Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-179/2014 (2-6638/2013;) ~ М-6130/2013 от 13.11.2013



Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

дата Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                         Митиной Е.А.,

при секретаре                                 Викторовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по исковому заявлению Севрюгиной С.Н. к АКБ «РОСБАНК» (ОАО) о признании недействительной части сделки, защите прав потребителей

У С Т А Н О В И Л:

Севрюгина С.Н. обратилась в суд исковым заявлением, в котором указала, что дата между ней и КБ «Банк Сосьете Женераль Восток» (правопреемником которого является АКБ «Росбанк») был заключен договор №... о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в сумме *** рублей, сроком на *** месяцев, процентной ставкой – ***% годовых. В соответствии с п. 4.5. кредитного договора заемщик предоставляет кредитору право на осуществление ежемесячного безакцептного списания и/или конвертации денежных средств в размере, предусмотренном графиком платежей, определенном в Приложении №... со всех счетов заемщика, открытых у кредитора, для исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также неустойки и издержек кредитора по оплате услуг третьих лиц в связи с взысканием просроченной кредитной задолженности в соответствии с условиями договора. Истец считает указанный пункт договора незаконным, противоречащим закону «О защите прав потребителей», поскольку Положением о порядке предоставления кредитными организациями денежных средств, утвержденным Банком России дата №... такого способа возврата кредита не предусмотрено. Кроме того, указала, что в соответствии с п. 2.1.1 указанного кредитного договора заемщик обязался уплатить банку комиссию за выдачу кредита. Данное условие противоречит закону и является ничтожным, поскольку выдача кредита является действием банка, направленным на исполнение кредитного договора и не представляет собой самостоятельной услуги. На основании изложенного, Севрюгина С.Н. просила суд с учетом уточнения исковых требований: признать пункт 4.5. договора о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения от дата №... ничтожным; признать пункт 2.1.1 договора о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения от дата №... ничтожным; расторгнуть договор о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения от дата №... в связи с существенным нарушением ответчиком.

Определением суда от дата производство по делу было приостановлено до вступления в силу решения Октябрьского районного суда адрес от дата по делу №....

Определением суда от дата производство по делу возобновлено.

В судебном заседании представитель истца Бабкова Т.А., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, просила суд их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика – Тишанский А.Л., действующий на основании доверенности, против удовлетворения исковых требований возражал по основаниям, изложенным в представленном суду отзыве на исковое заявление.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения представителей сторон, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 30 Федерального закона от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К правоотношениям по кредитному договору применяются общие правила по договору займа.

В соответствии с представленным в материалы дела договором о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения №... от дата (далее – кредитный договор), заключенным между Коммерческим акционерным банком «Банк Сосьете Женераль Восток» ЗАО (кредитором) и Севрюгиной С.Н. (заемщиком), Банк обязался предоставить заемщику кредитные средства в сумме *** рублей, процентной ставкой за пользование кредитом в размере ***% годовых, сроком пользования – *** месяцев (л.д. 39-50).

Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу: адрес, принадлежащей на праве собственности Севрюгиной С.Н.

Из представленной суду выписки из Протокола №... внеочередного общего собрания акционеров ОАО АКБ «РОСБАНК» от дата следует, что акционерами ОАО АКБ «РОСБАНК» принято решение о реорганизации ОАО АКБ «РОСБАНК» в форме присоединения к нему КАБ «БСЖВ» (ЗАО).

    Свидетельствами Федеральной налоговой службы России от дата подтверждается внесение записи о реорганизации юридических лиц: ОАО АКБ «РОСБАНК» и КАБ «БСЖВ» (ЗАО) в форме присоединения.

Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

На основании изложенного, права и обязанности КАБ «БСЖВ» (ЗАО) по спорному кредитному договору, а также права залогодержателя по договору залога перешли к ОАО АКБ «РОСБАНК».

    В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 4.5. указанного кредитного договора заемщик предоставляет кредитору право на осуществление ежемесячного безакцептного списания и/или конвертации денежных средств в размере, предусмотренном графиком платежей, определенном в Приложении №..., со всех счетов заемщика, открытых у кредитора, для исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также неустойки и издержек кредитора по оплате услуг третьих лиц в связи с взысканием просроченной кредитной задолженности в соответствии с условиями договора.

