Решение по делу № 2-660/2021 (2-4962/2020;) ~ М-4969/2020 от 03.11.2020

УИД 59RS0001-01-2020-007605-70                                                      ...

Дело № 2-660/2021 (№ 2-4962/2020)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2021 года Дзержинский районный суд г. Перми в составе председательствующего Смольяковой Н.В., при секретаре судебного заседания Ощепкове А.Д., с участием истца,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску Максимова Сергея Вячеславовича к ПАО КБ «Восточный» о возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Максимов С.В. обратился в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о возложении обязанности оформить договор банковского вклада «Восточный» в пользу третьего лица ... на условиях, действующих на 28 мая 2018 года, сроком на 367 дней, под 7,05% годовых, взыскании компенсации морального вреда в размере 3 000 руб.

В обоснование требований истец указал, что Дата обратился в ПАО КБ «Восточный» с целью размещения денежных средств на банковском вкладе, им был выбран вклад «Восточный» на 367 дней с годовой процентной ставкой 7,05%. При этом Максимов С.В. сообщил, что вклад необходимо открыть в пользу определенного третьего лица, сумма вклада предполагалась в размере .... При обращении в банк истец имел свой паспорт, предъявлял его сотрудникам, располагал информацией о третьем лице, включая реквизиты паспорта. Однако сотрудники банка потребовали представить доверенность от третьего лица на право открытия вклада в пользу третьего лица. Кроме того, сотрудники пояснили, что банк не открывает вклады в пользу третьих лиц. Сотрудник при обращении не требовал проведения идентификации лица, принимаемого на обслуживание, не требовал предоставления сведений и документов третьего лица. По отказу банка в открытии вклада в пользу третьего лица Дата было составлено обращение. Банк предоставил ответ от Дата, в котором привел, что предлагал клиенту оформить вклад на свое имя с доверенностью на третье лицо, но от клиента поступил отказ; факта несоблюдения стандарта обслуживания не выявлено. Таким образом, банк не ответил, открывает ли банк вклады в пользу третьих лиц, можно ли заключать договор вклада «Восточный» в пользу третьего лица. Также не привел порядок заключения договора вклада в пользу третьего лица, не потребовал предоставления сведений и документов третьего лица. Как следует из обращения в банк, истец для открытия вклада обращался лично, действовал от своего имени, имел свой паспорт, а причиной отказа в открытии вклада была необходимость представления доверенности, в дальнейшем – то, что банк не открывает вклады в пользу третьих лиц. Имеющиеся у истца документы и сведения о третьем лице позволяли Дата банку принять на обслуживание вкладчика, провести идентификацию клиента и определить выгодоприобретателя. Обращением в банк и написанием обращения истец выразил намерение воспользоваться финансовыми услугами банка по привлечению денежных средств во вклад, выбрав конкретный вклад, указав сотрудникам на открытие вклада в пользу третьего лица. Банк не предоставил финансовую услугу потребителю, оказание которой предусмотрено законодательством, тем самым нарушил положения ст. 842 и 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, права потребителя.

В судебном заседании истец Максимов С.В. на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме, по изложенным выше доводам, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в суд не явился, о дате, времени и месте рассмотрения извещен, пояснений по существу требований не представил, об отложении судебного заседания не просил, о причинах не явки в суд не сообщил, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения истца, исследовав материалы гражданского дела, суд установил.

В силу ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации Защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре; компенсации морального вреда.

Обращаясь в суд с настоящим иском, Максимов С.В. указал, что Дата обратился в отделение банка ПАО КБ «Восточный» с целью открыть договор вклада «Восточный» на 367 дней под 7,05% в пользу третьего лица ....; сотрудник банка потребовал доверенность от третьего лица, затем пояснил, что банк открывает вклады в пользу третьего лица, но технически это немедленно сделать нельзя; без предоставления копии паспорта третьего лица также оказались открыть вклад, в связи с чем в этот же день Максимов С.В. обратился с требованием рассмотреть вопрос об открытии вклада.

В ответе от Дата ПАО КБ «Восточный» указал на отсутствие факта несоблюдения стандартов обслуживания клиента. Также указано, что Максимову С.В. предлагали оформить вклад на свое имя с банковской доверенностью на третье лицо и его отказ от данного предложения.

Согласно п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Пунктом 3 ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами главы 44 данного Кодекса или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии с п. 1 ст. 842 Гражданского кодекса Российской Федерации вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами. Указание имени гражданина (статья 19), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.

