Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-515/2020 ~ М-1-548/2020 от 05.11.2020

УИД 40RS0011-01-2020-000963-56

Дело №2-1-515/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Козельск                                                                                                   15 декабря 2020 года

Козельский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Веселовской Т.А.,

при секретаре судебного заседания Исаевой Л.Н.,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Шеремета А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» обратилось в Козельский районный суд Калужской области с вышеназванным исковым заявлением, в обоснование указав, что 08 июня 2018 г. между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и Шеремета А.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 4250000 руб. на срок 180 мес. под процентную ставку, указанную в п.1.1 кредитного договора для приобретения в собственность заемщика дома, назначение: нежилое здание, площадью 220 кв.м., количество этажей - 2, кадастровый номер №, расположенного по адресу: <адрес>, бани, назначение: нежилое здание, площадью 30 кв.м., количество этажей :1, кадастровый номер №, расположенной по адресу: <адрес>, земельного участка, площадью 2884+/-19 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования: для дачного строительства, кадастровый номер №, расположенного по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, ориентир в районе <адрес>, а заемщик обязался вернуть полученный кредит, уплатить проценты, начисленные по кредиту, и неустойку по кредиту, размер ежемесячного платежа составил 53055 руб., обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона, сумма кредита в размере 4250000 руб. была перечислена банком на банковский счет заемщика №, ответчик неоднократно допускал просрочки внесения ежемесячных платежей, последний платеж в счет погашения кредита был внесен ответчиком 16 июня 2020 г. в размере 130000 руб., 22 августа 2019 г. кредитор направил заемщику уведомление о повышении процентной ставки по кредитному договору с 12,7% годовых до 16,2% годовых, в связи с неисполнением обязанности заемщиком по уплате страховых взносов в соответствии с п.4.1.5 кредитного договора, 12 августа 2020 г. банк в рамках досудебного порядка урегулирования спора направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на 10 августа 2020 г. в размере 4295281,11 руб. в срок до 10 сентября 2020 г., а также требование об обращении взыскания на заложенное имущество в случае не погашения указанной кредитной задолженности в срок до 10 сентября 2020 г., однако указанное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 09 октября 2020 г. составляет 4430688,54 руб., ответчик обязан уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,2% годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с 10.10.2020 г. по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору, согласно отчету ООО «Эксперт Капитал» от 07.10.2020 г. рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 8878186 руб., просит взыскать с ответчика Шеремета А.В. задолженность по кредитному договору № от 08 июня 2018 г. по состоянию на 09 октября 2020 г. в размере 4430688,54 руб., проценты за пользование кредитом в размере 16,2% годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с 10 октября 2020 г. по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущество: дом, назначение: нежилое здание, площадью 220 кв.м., количество этажей - 2, кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>, баня, назначение: нежилое здание, площадью 30 кв.м., количество этажей :1, кадастровый номер №, расположенная по адресу: <адрес>, земельный участок, площадью 2884+/-19 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования: для дачного строительства, кадастровый номер №, расположенный по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, ориентир в районе <адрес>, определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену указанного заложенного имущества в размере 7102548,80 руб., взыскать с Шеремета А.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере 36353,44 руб., расходы, понесенные на оплату услуг оценщика за проведение оценки заложенного имущества в размере 15000 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» не явился, о дате и времени судебного заседания был извещен своевременно, надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Шеремета А.В. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания был извещен своевременно, надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 08 июня 2018 года ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и Шеремета А.В. заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 4250000 руб. под 12,7% годовых – в случае исполнения заемщиком условия по уплате страховых взносов по осуществлению личного и титульного страхования в соответствии с программой кредитования и параметрами кредитования, выбранными заемщиком, полная стоимость кредита – 15,477% годовых, на срок - 180 месяцев, для приобретения в собственность заемщика предмета ипотеки: дом, назначение: нежилое здание, площадью 220 кв.м., количество этажей - 2, кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>, баня, назначение: нежилое здание, площадью 30 кв.м., количество этажей:1, кадастровый номер №, расположенная по адресу: <адрес>, земельный участок, площадью 2884+/-19 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования: для дачного строительства, кадастровый номер №, расположенный по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, ориентир в районе <адрес>, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях настоящего договора.

Кредит в размере 4250000 руб. был перечислен на банковский счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету.

За счет предоставленных кредитных средств ответчиком Шеремета А.В. в собственность приобретено вышеуказанные дом, баня, земельный участок, 20 июня 2018 г. органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, осуществлена государственная регистрация ипотеки, права истца ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены закладной, что подтверждается выписками из ЕГРН об основных характеристиках объектов недвижимости от 20 июня 2018 г.

