Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-56/2021 ~ М-2/2021 от 18.01.2021

Дело №

УИД 88RS0№-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 апреля 2021 года                                   <адрес>

Илимпийский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Поповой Я.Ю.,

при секретаре Ибрагимовой А.М.,

с участием ответчика Москальченко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» к Москальченко Елене Владимировне о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора,

УСТАНОВИЛ:

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обратилось с исковым заявлением к Москальченко Е.В. о признании договора страхования недействительным, применения последствий недействительности договора, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Москальченко Е.В. был заключен договор страхования жизни серии ВМР1 №. Согласно п.4 Договора были установлены страховые риски: дожитие до установленной даты (Дожитие), смерть застрахованного лица (Смерть), травмы, хирургическое вмешательство от НС, госпитализация от НС, диагностирование особо опасных заболеваний, инвалидность 1,2,3 группы. Страховая премия по договору ВМР1 № составила 949 999 рублей 96 копеек. Между сторонами были согласованы все существенные условия договора. Однако, в дальнейшем, истцу стало известно, что при заключении договора страхования, страхователь не сообщила клиентскому менеджеру ПАО «Сбербанк» все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью страхователя в соответствии со ст. 944 ГК РФ. При заключении договора страхования ответчик была ознакомлена с заявлением на заключение договора страхования (заявление), и согласилась со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица (п. 5 заявления), что подтверждается ее подписью. В соответствии с декларацией застрахованного лица, страхователь подтвердила, что не имеет заболеваний: цирроза печени, ревматоидного артрита (п. 6 заявления). Однако, в соответствии с медицинскими документами (лечебно-диагностический центр «Пересвет») следует, что на момент заключения договора страхования Москальченко Е.В. страдала заболеваниями цирроз печени и артритом. Таким образом, ответчик не мог быть принят на страхование на тех условиях, которые указаны в Договоре страхования ВМР1 №. Также в декларации застрахованного лица имеется оговорка относительно того, что предоставление заведомо ложных сведений может стать основанием для признания договора недействительным. При заключении договора страхования ответчиком была оплачена в полном объеме страховая премия в размере 949 999 рублей 46 копеек. В соответствии с положениями ст. 167 ГК РФ данные денежные средства должны быть возвращены ответчику, что истец не оспаривает и с чем согласен в полном объеме. В связи с указанным истец просит признать недействительным договор страхования ВМР1 №, заключенный между Москальченко Е.В. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Применить последствия недействительности сделки к договору страхования ВМР1 № Москальченко Е.В. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлений, ходатайств об отложении заседания в суд не направил.

Ответчик Москальченко Е.В. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, возражений не имела.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно общему гражданско-правовому принципу, закрепленному в ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 3,4 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Как следует из п. 2 ст. 942 ГК РФ соблюдение каких-либо дополнительных императивных условий, кроме как указание размера страховой суммы, сведений о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о сроке действия договора, законом по договору личного страхования не требуется.

Исходя из положений п.1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если они не были и не должны были быть известны страховщику.

Существенными во всех случаях признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования ( страхового полиса) или его письменном запросе.

В силу п.3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 данной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 ст. 179 ГК РФ.

На основании п.2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых    лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ Москальченко Е.В. подписала заявление на заключение договора страхования, в котором просила заключить с ней договор страхования жизни по программе «Семейный актив».

Страховыми рисками по программе страхования указаны: риск дожитие и смерть, с суммой страховой премии 903030,33 руб. ; освобождение от уплаты взносов (риск инвалидность 1 или 2 группы)- страховая премия 43969,63 руб.; травмы- страховая премия 3000 руб.

Согласно п.3.1 условий страхования размер каждого ежегодного страхового взноса – 949999,96 руб., порядок уплаты страховой премии- ежегодно. Срок действия Договора страхования 10 лет.

В разделе 6 Заявления на страхование- декларация застрахованного лица, согласно которому сведения указанные в этом разделе, являются существенными для заключения Договора страхования. Сообщение заведомо ложных сведений может повлиять на принятие решения о страховой выплате и может стать основанием для признания Договора страхования недействительным.

В указанном разделе страхователь указала, что не страдает указанными в перечне заболеваниями, в том числе циррозом печени, ревматоидным артритом.

Подписав указанное заявление Москальченко Е.В. подтвердила и согласилась с условиями страхования, а также, что указанная в декларации информация является полной и достоверной.

Москальченко Е.В. ДД.ММ.ГГГГ оплатила страховую премию в размере 949 999 рублей 96 копеек.

Также представленными документами подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ Москальченко Е.В. ознакомлена с памяткой к договору страхования.

В договоре страхования от ДД.ММ.ГГГГ указано, что Москальченко Е.В. все приложения к договору страхования получены (приложение № «Информация об условиях договора добровольного страхования»; Правила страхования (включая приложения), страхователь с ними ознакомлена и согласна, возражений не имела, она согласна заключить договор страхования на данных условиях.

Данный договор был заключен на добровольных основаниях. Клиент был согласен с условиями договора, о чем свидетельствует ее подпись в договоре.

На основании указанного заявления между ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни» и Москальченко Е.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования жизни ВМР1 №, в подтверждение чего Москальченко Е.В. выдан страховой полис.

Заключая договор страхования, страховщик предполагал добросовестность поведения страхователя и надлежащее исполнение последним своей обязанности сообщить страховщику информацию, имеющую существенное значение для определения степени страхового риска.

В период действия договора страхования Страховщику ООО СК «Сбербанк страхование жизни» стало известно из медицинских документов – выписного эпикриза № БУЗ <адрес> «Воронежская областная клиническая больница №» при лечении Москальченко Е.В. с 09.10.2015г. по 23.10.2015г. заболеваний с ранее установленными диагнозами: в том числе первичный билиарный цирроз печени АМА негативный. Также в соответствии со справками-заключениями Лечебно-диагностического центра «Пересвет» от 25.09.2018г., от 23.10.2018г. представлено, что Москальченко Е.В. имеет заболевание- цирроз печени.

Однако при заключении договора страхования данная информация страховщику предоставлена не была, что подтверждается заявлением на страхование.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ страховщик при заключении договора вправе рассчитывать на достоверность сведений, представленных страхователем, и исходит из его добросовестности при заключении договора.

Ответчик, исполняя обязанности страхователя, и сообщая вышеуказанные сведения в анкете заявления на страхование в однозначной форме, при добросовестном поведении обязана была предоставить достоверные сведения, которыми располагала на тот момент.

Договор добровольного страхования жизни и здоровья не является публичным. При этом в случае предоставления страховщику достоверной информации об этих обстоятельствах, истец мог отказаться от заключения договора страхования либо мог предложить заключить договор на иных условиях.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, суд приходит к выводу и считает доказанными действия страхователя Москальченко Е.В. по сокрытию достоверных сведений и предоставлению при заключении договора страхования заведомо ложных сведений, имеющих существенное значение для определения страховщиком степени риска наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, что является основанием для признания сделки недействительной.

В соответствии с положениями п.1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Учитывая, что заключенный между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Москальченко Е.В. договор страхования признан судом недействительным, то есть не порождающим для его сторон правовых последствий, суд руководствуясь указанными выше нормами, полагает необходимым применить к данному договору последствия его недействительности, взыскав с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Москальченко Е.В. сумму страховой премии, уплаченной ею при заключении договора страхования, в размере 949 999, 96 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика Москальченко Е.В. в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины, уплаченной при подаче иска в сумме 6000 руб.

При взаимозачете денежных сумм подлежащих взысканию с каждой из сторон, окончательно с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Москальченко Е.В. подлежит взысканию 943999, 96 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» к Москальченко Елене Владимировне о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора - удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования жизни №ВМР1 № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» и Москальченко Еленой Владимировной.

Применить последствия недействительности сделки.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Москальченко Елены Владимировны страховую премию в сумме 949999,96 рублей.

Взыскать с Москальченко Елены Владимировны в пользу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» расходы по оплате госпошлины в сумме 6000 рублей.

Произвести зачет взысканных сумм и взыскать в пользу Москальченко Елены Владимировны с ООО СК «Страхование жизни» сумму 943 999 рублей 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Илимпийский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                                                                           Я.Ю. Попова