Согласно п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Как следует из пояснений истца, при обращении в банк за открытием вклада он лично присутствовал в банке, имел и предъявлял свой паспорт, располагал информацией о третьем лице, включая реквизиты паспорта третьего лица, которых было достаточно для идентификации клиента, определения выгодоприобретателя и принятии на обслуживание вкладчика. При этом истец просил оформить договора вклада в пользу третьего лица, а не договор вклада от третьего лица как его представитель.

Подпунктом 3 п. 1 ст. 6 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предусмотрено, что операция с денежными средствами, в частности открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме, подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей.

В соответствии с п. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в том числе до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 данной статьи, установив в отношении физических лиц следующие сведения - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 данной статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

В соответствии с пунктом 1.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15 октября 2015 года № 499-П, кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом (далее - выгодоприобретатель).

Пунктом 2.1 Положения об идентификации клиентов предусмотрено, что при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к данному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

Согласно пункту 3.2 Положения об идентификации клиентов для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии.

В случае представления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления.

В соответствии с приложением 1 к указанному выше Положению сведениями, получаемыми в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев, являются: 1.1. Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего); 1.2. Дата и место рождения; 1.3. Гражданство, 1.4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).

В соответствии с законодательством Российской Федерации для граждан Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются: 1.4.1. паспорт гражданина Российской Федерации; паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации; свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет); временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.

Согласно письму Банка России от 24 декабря 2004 года № 12-4-7/4060 счет (вклад) может быть открыт в кредитной организации без личного присутствия физического лица, в пользу которого открывается счет (вклад), при условии, что открытие счета осуществляется при личном присутствии лица, непосредственно открывающего счет (вклад), или его представителя, заключающего договор банковского счета (вклада).

Таким образом, по смыслу указанных выше норм, открытие вклада (счета) на сумму 600 000 руб. и более на имя определенного третьего лица является обязанностью Банка и допускается при личном присутствии лица, непосредственно открывающего вклад (счет), или его представителя при условии предоставления указанными лицами оригиналов документов или надлежаще заверенных копий, позволяющих идентифицировать как лицо, непосредственно открывающее вклад, так и само третье лицо.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Факт обращения Максимова С.В. непосредственно за открытием вклада в пользу третьего лица ... и отказ в данном действии ответчиком не оспорены.

По утверждению истца, заявленная ко внесению во вклад сумма составила ..., что стороной ответчика также не опровергнуто.

Таким образом, поскольку сумма вклада в пользу третьего лица составляла ...., обязательной идентификации подлежала только личность истца как вкладчика, но не личность лица, в пользу которого открывается вклад (счет).

С учетом изложенного исковые требования Максимова С.В. подлежат удовлетворению с возложением на ПАО КБ «Восточный» обязанности оформить договор банковского вклада «Восточный», на 367 дней, в пользу третьего лица ..., на условиях, действующих на Дата с процентной ставкой 7,05% годовых.

Доказательств действия Дата иных условий вклада в пользу третьего лица стороной ответчика не представлено.

В силу ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя в связи с отказом в открытии вклада, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию моральный вред в сумме 3 000 руб. По мнению суда, данный размер компенсационной выплаты в наибольшей степени отвечает степени нравственных переживаний истца, связанных с ущемлением ответчиком его гражданских прав.

Пунктом 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как разъяснено в п. 46 вышеуказанного постановления, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»).

Учитывая, что ответчик в добровольном порядке не оформил истцу договор вклада, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 1 500 руб., из расчета: 3 000 руб.*50%.

Таким образом, в соответствии с положениями ст. 15, п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 3 000 руб., штраф в размере 1 500 руб.

Согласно ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина взыскивается в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пп. 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: для физических лиц - 300 рублей; для организаций - 6000 рублей.

В соответствии со ст. 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае отсутствия норм права, регулирующих спорное отношение, суд применяет нормы права, регулирующие сходные отношения (аналогия закона), а при отсутствии таких норм разрешает дело, исходя из общих начал и смысла законодательства (аналогия права).

В соответствии со ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации цена иска определяется по искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, исходя из каждого требования в отдельности.

Как следует из содержания искового заявления, Максимовым С.В. предъявлено два самостоятельных требования неимущественного характера, в связи с чем взысканию с ответчика в доход бюджета подлежит государственная пошлина в размере 600 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Возложить на ПАО КБ «Восточный» обязанность оформить договор вклада «Восточный» в пользу третьего лица ... на условиях, действующих на 28 мая 2018 года, на 367 дней с годовой процентной ставкой 7,05%, суммой первоначального взноса ...

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу Максимова Сергея Вячеславовича компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., штраф в сумме 1 500 руб.

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в доход бюджета государственную пошлину в размере 600 руб.

Ответчик вправе подать в Дзержинский районный суд г. Перми заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

...

...

Председательствующий                                                  Н.В. Смольякова

...