Решение по делу № 2-568/2013 (2-5960/2012;) ~ М-5832/2012 от 06.11.2012

                                                              дело №2-568/2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 мая 2013 года                                                                                   город Уфа

Октябрьский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Шафиковой Е.С.

при секретаре Прокопьевой Е.Д.,

с участием представителя истца ОАО «АРИЖК» - Годовской И.Г., действующей по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенной нотариусом ФИО6 в порядке передоверия по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенной ВРИО нотариуса ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Москалик А.Н., Шарипову Р.З. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» предъявило иск к Москалик А.Н., Шарипову Р.З. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и с последующим увеличением исковых требований просило взыскать в пользу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» с Москалик А.Н., Шарипова Р.З. солидарно задолженность по кредитному договору по состоянию на 14.01.2013 года в размере 3 268 789 рублей 55 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 2 200 232,82 рубля 82 копейки, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 11 072,29 рубля 29 копеек, накопленная задолженность по процентам - 1 007 484,44 рубля 44 копейки, а также начисленные пени в размере 50000 рублей, и начиная с 15.01.2013 года и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,12 % годовых от остатка суммы основного долга; обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую Москалик А.Н., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый или условный номер: №; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; установить начальную продажную цену Квартиры, в размере 2 600 000 рублей; взыскать солидарно расходы по уплате государственной пошлины 28 186,98 рублей 98 копеек, расходы на оплату услуг представителей в размере 15000 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор) заемщикам Москалик А.Н., Шарипову Р.З. (далее - Ответчики) АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 2300000 рублей на срок 180 месяцев под 13,5 % годовых для приобретения в собственность Москалик А.Н. квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (далее - Квартира). По состоянию на 27.03.2007 года Квартира была оценена в размере 2600000 рублей. Государственная регистрация права собственности Москалик А.Н. на Квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками ДД.ММ.ГГГГ года и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ года (далее - Закладная). Последним Законным владельцем указанной Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем являлось ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (далее - Истец). ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», являющееся Кредитором, с одной стороны и Москалик А.Н., Шарипов Р.З., являющиеся Заемщиками, с другой стороны ДД.ММ.ГГГГ заключили Дополнительное соглашение № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которого задолженность ответчиков была реструктуризирована. В соответствии с указанным дополнительным соглашением Ответчиками ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение об аннулировании закладной с одновременной выдачей новой закладной от ДД.ММ.ГГГГ и была составлена Закладная, которая выдана Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Башкортостан ДД.ММ.ГГГГ.Ответчиками платежи вносились нерегулярно, с периодическим допущением просрочек по уплате ежемесячного платежа, что является нарушением условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ. В связи с неисполнением Ответчиками обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение Агентством причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, письмом №1441-АК от 12.03.2012 года в адрес Ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Данное требование Ответчиком до настоящего момента не исполнено. До настоящего времени Ответчики не выполнили указанное требование Истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4.3 Кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру.Начальная продажная цена Квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой Квартиры, указанной в Закладной в размере 2 600 000 рублей

Определением суда от 16 апреля 2013 года к участию в деле привлечен законный представитель несовершеннолетнего Москалик В.В. - Москалик А.Н., а также Шарипов Р.Р. в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора.

В судебном заседании представитель истца - Годовская И.Г. поддержала исковые требования по основаниям, приведенным выше, пояснив, что после предъявления иска платежей по договору не было.

В судебное заседание ответчики - Москалик А.Н., действующая также как законный представитель несовершеннолетнего Москалик В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Шарипов Р.Р., третье лицо - Шарипов Р.Р. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель отдела опеки, попечительства и медицинского обслуживания населения Октябрьского района ГО г. Уфа на судебное заседание также не явился, в суд поступило заявление с просьбой дело рассмотреть в его отсутствие.

Согласно ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствии неявившихся участников процесса.

Выслушав объяснения участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст.809 ГК РФ).

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным Коммерческим Банком «<данные изъяты> (открытое акционерное общество и Москалик А.Н., Шариповым Р.З. был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № (далее по тексту Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил Заемщикам кредит в размере 2300000 рублей сроком на 180 месяцев для целевого использования, а именно: приобретения в собственность Москалик А.Н. квартиры, состоящей из двух комнат общей площадью 44,4 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес> (л.д.11-16).

В силу пункта 3.1 Кредитного договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчёта годовой процентной ставки в размере 13,5 процентов годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днём фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2 Кредитного договора) (л.д.11 оборот).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 29965,78 рублей и указывается в Графике платежей, который приведен в информационном расчете ежемесячных платежей, являющийся неотъемлемым приложением к Кредитному договору (п.3.3.6).

В обеспечение исполнения долговых обязательств по Кредитному договору, в соответствии с пунктом 1.6 указанного договора, подлежат удостоверению закладной.

ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили Дополнительное соглашение № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому задолженность ответчиков была реструктуризирована. В соответствии с указанным дополнительным соглашением ответчиками ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение об аннулировании закладной с одновременной выдачей новой закладной от 27.05.2011 года и была составлена Закладная, которая выдана Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Башкортостан ДД.ММ.ГГГГ

В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «АРИЖК» (л.д.43-51).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Установлено, что в нарушение условий Кредитного договора, ответчиками, допущены нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по Кредитному договору в соответствии с п.6.3 Закладной и п.4.4.1. Кредитного договора истцом письмом №1441-АК от 12.03.2012 года в адрес Ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Данное требование Ответчиком до настоящего момента не исполнено.

Согласно расчету, представленному истцом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств, задолженность ответчиков по Кредитному договору по состоянию на 14.01.2013 года в размере 3 268 789,55 рублей 55 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 2 200 232,82 рубля 82 копейки, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 11 072,29 рубля 29 копеек, накопленная задолженность по процентам - 1 007 484,44 рубля 44 копейки, начисленные пени-50000 рублей.

Представленный расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, произведен правильно, согласно условиям указанного договора, заключенного с Заемщиком.

Возражений по расчету задолженности от ответчиков, а также доказательств того, что расчет задолженности является неверным, не имеется.

В соответствии с положениями статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

По кредитному договору (при ипотеке в силу закона) обеспечением исполнения обязательств Заемщиков является квартира <адрес>, подлежащая удостоверению закладной, предмет ипотеки (залога) находится в пользовании Залогодателя.

На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Москалик А.Н. с одной стороны и ФИО9 с другой, первая приобрела, а вторая сторона продала квартиру <адрес> по цене 2600000 рублей. Согласно п.2.1 договора купли-продажи квартира приобретается за счет собственных средств и кредитных средств, предоставляемых Уфимским филиалом АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) в размере 2300000 рублей (л.д.57-62).

Факт оплаты за указанную выше квартиру кредитными средствами подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении Уфимским филиалом АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) 2300000 рублей по согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16).

Согласно справке о регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ в указанном жилом помещении зарегистрированы ответчики - Москалик А.Н., Шарипов Р.Р., несовершеннолетний Москалик В.В.

Согласно ст.3 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон) от 16.07.1998 года №102-ФЗ, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права, на которое зарегистрированы в порядке установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе квартиры (ст.5 Закона).

В силу ст.13 Закона права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя и по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Государственная регистрация договора купли-продажи в собственность ответчика квартиры <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведена органом, осуществляющим регистрацию прав на недвижимость и сделок с ней ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29 оборот).

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем, и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан залогодержателю - АКБ «<данные изъяты>» (ОАО), запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23).

Впоследствии закладная была передана ОАО «АРИЖК», который на сегодняшний день является Залогодержателем и кредитором по Закладной.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ч.1 ст.349 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

На основании пункта 4.4.3 заключенного Кредитного договора (при ипотеке в силу закона) при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении заемщиками требования кредитора или любого владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное в обеспечение обязательств жилое помещение (л.д.25).

В силу статьи 51 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов (ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Учитывая, что спорная квартира была приобретена ответчиками за счет средств кредита Банка, и данное жилое помещение было заложено в обеспечение возврата кредита, и принимая во внимание, что ответчиками ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора по возврату суммы ежемесячных платежей и договорных процентов, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ч.2 ст.348 ГК РФ, не имеется.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Начальная продажная стоимость квартиры <адрес> может быть установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в Закладной в размере 2600000 рублей.

Доказательств того, что стоимость предмета ипотеки (квартиры) составляет иную сумму, ответчиками не представлено.

На основании изложенного выше, при обращении взыскания на заложенное имущество, суд определяет способ реализации квартиры, являющейся предметом залога, - публичные торги с начальной продажной ценой заложенного имущества при его реализации согласно рыночной стоимости объекта - 2600000 рублей.

Как разъяснено в пункте 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года № 23 "О судебном решении" исходя из того, что решение является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств.

В связи с этим в ней должно быть четко сформулировано, что именно постановил суд как по первоначально заявленному иску, так и по встречному требованию, если оно было заявлено (статья 138 ГПК РФ), кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести, за какой из сторон признано оспариваемое право. Судом должны быть разрешены и другие вопросы, указанные в законе, с тем чтобы решение не вызывало затруднений при исполнении (часть 5 статьи 198, статьи 204 - 207 ГПК РФ).

Учитывая изложенное, в удовлетворении требований о взыскании с 15.01.2013 года и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,12 % годовых от остатка суммы основного долга- следует отказать, поскольку день возврата долга, не определен, а решение суда должно быть исполнимым.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах (ч.1 ст.100 ГПК РФ).

Требования истца о взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя в сумме 15000 рублей удовлетворению не подлежат, поскольку доказательств понесенных расходов на заявленную сумму суду не представлено.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 28186 рублей 98 копейки (л.д. 9), с ответчиков в пользу истца суд присуждает указанные расходы по 14093 рубля 49 копеек с каждого, поскольку солидарное взыскание госпошлины законом не предусмотрено.

Руководствуясь ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Москалик А.Н., Шарипову Р.З. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Москалик А.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>; Шарипова Р.З., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 14 января 2013 года - 3 268 789 (три миллиона двести шестьдесят восемь тысяч семьсот восемьдесят девять) рублей 55 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 2 200 232,82 рубля 82 копейки, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 11 072,29 рубля 29 копеек, накопленная задолженность по процентам - 1 007 484,44 рубля 44 копейки, а также начисленные пени в размере 50000 рублей.

Взыскать с Москалик А.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» госпошлину, оплаченную при подаче иска в суд, в размере 14093 рубля 49 копеек.

Взыскать с Шарипова Р.З. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» госпошлину, оплаченную при подаче иска в суд, в размере 14093 рубля 49 копеек.

Обратить взыскание в счет погашения кредитной задолженности на заложенное имущество - квартиру №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Москалик А.Н., определив способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 2600000 рублей.

В остальной части иска Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:                                               Е.С. Шафикова