В соответствии с п. 2 ст. 847 ГПК РФ клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Оспариваемое условие кредитного договора, предусматривающее право банка списывать денежные средства со счета клиента для исполнения им своих обязательств по возврату кредита, установлено в интересах заемщика, соответственно, не может считаться нарушающим права и законные интересы истца. Произведенные ответчиком операции по списанию со счета Севрюгиной С.Н. в безакцептном порядке денежных средств в погашение обязательств по спорному кредитному договору представителем истца в судебном заседании не оспаривались.

Кроме того, установлено, что решением Октябрьского районного суда адрес от дата по делу №..., оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда от дата, частично удовлетворены исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» к Севрюгиной С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от дата: с Севрюгиной С.Н. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» взыскана задолженность по кредитному договору в размере *** рублей *** копейка; обращено взыскание на заложенное имущество -квартиру, расположенную по адресу: адрес, путем продажи с публичных торгов, начальной продажной стоимостью *** рублей.

    В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Из вышеуказанного решения суда от дата следует, что доводы истца о незаконности условий п. 4.5. кредитного договора являлись предметом рассмотрения суда и были отклонены как не основанные на законе.

На основании изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о признании п. 4.5. кредитного договора ничтожным.

Истец просит также суд признать ничтожным условие п. 2.1.1 кредитного договора на основании ст. 168 ГК РФ.

В соответствии с п. 2.1.1 указанного кредитного договора заемщик обязался уплатить кредитору комиссию за выдачу кредита согласно тарифам кредитора не позднее дня поступления кредита на счет.

Согласно ст. 3 Федерального закона от дата N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" к сделкам, совершенным до вступления в силу данного Закона, следует применять прежние положения ГК РФ.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ (в редакции, действовавшей до дата), сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право заявить в суде об истечении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Ответчиком было заявлено о применении срока исковой давности.

В силу п.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Из представленной суду выписки по счету Севрюгиной С.Н. следует, что указанная сумма комиссии в размере *** рублей была уплачена истцом банку дата

Таким образом, исполнение условий сделки началось дата, соответственно, за защитой своих нарушенных прав истица могла обратиться в суд до дата

На момент предъявления Севрюгиной С.Н. настоящих исковых требований трехгодичный срок для обращения в суд за зашитой истцом своих прав истек.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в совместном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от дата N 15, Пленума ВАС РФ от дата N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (пункт 26), если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Доказательств уважительности причин пропуска срока для обращения в суд истцом суду не представлено.

    На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении требований о признании пункта 2.1.1. договора о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения №... от дата ничтожным.

    Исковые требования Севрюгиной С.Н. о расторжении кредитного договора суд считает подлежащими оставлению без рассмотрения по следующим основаниям.

    В силу положений п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Доказательства обращения до подачи иска в суд Севрюгиной С.Н. к ответчику с предложением о расторжении кредитного договора суду не представлено.

В соответствии с абз. 2 ст. 222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора.

В связи с вышеизложенным исковое заявление Севрюгиной С.Н. в части требований о расторжении кредитного договора следует оставить без рассмотрения, поскольку истцом не соблюден установленный законом досудебный порядок урегулирования спора. Для разрешения возникшего спора истцу следует до подачи искового заявления в суд обратиться к ответчику с соответствующим предложением о расторжении договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 222 ГПК РФ, суд

Р Е Ш ИЛ :

Исковые требования Севрюгиной С.Н. о признании пунктов 2.1.1. и 4.5. договора о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения №... от дата ничтожными оставить без удовлетворения.

Исковые требования Севрюгиной С.Н. о расторжении договора о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения №... от дата оставить без рассмотрения, разъяснив истцу право вновь обратиться в суд с указанным исковым требованием после устранения обстоятельств, послуживших основанием для оставления искового заявления без рассмотрения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято дата.

Судья /подпись/ Е.А. Митина

Решение _____вступило в законную силу _______________________г.

Копия верна.

Судья:                                Секретарь: