Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3091/2021 ~ М-2602/2021 от 28.06.2021

63RS0№-78

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 19 июля 2021 года

Ленинский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Космынцевой Г.В.

при секретаре Севастьяновой Я.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску КБ "ЛОКО-Банк" (АО) к Соснину А. Ю., Сосниной Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

КБ "ЛОКО-Банк" (АО) обратился в суд с иском к Соснину А.Ю., Сосниной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ "ЛОКО-Банк" (АО) и ответчиком Сосниным А.Ю. был заключен кредитный договор №/№, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства сумме 1 103 265,67 руб. на срок 36 месяцев, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик принял на себя обязательства по возврату суммы кредита, процентов и иных платежей в соответствии с условиями договора. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заключен договор поручительства №/№ от ДД.ММ.ГГГГ с Сосниной Н.В., с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом залога является принадлежащее Соснину А.Ю. транспортное средство Hyndai VF (i40), 2015 года выпуска, цвет коричневый, VIN: №, согласно сравнительного анализа, залоговая стоимость предмета залога составляет 760 000 руб. Истец обязательства по кредитному договору исполнил, представив денежные средства заемщику. Ответчик в нарушение условий кредитного договора не исполнил свои финансовые обязательства перед банком. Банк направил в адрес заемщика и поручителя извещение о досрочном истребовании кредита, однако до настоящего времени указанное требование – не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена. Размер задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 176 175,64 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 172 375,61 руб., задолженность по начисленным процентам – 3 800 руб. При неисполнении или ненадлежащем исполнении клиентом обязательств по погашению задолженностей, возникших в рамках открытой банком кредитной линии, и/или уплате процентов, клиент уплачивает банку штрафы и неустойки в соответствии с условиями предоставления кредитов.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать солидарно с ответчиков в пользу КБ "ЛОКО-Банк" (АО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №/№ в размере 176 175,64 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 10 723,51 руб.; обратить взыскание на предмет залога, а именно на транспортное средство Hyndai VF (i40), 2015 года выпуска, цвет коричневый, VIN: № с установлением начальной продажной цены в размере 760 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о причине неявки не сообщили, извещались надлежащим образом. Поскольку ответчики были уведомлены надлежащим образом, с ходатайствами о рассмотрении дела в их отсутствие не обращались, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1).

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ч.2 ст.810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что между истцом и ответчиком Сосниным А.Ю. заключен кредитный договор №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства сумме 1 103 265,67 руб. на срок 36 месяцев, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик принял на себя обязательства по возврату суммы кредита, процентов и иных платежей в соответствии с условиями договора.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору установлено 36 платежей в размере 39 058 руб. (кроме первого 29 833,50 руб. и последнего 39 882,80 руб.), уплата ежемесячно 28 числа.

В соответствии с п. 4. индивидуальных условий процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита за датой очередного платежа составляет 32,90% годовых, с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа 17,90%.

Согласно п.11 договора, цель использования заемщиком кредита – на потребительские нужды.

В соответствии с п.10 индивидуальных условий, для обеспечения исполнения обязательств в залог банку передается автотранспортное средство иностранной марки не старше 16 лет к концу срока кредита, а также обеспечением надлежащего исполнения обязательств по договору является поручительство физического лица.

Кредитный договор заключен путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредитования и присоединения к Общим условиям кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-Банк» (АО) в соответствии с п. 1.1. Общих условий.

В обеспечение исполнение обязательств между АО КБ «Локо-Банк» и Сосниной Н.М. заключен договор поручительства №/№ от ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед банком по всем обязательствам Соснина А.Ю., возникшим и тем, которые возникнут у заемщика перед банком в соответствии с договором потребительского кредита №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения этих обязательств.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к договору потребительского кредита №/№, а также дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к договору поручительства №/№, срок возврата кредита определен ДД.ММ.ГГГГ, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определены в количестве 13 платежей в размере 44 988,53 руб. (кроме первого 2 782,77, второго 3 744,09 руб., третьего 3 740,46 руб., четвертого 3 499,14. Пятого 3 740,46 руб., шестого 3 619,80 руб. и последнего 45 259,40 руб.), уплачиваются ежемесячно 20 числа.

В силу ч. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойкой), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или процентов Банк имеет право потребовать от Заемщика уплаты пени в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности. Пени начисляются ежедневно. При неисполнении и ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по обеспечению за 10 календарных дней на счете денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа Банк имеет право потребовать от заемщика уплаты штрафа в размере 10% от суммы очередного платежа.

Судом установлено, что Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности. Ответчик свои обязательства по возврату заемных средств исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у последнего образовалась задолженность.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору субсидиарно применяются положения гражданского закона о договоре займа. В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, даже однократная просрочка предусмотренного кредитным договором платежа по возврату кредита рассматривается законодателем как достаточное основание для возникновения у кредитора права потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с уплатой причитающихся процентов. При этом не имеет никакого значения ни размер просроченного платежа, ни продолжительность просрочки. Данное положение гражданского закона вполне соответствует принципам разумности и справедливости, поскольку просрочка платежа свидетельствует о неисправности заемщика и вызывает утрату доверия к нему со стороны кредитора.

Банком в адрес ответчиков направлено требование о досрочном истребовании кредита и расторжении договора. Однако требование истца о возврате заемных средств ответчиками исполнено не было.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 176 175,64 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 172 375,61 руб., задолженность по начисленным процентам – 3 800 руб.

Расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным, размер пени соразмерен размеру нарушенного обязательства, предусмотренных ст.333 ГК РФ оснований для снижения размера пени судом не установлено.

Учитывая, что ответчики не исполняют свои обязательства надлежащим образом, в нарушение своих договорных обязательств не осуществили возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, суд считает, что требования истца о взыскании в солидарном порядке с ответчиков в пользу банка сумм задолженности по кредиту, подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог транспортное средство, а именно Hyndai VF (i40), 2015 года выпуска, цвет коричневый, VIN: №.

В соответствии с представленной в материалы дела карточной учета транспортного средства, автомобиль Hyndai VF (i40), 2015 года выпуска, цвет коричневый, VIN: №, принадлежит Соснину А.Ю.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно Уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, транспортное средство: марки Hyndai VF (i40), 2015 года выпуска, цвет коричневый, VIN: №, передано в залог КБ «ЛОКО-Банк» (АО) (л.д.57-58).

Заложенное имущество оценено в размере 760 000 руб., что подтверждается отчетом об оценке рыночной стоимости автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании данного отчета, рыночная стоимость легкового автомобиля Hyndai VF (i40), 2015 года выпуска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 760 000 руб.

В силу пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Учитывая, что сумма неисполненного обязательства заемщика составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обеспеченного залогом обязательства превышает 3 месяца, то у суда имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 10 723,51 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194 –198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования КБ "ЛОКО-Банк" (АО) к Соснину А. Ю., Сосниной Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с Соснина А. Ю., Сосниной Н. В. пользу КБ "ЛОКО-Банк" (АО) задолженность по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере №/№ в размере 176 175,64 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 172 375,61 руб., задолженность по начисленным процентам – 3 800 руб.; а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 10 723,51 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство, марки Hyndai VF (i40), 2015 года выпуска, цвет коричневый, VIN: №, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 760 000 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.В.Космынцева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.