Решение по делу № 2-2704/2016 ~ М-2346/2016 от 25.05.2016

Дело № 2-2704/16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

05 июля 2016 года <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего по делу – судьи Полосиной О.В.,

при секретаре судебного заседания – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда <адрес> гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)». Условия данного договора определены в «Правилах» и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления банку Анкеты - заявления и получения банковской карты.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен кредитный лимит в размере 1000000 рублей.

В соответствии с п.5.4., 5.5. договора ответчик обязан был ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредита внести и обеспечить на счете сумму в размере суммы минимального платежа. Не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

С апреля 2015 года Ответчик перестал выполнять свои обязательства по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору составляет 2553779 рублей 40 копеек, сумма задолженности (с учетом снижения штрафных санкций) по договору составляет 1253166 рублей 67 копеек.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с чем, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 2000000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 20,30 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться 19 –го числа каждого календарного месяца. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться 08 –го числа каждого календарного месяца.

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в размере 2000000 рублей.

С января 2015 года ответчик перестал выполнять свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его использование надлежащим образом, допуская просрочки внесения платежей.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств, истец потребовал возвратить ответчика всю сумму предоставленного кредита, процентов и иных суммы, предусмотренных договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 3502534 рублей 34 копейки. С учетом снижения истцом суммы штрафных санкций – 2419486 рублей 88 копеек.

Общая сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию составляет 3672653 рубля 55 копеек.

Исходя из этого, истец просит суд:

- взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитным договорам в сумме 3672653 рубля 55 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26563 рубля 00 копеек.

В судебном заседании представитель истца - Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) по доверенности ФИО5 поддержала исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, о причинах неявки не сообщил, с заявлением об отложении дела либо рассмотрении дела в его отсутствие не обращался, возражений на иск не представил.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика по представленным истцом доказательствам, в порядке заочного производства, о чем судом принято соответствующее определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 был заключен договор о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО) № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)». На основании Анкеты-заявления, посредством получения международной банковской карты Visa Platinum № и подписания расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО). Согласно расписке в получении банковской карте ФИО2 был установлен кредитный лимит в размере 1000000 рублей.

В соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав анкету-заявление на выпуск и получение международной банковской карты, подписав расписку в получении международной банковской карты Visa_Business Visa Platinum №, ФИО2 заключил с Банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковской карты с кредитным лимитом 1000000 рублей. В документах, подписанных истцом и ответчиком, согласованы все существенные условия договора. Заполнив анкету-заявление, ответчик согласился с тем, что эта анкета-заявление, вместе с Правилами и Тарифами Банка, распиской в получении международной банковской карты представляет собой Договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24. В расписке о получении карты ответчик указывает о том, что он ознакомлен и согласен с условиями договора, обязуется их соблюдать.

Согласно ст.ст.432-433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    В силу ч.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ответчик добровольно принял условия банка, заполнил все необходимые для получения кредита документы, принял денежные средства, предоставленные банком. Подписанные в связи с предоставлением денежных средств документы в совокупности оформляют договорные отношения между банком и клиентом, содержат все согласованные сторонами условия кредитного договора.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.3.8 Правил ответчик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. Исходя 5.4 Правил погашение задолженности по кредиту клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах. Согласно расписке в получении карты дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно в платежный период – в срок до 20 числа месяца, следующего за отчетным обеспечить наличие на счете денежных средств в размере минимального платежа.

Согласно ст.ст.309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Однако из материалов дела следует, что указанные выше условия договора ответчиком должным образом не выполняются, возврат кредита и процентов по нему в установленном договором порядке, размере и сроке не производятся. Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены. Требования банка о надлежащем исполнении условий договора и возврате кредита ответчиком в добровольном порядке не выполнены.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Пунктом 5.7 предусмотрено, что если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности. Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Согласно тарифам проценты за пользование кредитом составляют 0,8 процентов в день от суммы задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 перед банком по кредитному договору № составляет 2553779 рублей 40 копеек, в том числе: сумма основного долга кредита – 925511 рублей 31 копейка, сумма плановых процентов – 183142 рубля 83 копейки, пени – 1445125 рублей 26 копеек.

В соответствии со ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации, пользуясь предоставленным правом, банк заявил о взыскании неустойки в размере 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключенного Кредитного договора, что составляет 1253166 рублей 67 копеек.

    В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании также установлено, что между сторонами заключен кредитный договор № ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с которым, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 2000000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 22,28 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться 08–го числа каждого календарного месяца, согласно уведомлению о полной стоимости кредита.

Истец свои обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается мемориальный ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 000 000 рублей. Ответчик свои обязательства по кредитному договору № не исполняет, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность, которая составила 3502534 рубля 34 копейки, из которых: 1850475 рублей 57 копеек – основной долг; 448672 рубля 70 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 1203386 рублей 07 копеек – пени за нарушение обязательств по кредитному договору.

Истец на основании ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации также воспользовался предоставленным ему правом и снизил размер штрафных санкций (пени) до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность, которая составила 2419486 рублей 88 копеек, из которых: 1850475 рублей 57 копеек – основной долг; 448672 рубля 70 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 120338 рублей 61 копейка – пени за нарушение обязательств по кредитному договору.

Данные обстоятельства подтверждаются, представленными в материалы дела выписками по счету клиента.

За систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств банк потребовал досрочного возврата предоставленных ФИО2 денежных средств, о чем ответчику были направлены уведомления, представленные в материалы дела и исследованные в судебном заседании.

Таким образом, изложенные обстоятельства указывают на правомерность требований истца о досрочном взыскании с ответчика оставшихся сумм кредитов (задолженности по кредитам) и процентов за пользование данными средствами в общем размере 3672653 рублей 55 копеек, поскольку, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ФИО2 своих обязанностей по невозвращению кредитов в установленные сроки. Доказательств, опровергающих данные доводы, ответчиком не представлено, а судом не установлено.

При определении размера долга, подлежащего взысканию, суд руководствуется расчетами задолженности, представленными истцом, и приобщенными к материалам дела, поскольку они отражают все имеющие значение для дела обстоятельства и основаны на положениях договоров. Данные расчеты ответчиком не оспорены и не опровергнуты.

    В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 26563 рубля 00 копеек.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удовлетворить.

    Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1253166 рублей 67 копеек, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2419486 рублей 88 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26563 рублей 00 копеек. Всего взыскать 3 699 216 (три миллиона шестьсот девяносто девять тысяч двести шестнадцать) рублей 55 копеек.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего заочного решения подать в Ленинский районный суд <адрес> заявление об отмене этого решения.

Заочное решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Полосина

Решение изготовлено в окончательном виде – ДД.ММ.ГГГГ года