Согласно графику платежей Шеремета А.В. обязывался ежемесячно производить платеж в размере 53055 руб.

В соответствии с п.1.1. кредитного договора процентная ставка, в случае исполнения заемщиком условия по уплате страховых взносов по осуществлению личного и титульного страхования в соответствии с программой кредитования и параметрами кредитования, выбранными заемщиком, составляет 12,70 % годовых. В случае неисполнения заемщиком условия по уплате страховых взносов по личному страхованию застрахованного заемщика, начиная с даты изменения процентной ставки при изменении заемщиком условий страхования процентная ставка составляет 13,70% годовых. В случае неисполнения заемщиком условия по уплате страховых взносов по титульному страхованию, начиная с даты изменения процентной ставки при изменении заемщиком условий страхования процентная ставка составит 15,20% годовых, 16,20% годовых без выбора условий страхования с даты изменения процентной ставки при изменении заемщиком условий страхования.

Согласно п.3.1. кредитного договора заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа.

В силу п.3.2. кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, которые начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п.1.1. кредитного договора.

Согласно п.1.4. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека предмета залога в силу закона в соответствии со ст.ст.64.1 и 69.1 ФЗ от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке».

В соответствии с п.4.1.1 кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки.

Согласно п.4.4.3. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; в случае полной или частичной утраты прав или повреждения предмета залога; при грубом нарушении правил пользования предметом залога, его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности предмета залога, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения предмета ипотеки; при необоснованном отказе кредитора в проверке предмета залога; при нарушении условий по целевому использованию кредита; при нарушении заемщиком обязанностей по имущественному страхованию предмета залога в соответствии с п.4.1.5.; при обнаружении незаявленных обременений на предмет залога и в других случаях.

В соответствии с п.5.1. кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору своими доходами и принадлежащим ему имуществом в соответствии с законодательством РФ.

В силу п.5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица.

Согласно выписке из лицевого счета Шеремета А.В. за период с 08 июня 2018 г. по 19 октября 2020 г. свои обязательства по кредитному договору исполнял несвоевременно и не в полном объеме, допускал просрочки внесения ежемесячных платежей, последний платеж по кредиту был внесен 16 июня 2020 г. в размере 130000 руб., в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 4430688,54 руб., состоящая из: сумма основного долга, непогашенная в срок – 4088493,04 руб., сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность, причитающихся к выплате на 09 октября 2020 г. – 16286,95 руб., сумма просроченных процентов на основной долг – 256134,60 руб., сумма просроченных процентов на просроченный основной долг – 38544,31 руб., сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 31229,64 руб., которая подтверждается расчетом истца.

Требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору направлялось ответчику Шеремета А.В. 10 августа 2020 г. и им не исполнено, доказательств, опровергающих доводы истца, Шеремета А.В. не представил.

Согласно п.4.4.4. кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных п.4.4.3. кредитного договора. Обращение взыскания на предмет залога осуществляется в соответствии с действующим законодательством РФ в судебном порядке.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету ООО «ЭкспертКапитал» об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества от 07 октября 2020 г. рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 8878186 руб., из них: стоимость дома – 6731340 руб., стоимость бани – 494226 руб., стоимость земельного участка – 1652620 руб.

Таким образом, начальная продажная цена предмета залога устанавливается в размере 7102548,80 руб. (8878186х80%).

Учитывая, что заемщик Шеремета А.В. обязательства, предусмотренные кредитным договором № от 08 июня 2018 г. не исполняет, в результате чего образовалась задолженность, которая подтверждается расчетом истца, достоверность которого не вызывает у суда сомнений, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ реализации залога в виде продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере 7102548,80 руб.

     В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Согласно платежному поручению № от 14 октября 2020 г. расходы истца по уплате государственной пошлины составили 36353,44 руб., согласно договору на проведение оценки № от 18 сентября 2020 г., банковскому ордеру № от 21 октября 2020 г. расходы истца по уплате отчета об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества составили 15000 руб. и подлежат взысканию с ответчика.

    Принимая во внимание вышеизложенное и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 08 ░░░░ 2018 ░. ░ ░░░░░░░ 4430688,54 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16,2% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ 10 ░░░░░░░ 2020 ░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 08 ░░░░ 2018 ░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ 220 ░░.░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - 2, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>; ░░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ 30 ░░.░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░:1, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>; ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ 2884+/-19 ░░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7102548,80 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 36353,44 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15000 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░.237 ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: