Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-633/2021 ~ М-655/2021 от 26.11.2021

Дело № 2-633/2021

УИД 25RS0022-01-2021-001634-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Покровка                                  24 декабря 2021 года

Октябрьский районный суд Приморского края в составе:

    председательствующего судьи Ижко А.Ю.,

    при секретаре Петуховой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Р.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» обратилось с вышеуказанным иском к Р.Н., в обоснование которого указало следующее.

04.12.2019 между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком заключен кредитный договор № (далее Договор), в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 591366,06 рублей под 11,9 % годовых сроком на 60 месяцев. В соответствии с условиями договора Р.Н. взяла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору истец обратился в суд с исковыми требованиями к Р.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту за период с 11.01.2021 по 27.07.2021 в сумме 508694,37 рублей, из них: 499200,41 рублей - просроченный основной долг, 5368,56 рублей - просроченные проценты, 3391,91 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 733,49 рублей – неустойка за просроченные проценты, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 8286,94 рублей.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, который в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Р.Н. в судебное заседание не явилась, извещалась о слушании дела по адресу, указанному в исковом заявлении, который является адресом её регистрации по месту жительства, заказным письмом с уведомлением, возвращенным в адрес суда за истечением срока хранения. При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ, дело рассмотрено в отсутствии ответчика.

Изучив исковое заявление, ознакомившись с материалами дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ст. ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 04.12.2019 между ПАО «Сбербанк России» и Р.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 591366,06 рублей, под 11,9 % годовых, на срок 60 месяцев.

Общими положениями Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк предусмотрены основания для заключения между ПАО Сбербанк и клиентом договора банковского обслуживания, согласно которым договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения банком от клиента заявление на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного клиентом лично, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также с использованием аналога собственноручной подписи/электронной подписи клиента, если это предусмотрено иным договором, ранее заключенным между клиентом и банком.

Согласно п.3.9 Условий в рамках договора банковского обслуживания клиент имеет право заключить с банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн» и электронных терминалов у партнеров.

Пунктом 3.9 Приложения 1 Условий банковского обслуживания аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль/ нажатие кнопки «Подтверждаю». Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде.

04.12.2019 ответчиком через систему «Сбербанк Онлайн» направлено заявление на получение потребительского кредита, подписанное в электронном виде, которое было банком одобрено. Ответчик ознакомилась с индивидуальными условиями кредита, далее ответчику банком было направлено предложение с подтверждением акцепта оферты на кредит с указанием суммы, срока кредита, итоговой процентной ставкой и направлен пароль для подтверждения, который был введен ответчиком.

Согласно выписке по счету №, открытому на имя Р.Н. и указанному в п.17 Индивидуальных условий Кредитного договора - как счет для перечисления кредитных денежных средств, 04.12.2019 банком выполнено зачисление кредита в сумме 591366,06 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком.

В соответствии с условиями кредитования Заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в размере 13124,75 рублей, дата платежа 11 числа месяца.

Согласно условиям кредитования обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитования, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Представленные судебному исследованию документы: а именно, расчет задолженности по кредитному договору, Индивидуальные условия «Потребительского кредита», заявление-анкета, график платежей, требование о досрочном возврате суммы займа, направленное по адресу места жительства Р.Н., подтверждают обоснованность требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п.п. 3.1.,3.2.,3.3. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Учитывая положения п.2 ст. 811 ГК РФ и п.4.2.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более 60 дней в течение последних 180 дней.

Основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование займом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления займа, поэтому проценты за пользование денежными средствами, полученными в долг, не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательств.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего арбитражного Суда РФ от 09.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенные договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно представленному расчету задолженность Р.Н. за период с 11.01.2021 по 27.07.2021 составляет 508694,37 рублей, в том числе: 499200,41 рублей - просроченный основной долг, 5368,56 рублей - просроченные проценты, 3391,91 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 733,49 рублей – неустойка за просроченные проценты.

Произведенный расчет задолженности по кредитному договору проверен судом, признан правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора.

              При указанных обстоятельствах, суд находит заявленные требования о взыскании просроченного основного долга в размере 499200,41 рублей и просроченных процентов в размере 5368,56 рублей соответствующими закону и условиям кредитного договора.

Давая правовую оценку заявленному требованию о взыскании с ответчика неустойки за просроченный основной долг и просроченные проценты, суд исходит из следующего.

    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

    В соответствии с п.12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Принимая во внимание размер задолженности, период просрочки, последствия неисполнения обязательства, оценивая размер установленной договором неустойки, соотношение размера взыскиваемой неустойки и общей суммы долга, суд приходит к выводу, что заявленная истцом сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства, а потому не находит оснований для ее снижения.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Приходя к выводу о том, что ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора, суд учитывает, что кредитор (истец) в значительной степени лишился финансовой выгоды, на которую был вправе рассчитывать при заключении указанного кредитного договора от 04.12.2019.

Исходя из изложенного, в соответствии с п. 4 ст. 450 ГК РФ суд расторгает кредитный договор № от 04.12.2019, заключенный между истцом и ответчиком.

Таким образом, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и проходит к выводу об их удовлетворении в полном объеме.

Оплата истцом государственной пошлины при подаче иска подтверждается платежным поручением № от 16.11.2021 и составляет 8286,94 рублей. Учитывая удовлетворение заявленных истцом требований, на основании ст. 98 ГПК РФ, суд присуждает ответчику возместить истцу судебные расходы, которые в настоящем деле состоят из государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Р.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 04.12.2019 между ПАО Сбербанк и Р.Н..

Взыскать с Р.Н. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 04.12.2019 в размере 508694,37 рублей, из них: 499200,41 рублей - просроченный основной долг, 5368,56 рублей - просроченные проценты, 3391,91 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 733,49 рублей – неустойка за просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8286,94 рублей, а всего 516 981 рубль 31 копейку.

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Приморский краевой суд через Октябрьский районный суд Приморского края.

Судья                                                                     А.Ю. Ижко