Решение по делу № 2-6911/2015 ~ М-5947/2015 от 18.06.2015

Дело № 2 -6911/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2015 года город Уфа

Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шариповой Г.М.,

при секретаре Хызыровой Э.С.,

с участием представителя истца Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Блок-Пост» действующего в интересах Иргалиной Г.Р. – Матвеева К.О. /доверенность от ДД.ММ.ГГГГ/,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Блок-Пост» в защиту интересов Иргалиной Г.Р. к «Банк ВТБ-24» (Публичное акционерное общество) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Блок-Пост» обратилась в суд в защиту интересов Иргалиной Г.Р. к «Банк ВТБ-24» (Публичное акционерное общество) о защите прав потребителей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Иргалиной Г.Р. и ЗАО «ВТБ 24» филиал № заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек на срок 60 месяцев. В кредитный договор были включены условия, ущемляющие права потребителя, в результате чего у заемщика возникли убытки в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек + <данные изъяты> рублей = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Впоследствии Иргалина Г.Р. обратилась к банку с претензией, в которой просила добровольно возвратить незаконно полученные денежные средства, однако, ей в этом банком было отказано. Истец считает, что действия ответчика по включению в обязанности заемщика оплачивать страховую премию, а также условия кредитного договора, понуждающее заемщика застраховаться в определенных банком страховых компаниях, предусматривающие обязательство заемщика по уплате страховой премии, противоречат действующему законодательству.

В связи с этим истец с учетом уточенных исковых требований просит: признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № в части об обязательстве заемщика застраховать жизнь и здоровье в определенной банком страховой компании; признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между «Банк ВТБ-24» (Публичное акционерное общество) и Иргалиной Г.Р. в части обязательства заемщика застраховать транспортное средство по договору КАСКО в определенной банком в страховой компании; признать недействительными условия п. 1.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между «Банк ВТБ-24» (Публичное акционерное общество) и Иргалиной Г.Р. о перечислении денежных средств, без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика, в части оплаты страховой премии по КАСКО и страховой премии по договору страхования жизни заемщика; взыскать убытки в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, убытки в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, а также взыскать с ответчика в пользу Иргалиной Г.Р. и МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» в равных долях штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя.

В судебном заседании представитель истца Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Блок-Пост» Матвеев К.О. исковые требования поддержал, просит удовлетворить их в полном объеме.

Истец Иргалина Г.Р. на судебное заседание не явилась, о месте, времени и дате рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчика «Банк ВТБ-24» (ПАО), представители третьих лиц ОАО Страховое общество «ЖАСО», ООО СК «ВТБ Страхование» на судебное заседание не явились, о месте, времени и дате рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Об уважительных причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Иргалиной Г.Р. и «Банк ВТБ-24» (ПАО) заключен кредитный договор о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сроком исполнения 60 месяцев.

Согласно п. 3.2.3 указанного договора заемщик Иргалина Г.Р. обязана использовать предоставленный кредит исключительно на цели, предусмотренные в разделе «Предмет Договора», а именно <данные изъяты> рублей сумма для оплаты автомобиля, <данные изъяты> рублей сумма для оплаты КАСКО, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сумма для оплаты по договору страхования жизни.

Согласно п. 5.1 указанного договора в случае принятия заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховых взносов денежные средства на уплату страховых взносов перечисляются в соответствии с поручениями заемщика, данными в договоре, для выполнения которых заемщик заранее сообщает банку наименование страховой компании.

Между Иргалиной Г.Р. и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по программе «Защита заемщика Автокредит», что подтверждается страховым полисом № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховыми рисками являются смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, полная постоянная утрата трудоспособности. Страховая премия составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Также установлено, что между Иргалиной Г.Р. и ОАО «Страховой общество ЖАСО» Уфимский филиал заключен договор страхования транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно полисным условиям страхования договор страхования заключается в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ, и состоит из Страхового полиса, выдаваемого страховщиком заемщику кредита, Правил и Условий страхования.

Пунктом 5.1 кредитного договора, заключенного между ЗАО Банк «ВТБ 24» и Иргалиной Г.Р., установлено, что страхование жизни и ДКАСКО производится заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием кредита.

Таким образом, до заемщика Иргалиной Г.Р. при подписании указанного кредитного договора доведена информация о том, что она имела право отказаться от услуг страхования при подписании кредитного договора.

С Условиями и Правилами страхования заемщик ознакомлен, получил их на руки, о чем указано в полисе, размер страховой премии доведен до страхователя, как в полисе, так и в кредитном договоре.

Страхование жизни и здоровья, транспортного средства истца является самостоятельной услугой, оказываемой страховой компанией, а не кредитной организацией.

Возможность включения по воле заемщика в стоимость кредита страховых премий законодательством не запрещена.

При таких данных суд считает, что материалами дела не подтверждается, что ответчик обусловил получение истцом кредита необходимостью обязательного заключения договоров страхования, чем мог существенно ограничить гражданские права заемщика на законодательно установленную свободу договора, в том числе на выбор страховой организации, установление сроков действия договора и размера страховой суммы.

Доказательства того, что отказ потребителя от заключения договоров страхования мог повлечь отказ в предоставлении кредита, в ходе рассмотрения дела не установлены.

Собственноручные подписи заемщика в заявлении-анкете, кредитном договоре, страховых полисах подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя возложенные обязательства, в том числе и по уплате страховых премий.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что в удовлетворении иска Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Блок-Пост» в защиту интересов Иргалиной Г.Р. к «Банк ВТБ-24» (Публичное акционерное общество) о защите прав потребителей следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Блок-Пост» в защиту интересов Иргалиной Г.Р. к «Банк ВТБ-24» (Публичное акционерное общество) о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Октябрьский районный суд <адрес> РБ в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Г.М. Шарипова