита. В удовлетворении его требований ООО «Страховая компания «Северная казна» было отказано. Страховая премия пропорционально времени действия договора составила ****** рублей (******). Поскольку в действии договора страхования при иных обстоятельствах он не заинтересован, просил взыскать с ответчика в свою пользу ****** рублей, судебные расходы в сумме ****** рублей.

В судебное заседание истец не явился. О времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Северная Казна» в судебном заседании исковые требования не признал. Суду пояснил, что договором страхования возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования не предусмотрен. Существование страхового риска по договору страхования жизни заемщика вследствие прекращения кредитного договора в связи с досрочным погашением кредита не прекратилось, возможность наступления страхового случая не отпала.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит необходимым в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п.2).

Согласно п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Однако досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных с п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть в результате несчастного случая или болезни, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Таким образом, по смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ОАО «ФИО7» заключен кредитный договор на сумму ****** рублей с условием уплаты № ****** % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 (страхователем) и ООО «Страховая компания «Северная казна» (страховщиком) заключен договор страхования, выгодоприобретателем по которому является ОАО «ФИО8», страховыми рисками – инвалидность 1, 2 и 3 группы застрахованного лица, наступившие в результате несчастного случая – постоянная утрата трудоспособности; смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, в подтверждение чего выдан полис N № ******.

ДД.ММ.ГГГГ, как следует из выписки по счету, ФИО1 досрочно исполнил обязательства по кредитному договору, заключенному с ОАО «ФИО9».

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в адрес ответчика с заявлением о возврате части страховой премии. Данное заявление оставлено, как следует из пояснений истца и не оспаривается представителем ответчика, без удовлетворения.

На основании п. 8.3. правил страхования Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. Если иное не предусмотрено договором страхования, при досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если причиной отказа не стали виновные действия Страховщика.

Поскольку условия договора страхования не предоставляют страхователю при досрочном отказе от договора страхования право требования уплаченной страховщику страховой премии, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований ФИО1 о возврате части страховой премии.

Указанное, по мнению суда, нарушением прав страхователя не является, поскольку последний остается быть застрахованным до окончания срока действия страхования.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Северная казна» о взыскании страховой премии – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательном виде путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Председательствующий Ермолаева А.В.