Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-792/2019 ~ М-735/2019 от 15.07.2019

Дело №2-792/5-2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    19 августа 2019 года                                                                г.Курск

    Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи            Бокадоровой Е.А.,

при секретаре        Пиркиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Давыдовой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Давыдовой Т.О. (далее – заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ООО «ХКФ Банк» и Давыдова Т.О. заключили кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которому ответчику была выпущена карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта: с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику Банковскому продукту Карта «Польза СВ МС Gold (новая техн.)» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых. По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте ( в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет, а ответчик обязалась погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте Давыдова Т.О. обязалась ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Заемщик Давыдова Т.О. при заключении договора выразила желание быть застрахованной по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления, и дала поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту – 0,77%. Заемщик Давыдова Т.О. поставила свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. Однако, в нарушение условий заключенного договора, заемщик Давыдова Т.О. допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 15.01.2017 года потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, однако данное требование оставлено без исполнения. На основании изложенного, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просило взыскать с Давыдовой Т.О. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 214864 руб. 60 коп., из которых: сумма основного долга – 179896 руб. 18 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 797 руб., сумма штрафов – 7000 руб., сумма процентов – 27171 руб. 42 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5348 руб. 65 коп.

    Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Давыдова Т.О. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась заказным письмом с уведомлением. Согласно извещению учреждения связи письма ответчику не вручены и возвращены в адрес суда за истечением срока хранения. Поскольку был использован способ, предусмотренный законом и отвечающий требованиям обязательности и достоверности доставки, то неполучение адресатом почтового отправления в силу собственных причин не может расцениваться как не извещение или ненадлежащее извещение стороны по делу. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

    Согласно ч.2,3 ст.434, ч.3 ст.438 ГК РФ договор может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами; путем совершения лицом, получившим письменное предложение заключить договор действий по выполнению, указанных в нем условий.

    На основании ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Давыдовой Т.О. был заключен кредитный договор №, состоящий из заявления на активацию карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту, Условий договора и Тарифов банка, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта <данные изъяты> руб., в рамках которого Давыдова Т.О. имела возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

    В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту «Карта CASHBACK 29.9» банком установлена процентная ставка по кредиту – 29,9% годовых. Банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах. Начисление процентов за пользование кредитом по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в Тарифах. В случае не соблюдения клиентом условий применения указанного в Тарифах льготного периода, проценты на кредит по карте за указанный период начисляются в последний день текущего расчетного периода. В соответствии с Тарифами льготный период по карте составляет до 51 дня.

    По кредитному договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение ответчиком операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить ответчику кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет, а ответчик Давыдова Т.О. обязалась погашать задолженность по кредитному договору в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

    Для погашения задолженности по кредиту по карте ответчик обязалась ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

    Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с 15-го числа каждого месяца.

    Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством РФ); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте; кредит по карте; комиссии (вознаграждения); неустойка за нарушение условий договора.

    Заемщик Давыдова Т.О. при заключении кредитного договора выразила желание быть застрахованной по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезни и поручила банку ежемесячно списывать с ее счета нужную сумму для возмещения расходов в связи с оплатой ее страховки – 0,77%, из которых 0,077% сумма страхового взноса, 0,693% расходы банка на уплату страхового взноса.

    Согласно кредитному договору, за оказание услуг по договору, в том числе за обслуживание карты, клиент уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами банка: ежемесячная комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 руб. и более – 149 руб., комиссия за второй и последующие перевыпуски карты по инициативе клиента – 200 руб., комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков – 299 руб.

    В случае несвоевременного исполнения заемщиком условий кредитного договора, последний уплачивает штраф (пени): за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 руб., за просрочку платежа больше 2-х календарных месяцев – 1000 руб., за просрочку платежа больше 3-х календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку платежа больше 4-х календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

    Ответчик Давыдова Т.О. своей подписью в договоре подтвердила факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, выпустил и предоставил ответчику карту к текущему счету № и денежные средства, установив вышеуказанный лимит кредитования, а ответчик, в свою очередь, активировала данную карту и начала активно ею пользоваться, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета суммы задолженности, выписки по счету, Давыдова Т.О. своих обязательств по кредитному договору не выполняет надлежащим образом, неоднократно допускала просрочку платежей по кредиту, с сентября 2016 года платежи в погашение задолженности по кредиту не производит, чем нарушила условия взятых на себя обязательств по заключенному кредитному договору, в связи с чем, банк 15.01.2017 года потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, которое оставлено без удовлетворения.

Согласно материалам дела, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 214864 руб. 60 коп., из которых: сумма основного долга – 179896 руб. 18 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 797 руб., сумма штрафов – 7000 руб., сумма процентов – 27171 руб. 42 коп.

Не доверять представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору у суда оснований не имеется, поскольку он судом проверен, согласуется с материалами дела, условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Доказательств обратному ответчиком суду не представлено.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5348 руб. 65 коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░5 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 214864 ░░░. 60 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 179896 ░░░. 18 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ – 797 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░ – 7000 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ – 27171 ░░░. 42 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5348 ░░░. 65 ░░░., ░ ░░░░░ 220213 ░░░. 25 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 23 ░░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░                                                            ░.░. ░░░░░░░░░░