Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-419/2015 (2-3782/2014;) ~ М-2982/2014 от 30.09.2014

№2-419/15 Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 января 2015 года г.Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Андреевой Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитной карте

У С Т А Н О В И Л:

Истец ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО8 о взыскании задолженности по кредитной карте. Свои требования мотивировало тем, что -Дата- ФИО9 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением-анкетой, в которой просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента. При этом ответчик расписался, что с Условиями и Графиком платежей согласен, обязуется их исполнять, получил их на руки. На основании указанного заявления, банк открыл ответчику счет карты №, т.е. совершил акцепт по принятию оферты клиента, тем самым -Дата- заключил договор о карте №. Ответчик получил карту и активировал ее в отделении банка, при активации карты банком, клиенту с его согласия был установлен кредитный лимит по карте в размере <данные изъяты> руб. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. Согласно условиям Договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность. Ответчик свою обязанность по уплате минимальных платежей не исполнил, сумма задолженности по договору составляет <данные изъяты>. Просит взыскать с ФИО10 в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> коп. – сумма основного долга, <данные изъяты> - неустойка. Просит взыскать с ФИО11 в свою пользу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебном заседании представитель ЗАО «Банк Русский Стандарт» поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО12, уведомленный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Суд решил, в порядке ст.167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы гражданского дела, исследовав обстоятельства дела, все представленные истцом доказательства, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Как установлено из материалов гражданского дела, -Дата- Ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением (офертой) на оформление кредитной карты «Русский Стандарт Голд» на следующих условиях: сумма по кредиту- <данные изъяты>., полная стоимость кредита – 32,76 % годовых. Основные условия, права и обязанности сторон по данному Кредитному договору изложены в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия).

В своем заявлении ответчик просил выпустить на его имя банковскую карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; установить лимит для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете. При этом ответчик расписался, что с Условиями и Графиком платежей согласен, обязуется их исполнять, получил их на руки.

В соответствии со ст.30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом в соответствии с нормами ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающее её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние, многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст.434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке акцепта оферты.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кроме того, пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 Кодекса).

Таким образом, в соответствии с законодательством РФ, стороны вправе заключать договор, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты) Клиента, в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

В адресованной в Банк оферте Ответчик указал, что акцептом данной оферты являются действия банка по открытию на имя ответчика счета карты по договору о карте.

Банк акцептовал сделанную ответчиком оферту, совершив следующие конклюдентные действия: открыл счет клиента №.

Таким образом, -Дата- между сторонами был заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор).

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты №., Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил Ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Карта Ответчиком была получена и активирована лично в отделении Банка. При активации карты Банком, Клиенту с его согласия был установлен кредитный лимит по карте в размере <данные изъяты>

Согласно выписке по счету карты с использованием карты были совершены расходные операции.

Все существенные условия Кредитного договора содержались в оферте Ответчика от -Дата-, состоящей из Заявления, Условий и Графика платежей, с которыми Ответчик согласился, что подтверждается его подписью на Заявлении от -Дата-.

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ, п. 6.14. Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки (п. 6.23. Условий по картам).

В виду неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату денежных средств, Истец направил Ответчику требование о досрочном погашении кредита, согласно которому заемщик должен был погасить образовавшуюся задолженность в размере <данные изъяты>. в срок до -Дата- года.

Однако ни в установленные в претензии сроки, ни позднее ответчик задолженность не погасил.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности»): проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения.

Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность.

Кредитный договор представляет собой единую сделку, из которой одновременно возникают как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием.

Как было установлено в ходе судебного заседания Ответчиком обязательства по Кредитному договору в части погашения задолженности перед Банком были нарушены, что является основанием для взыскания задолженности в судебном порядке.

Несмотря на то, что условия Кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах в нарушение условий Кредитного договора ответчик платежи в счет погашения задолженности не вносил. Согласно исковым требованиям задолженность Ответчика перед Банком по основному долгу составляет <данные изъяты> Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, произведен правильно, в связи с чем может быть положен в основу решения суда.

В соответствии с п.6.29 Условий за нарушение клиентом сроков оплаты заключительного требования, банк начисляет неустойку в размере 0,2% от полной суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету задолженности, представленному Истцом, неустойка за период с -Дата- составляет <данные изъяты>

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Учитывая, что Ответчиком допущена просрочка погашения кредита, начисление банком штрафа является обоснованным.

Определяя размер взыскиваемой неустойки, суд приходит к выводу, что с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к делу, заявленная истцом неустойка в размере <данные изъяты> соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Взыскание с ответчика неустойки является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении от возврата денежных средств. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает.

Учитывая, тот факт, что Банк свои обязательства по отношению к Ответчику исполнил надлежащим образом, предоставив кредит на условиях, оговоренных в кредитном договоре, а Ответчик в установленные договором сроки свою задолженность по кредитному договору не погасил, данное обстоятельство является основанием для удовлетворения исковых требований.

Таким образом, с Ответчика в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию сумма задолженности <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты>. – сумма основного долга, <данные изъяты>. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга.

Удовлетворяя требования ЗАО «Банк Русский стандарт» о взыскании задолженности, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с Ответчика в пользу Истца сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░13 ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░14 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 20 ░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.